玖富，真的是做的一场好梦…

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-26 16:25:00

文 | 瓶子学长
大家好，我是瓶子。
本篇是瓶子对玖富的第四期跟进文章，如果你是刚才，对玖富当前情况一无所知，建议回顾一下之前三期的文章。
《9F跟进1 | 平台的一些基本情况》
《9F跟进2 | 平台真的没钱代偿了吗？》
《9F跟进3 | 平台真实逾期率或逼近50%》
今天，说两件事，“玖富普惠APP升级预告”和“出借咨询及管理服务协议”，以及关于这两件事的个人分析。
内容比较费脑，希望专心点看。
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先说说今天热议的“玖富普惠APP升级预告”。
主要提到了两个服务内容：
第一个内容，是投资者教育及行业动态板块，这个没什么好说的，就是专门给“甩锅文”开了个专栏。
第二个内容，债权管理功能。

玖富，真的是做的一场好梦…

这个功能被很多人出乎一致的解读为“底标穿透”，并对此大力抨击。
功能中提到的，查看自己借款标的信息，以及查看自己持有债权的处置进度，这两点其实在原有的系统中已经有了，只是信息很简陋。
单从字面意思理解来看，这次升级只是对债权信息多披露一点。
而功能中提到的第三点，根据自己持有的债权回款情况进行提现操作，这个就像极了“底标穿透”。
说句自认为客观的话，“底标穿透”对有些网贷平台而言不是什么坏事。
但对于玖富，下面分析完，刷新我三观。
这就要说到今天第二件事，平台的《出借咨询及管理服务协议》，以下简称《服务协议》。
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我之前是没怎么关注过玖富的《服务协议》，所以也没有对比，不清楚中间是否擅自更改《服务协议》。
今天重点看了下，提炼出几点“触目惊心”的信息。
第一，匹配“老赖标”竟然合同化？
上一期文章粗略统计了，平台真实逾期率或可能逼近50%，甚至有的出借人持有的债权逾期率高达80%以上。
为什么能有这么高的逾期率，《服务协议》中给出了答案。

玖富，真的是做的一场好梦…

甲方（出借人）认可并理解，逾期债权在追偿期间仍然存在债权价值，因此，乙方（玖富平台）可为甲方推荐撮合在借款期限内或者借款期限届满后720日以内仍然存续的债权。
也就是说，逾期长达6年的债权都可以匹配给出借人。
而且还说是出借人认可并理解的。
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这么不要脸的条款，居然直接写进了《服务协议》，我TM真是头一次见。
比如借款人张三于2014年12月申请借款48个月，借款期限届满是2018年12月，届满后720天是2020年12月，按“服务协议”，张三逾期的债权，是可以匹配给出借人的。
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第二，出借人的债权可以被平台无偿转让。
根据《服务协议》6.8项，甲方（出借人）同意在诉讼/仲裁前将债权无偿转让给北京恒元信业信息技术有限公司，且恒元公司有权转让债权给第三方。

玖富，真的是做的一场好梦…

全部是不可撤销的授权，也就是说你的债权虽说是你的，但平台随时可以把你的债权无偿转让给第三方，注意是无偿，是不收手续费，还是直接不要钱的转让？
这么强取豪夺的条款，我TM也是头一次见。
不得不说，玖富让我TM长见识了。
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第三，债权处置费用由出借人承担，而费用比例由平台决定。
据“服务协议”，甲方（出借人）同意在催收回款金额范围内承担催收费用、贷后服务费、资产管理服务费。

玖富，真的是做的一场好梦…

这还不是最恶心的，还有更恶心的。
贷后服务费、资产管理费该付多少，付给谁，这TM也不可撤销地授权给玖富平台行决定。
甲方（出借人）不可撤销地授权乙方（玖富平台）在不超过回款金额和扣除催收费用后剩余金额的合理范围内自行决定支付贷后服务费、资产管理服务费的比例或金额。

[img]https://pic3.zhimg.com/v2-7fa59294995373325c00

玖富，真的是做的一场好梦…

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第四，平台转让债权无需征得出借人同意，自此双方无任何法律关系。
这点和第二点有些重复，第二点提到平台可以将出借人的债权无偿转让给第三方。
这点更多的侧重，转让给资产管理公司，而且出借人要支付催收费、贷后服务费、资产管理服务费。且债权转让后，出借人和平台之间不再存在任何法律关系。

玖富，真的是做的一场好梦…

这是对出借人吃干抹净后，没有任何价值了，再一脚踹走？
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最后，总结一下玖富chi人的业务流程吧。
第一步，在欺骗出借人情况下（披露逾期率4-7%），平台给出借人匹配了大量已逾期的债权，因为借款人已经逾期，部分底层标的不会回款，由出借人之间“击鼓传花”，成为一个“类资金盘”游戏。
第二步，“类资金盘”游戏玩不下去的时候，又将出借人的债权卖给资产管理公司，其中还要向出借人收取催收费、贷后服务费、资产管理服务费等各种费用，这个时候还要赚一笔。
第三步，吃干抹净后，将债权债让给第三方，从此再无任何法律关系。
而以上的一切，都是出借人的不可撤销的授权行为。
呵，玖富，真的是做的一场好梦…
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今天就写到这里了。
晚安了。