浙江特别是温州为什么2013年不良贷款那么多
建议在本地银询办理贷款。
贷理条件：
1、国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力、18-65周岁的中国公民；
2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4、贷款用途明确，符合国家规定，且可提供相关证明；
5、银行规定的其他条件。
招商银行温州分行的经营业绩
招商银行温州分行始持效质量、规模协调发展得了良好的经营业绩。截至2009季度末，该分行已拥有分行营业部、大南、龙湾、开发区、国鼎、江滨、鹿城、瑞安、永嘉支行等9个营业网点及20个离行式自助银行，400多名员工，自营存款全折人民币116亿元，人民币一般性贷款余额106亿元，累计实现帐面利润6983万元，不良贷款率仅为0.05%。
求邀功姐的消息资料，以及她干了什么
温州“日抱”的马女人把霉倒到全世界,明显的是一件丧事，大家都很痛心的事情，竟然她在那里邀功请赏。把温州人开始救人的那点了形象都给败坏掉了.
温州企业家为什么跑路？
借高利贷的不起钱，结局自然不路就是跳楼，谓出来混的，一定要还。然而，温州还有很多企业跑路与地下金融没有什么关系，完全是正规银行融资惹的祸。而且这些企业家，尽管跑路的结局相同，但跑路的原因迥异。正如托翁所言，幸福的企业都是相似的，而不幸的企业各有各的不幸。列位看官，且容我一一道来。 A企业是最传统的企业了，做服装，绝大部分单子出口。过去几年，生意越来越难做。从需求层面看，美国次贷危机与欧债危机的爆发，造成最主要出口国美国与欧盟市场不断萎缩，需求持续疲弱。从供给层面看，近几年招工越来越难，成本越来越高；人民币汇率大幅升值，且升值幅度难以预测，不能在合同中充分规避汇率风险；贸易融资变得越来越难，成本越来越高。这一切均造成A企业生产成本显著上升。由于服装行业是买方市场，A企业难以将成本上涨全部转化为价格上涨（这会造成出口额显著下降），因此A企业不得不以压缩自身利润空间为代价，依靠自身消耗掉一大半成本上涨。2013年上半年，人民币汇率格外坚挺，这对A企业对美国之外的市场出口大幅下滑，由于不能获得足够利润，A企业不能按时对银行还本付息。无奈之下，A企业关门大吉，甲企业家跑路了。 与A企业相比，B企业在过去10年已经完成了产业结构升级，由做服装转为做机电产品，且出口市场已经由欧美多元化到全球各地。因此，无论是欧美增长疲软，还是国内要素价格上涨，对B企业的冲击都远远低于A企业。那么，B企业的老板乙为什么也跑路了呢？ 故事要追溯到两年前。当时，中国经济在外部危机的冲击下，增长率显著下滑。为提振经济增长，政府放开了信贷闸门，鼓励商业银行发放贷款。商业银行戊的信贷经理找到B企业老板乙，苦口婆心地劝B企业多贷款。老板乙看到贷款利率的确很低，抵抗不了诱惑，从商业银行戊借入大笔资金。由于正常生产经营活动用不了这么多钱，因此老板乙将大部分银行贷款资金，投入到温州的房地产市场，购买了多套住宅与商铺。随着温州房地产价格的上涨，老板乙获得了可观的账面财富。 遗憾的是，在温州房价最高点时，老板乙没有将投资变现。随着中国经济增长率的下滑，商业银行不良贷款率开始上升，银行的风险控制开始加强。尤其是2013年上半年，随着中央政府加强对影子银行的监管，商业银行纷纷开始收缩对民营中小企业的贷款。因此，商业银行戊开始对B企业施压，要求B企业偿还银行贷款。不幸的是，此时，温州的房价已经显著下跌，且交易量急剧萎缩。为偿还银行贷款，老板乙不得不以很低的价格出售房产，从而导致企业出现显著亏损，老板乙不得不跑路。 如果说A企业老板跑路是因为经营出了问题，B企业老板跑路是因为投资出了问题，这都还有情可原。那么C企业老板跑路就变得令人难以理解了。首先，C企业经营没有任何问题，与B企业相仿，C企业已经完成了产业结构升级，由低附加值的服装鞋帽转为较高附加值的机电产品；其次，C企业老板丙生性谨慎，没有过度借入银行贷款投资于资产市场。因此，与A企业和B企业这两个坏企业相比，C企业应该算是非常好的企业了。那么，为什么C企业的老板丙最终也不得不跑路了呢？ 问题出在一年前。一年前，银行的放贷意愿依然强烈，但放贷标准已经收紧。因此，A企业仅凭自身已经难以获得银行融资。因此商业银行庚的信贷经理将A、B、C企业的老板甲、乙、丙召集到一起开会，苦心婆心地劝三家企业用联保的方式获得融资。这样，不仅资质较差的A企业能够获得融资，资质较好的B企业与C企业也能降低贷款成本，这不是三全其美吗？因此，尽管之前互不认识，三家企业还是乐呵呵地签署了联保协议，三方各向商业银行庚借款1000万人民币。 对C企业来讲，过去半年里，不幸的事情接二连三地发生了。首先是A企业在内外冲击下大幅亏损，老板跑路；其次是B企业在房地产投资方面遭遇巨大亏损，不能还本付息，老板也跑路了。尽管C企业经营状况良好，经营行为稳健，并未投资于资产市场，但现在，商业银行庚要求C企业同时偿还三家企业所有借款，否则就要告上法院要求强制执行。在悲催的联保协议下，C企业老板丙尽管满腔悲愤，最终也不得不跑路了。 吊诡的是，曾几何时，联保互保被认为是具有很高价值的市场自发创新，这有助于帮助中小企业获得银行融资。然而一旦发生系统性冲击时，联保互保却沦为惩罚好企业的恶机制。这不由得不让人深思。 2012年至2013年上半年，这样的故事反复在温州上演。更令人遗憾的是，故事尚未结束。据说，在2013年下半年，更多的温州好企业，将在联保互保的阴影下继续倒下。企业与银行都成为了输家。
温州上世界80年代假冒盛行的原因（请具体点，谢谢）
过冒伪劣产品满天飞，现在成全国信兵，温州变化令人吃惊
解州金融信用
人无信不立，一个城市概莫如此。上世纪80年代末，温州以假冒伪劣产品频遭国人拒绝，但现在温州却成了全国讲信用的典范。何以在短短10余年间在信用上大翻身呢？记者日
前专程采访了2002年3月正式挂牌成立的温州市信用中心副总裁赵立平。据他介绍，前往温州参观的各界人士纷纷给予“温州市信用中心建立的企业信用评级绝不亚于发达国家”的评语。
掌握15职能部门数据
“没有政府的推动，信用中心不可能做到现在的地位。”赵立平在接受记者采访时多次感叹这一点。为何如此呢？“因为信用中心是企业化运作，而信用中心采集的信息来源于15个政府职能部门。任何一个部门不积极配合信用中心的采集工作，信用中心就不可能运作。”
这15个政府职能部门包括公安、检察院、法院、海关、质检、工商、税务、人行、供水、供电、煤气公司等，为了说明信息收集工作的艰难和力求准确和完整，赵立平举例称，当地人行电脑系统内记录着各商业银行输入的不良贷款者的各项资料，但信用中心所需要的是所有企业最近3年的还贷记录。人行首先要求各商业银行将企业还贷情况输入人行系统，而这将涉及商业银行为客户保密的法规。于是，在人行和银行同业公会的协调下，各商业银行将逾期贷款的客户资料输入人行电脑系统。如果漏掉一项资料，人行将对商业银行罚款3万。
而在税务部门采集企业纳税记录时，信用中心还需要税局提供一份企业报表。“这是为了防止企业为少纳税而向税局提供的缩水报表进入信用中心。”
此外，温州各政府职能部门的网站正拟向温州市信用中心开放，并实现对接。这样不讲信用的“漏网之鱼”将更加少见。
兼顾行为信息与能力信息
温州市信用中心对企业信用评级不只偏向企业行为信用数据，还注重企业能力信用数据。信用中心对企业的评级基于企业行为和能力两大信用数据。
赵立平尽量用平实的语言介绍两大信用数据的差异。当一个企业向税务部门纳税时，纳税记录就是行为信用数据。但企业为了少纳税，就会向税局提供缩水财务报表。因此纳税多少不是关键，而是实际纳税能力。与此相反，企业为了向银行申请更多的贷款，就会提供一份注水的报表。信用中心将以税局提供的报表为准，如果因此而降低了对企业的信用评级，企业的贷款将受到影响。这样就会促使企业向税务部门提供较为真实的报表。
实际情况正是如此。银行对同一企业的评级往往偏高于信用中心的评级。目前，银行开始参照信用中心对企业的评级。各方信息采集后，信用中心对企业的评级是否有人为因素呢？赵立平称，不存在任何人为因素。因为信用中心评级软件非常严谨。即便缺少一项数字和内容，软件也不会进入评级状态。只有各项数据和内容全部输入之后，系统才能自动进入评级，自动生成对企业的评级。
目前系统对企业评级分为ABCD四大等级，每一大等级内分4个次等级。最差的企业就是不评等级，即无级别。每一个等级都有一个简洁而明确的描述和理由。属于AB级的企业列为优良，银行一般可以对其贷款。
商业价值日益显现
尽管采集数据的工作量异常繁重，但温州市信用中心所有人还是备感欣慰，因为信用评级的商业价值开始显现。赵立平介绍，近日浙江一家企业拟与温州一家企业合资建立一家公司，通过信用中心查询合资方的评级，并很快确定了合资意向。而正泰去年5月与一家美商进行洽谈合作，美商通过温州信用中心查询正泰的信用评级后，“二话没说，就拍板了合作项目。”还有一些计划“走出去”的企业主动要求信用中心评级，获得“信用证”。
一些银行也开始参照信用中心的评级。一家商业银行的信贷部负责人称，如果一家企业向税局提供的报表数据大大低于向银行提供的报表数据，这家企业有偷逃税的可能。这家企业将有被税务部门处罚的可能性，这将累及银行贷款。因此，银行不得不考虑信用中心对企业的评级。
赵立平称，去年3月启动的信用中心目前已完成评级的企业500多家。今年底完成对注册资金500————3000万以上的企业评级，约为4000多家。再用一两年时间完成注册资金50万以上6000多家企业评级。尽管目前信用中心已评级的企业数量还较少，商业价值还未全部显现。但随着进入信用中心评级系统的企业越来越多，其商业价值将无可限量。
本版撰文／本报记者谢艳霞
不讲信用将受综合制裁
无信企业将受到银行业联合制裁甚至多个职能部门的综合制裁。温州银行同业公会秘书长黄崇祜介绍，去年该会做了3件“惩恶”大事。
信息共享
2000年第一季度，该会建立信息共享平台。各银行需将凡新发生逾期贷款500万以上(含500万元)企业提供给公会，公会将此名单通告各银行领导层。“此举是为了企业利用银行互不沟通的漏洞将不良贷款在行际间转移。此前一些银行为此吃了苦头。信息共享之后，企业就无空可钻了。”
联合制裁
温州市银行机构还约定对不守信企业进行联合制裁，并向人行建议暂停企业贷款卡使用，直至吊销。对于贷款逾期率6%的企业则将公开曝光。2002年，15家企业被曝光。“效果就在公开曝光前，各企业担心自己的无信被曝光想法设法还款。此举还对其它有此念的企业产生震慑力。
不仅如此，在公开曝光的基础上，银行同业公会将通报工商、财税、公安及外事等部门，建议对企业综合制裁。如若各银行擅自破坏约定，银行同业公会将对其负责人进行通报批评，直至通报人行追究其责任。“唯如此，银行才能形成合力，金融风险方能整金融风险方能整体防范。”
3A级企业视同银行信用
银行将企业信用视同银行信用并对其进行再贴现？国内绝大多数业内人士对此闻所未闻。但温州100多家“资信百佳”企业正享受着与商业银行同等的信用待遇。
温州市银行同业公会秘书长黄崇祜称，2002年，公会成员行负责人组成的企业信用等级审定委员会在各银行评定的基础上对企业进行信用评级。银行公会在媒体上公开表彰105家3A级企业。“这些在信用金字塔尖上的企业将获得各银行最优惠利率和结算等。央行将其信用视同商业银行信用，对其进行再贴现融资。政府财政会议决定对这些企业实施税务优惠。”
当然，等级并不是终身制，而是每年评定一次，并在媒体上公布名单及等级。
-案例
全市房屋市值上网可查
在很多城市，银行虽然将商品房作为抵押贷款的一项标的，但房屋市值的评估是否掺水及市值升跌令银行颇为头痛。在温州，银行竟将商品房抵押贷款的全部权限下放给信贷员，单笔最高可达200万元。难道银行不担心信贷员滥用权限随意高估房屋价值？
“你只需到温州市房产交易中心网上查询，即可获知温州市任一处商品房的现在市值。”不少银行信贷部负责人为记者揭晓了其中的奥秘。
在温州市人民路上，温州市房产交易中心非常醒目。该中心下设房屋评估中心和登记中心。房屋评估中心已将全市所有商品房进行了评估，包括它处于怎样的地段、哪家开发商开发建造、哪个朝向每平方米多少钱等等。更为可贵的是，房屋的市值是动态的。基于此，每家银行每年都会将所有已抵押房屋与房产交易中心的市值进行核对，以便明晓所抵押房屋的市值走向，并据此确定风险度，进而调整贷款额度。
公安部门介入打击恶意透支
在温州，如果恶意透支5000元以上且逾期180天未还款者将被处以诈骗罪。公安部门介入银行追讨逃废这在国内绝无仅有。
1月14日上午，记者刚到温州银行同业公会秘书长黄崇祜的办公室时，黄崇祜正在与温州市公安局的有关负责人就联合制裁信用卡恶意透支者进行电话沟通。
黄崇祜称，温州市各商业银行已将111户透支5000元以上且逾期180天未还款者的名单报至公会。这些恶意透支者共欠款200多万。之前，各银行已再次告知各欠款者尽快还款，否则将公开曝光并以诈骗罪论处。之后，银行同业公会属下的银行卡委员会已将此名单审议通过。目前，银行同业公会会长和人行温州中心支行行长已在联合通告上签字，温州市公安局经侦处负责人亦已签字。正出差在外的市公安局局长返回在通告上签字后，此通告及名单将在媒体上公布，并限期15天还款。逾期者，公安局将出动警力以诈骗罪对恶意透支者进行论处。
胡福林的温州“眼镜大王”回国获政府银行支持
温州民间借贷危机中的标志性人物、“眼镜大王”胡福林跑路之后从美国归来。信泰集团定于20日全面复工。近日，信泰的员工正在欢欢喜喜地准备复工。
这两天，已经停工20天的温州信泰集团员工们脸上喜气洋洋，他们的“出逃”老板胡福林回来了，他们的工厂又要开工了。自从9月21日网上出现“信泰老板出逃”的消息之后，作为温州最大的眼镜企业，信泰集团一直备受关注。10月10日，信泰集团董事长胡福林从美国回到温州，工厂复工顺理成章。原来厂里有1800多人，昨天有几百人登记回来。
10月12日，温州工商联合会会长、奥康集团董事长王振滔接受记者采访时表示，他已经几次和胡福林见面，商讨信泰重组事宜。信泰集团董事长胡福林本人也称，信泰的眼镜订单已经接到明年了，他们打算先恢复眼镜的生产，是政府和银行的支持让他觉得，自己不是一个人在战斗，“原来在美国观望的时候信心不大，现在比较有信心。”
胡福林回来之后，温州市瓯海区、温州市工商联、温州市眼镜商会等各方开始设法帮助信泰集团重组。温州眼镜协会下属的企业也联合成立了“帮扶基金”，帮助信泰重组。然而有媒体报道，胡福林的企业欠下巨额债务，光每月的利息就高达2000多万元。重整旗鼓再开张的信泰能否让危机变成转机？合作商是否会依旧信任这位“跑路老板”？
温州中小企业发展促进会会长周德文在接受记者采访时表示，信泰走出阴霾并不难。业内人士表示，信泰集团的重组不仅关系到企业数千名员工的利益，也是温州处理民贷危机的首个案例，具有标本性的参考意义。温州银监分局局长张有荣告诉记者，未来对温州中小企业不良贷款比率容忍度有望达到百分之一到二。
温州企业家为何纷纷跑路？
在局外人看前段时间温州企业家的跑路与跳楼，主因是温州地下融资链的断裂。利贷的，还不起钱，结局自然不是跑路就是跳楼，正所谓出来混的，一定要还。然而，温州还有很多企业家，跑路与地下金融没有什么关系，完全是正规银行融资惹的祸。而且这些企业家，尽管跑路的结局相同，但跑路的原因迥异。正如托翁所言，幸福的企业都是相似的，而不幸的企业各有各的不幸。列位看官，且容我一一道来。
A企业是最传统的企业了，做服装，绝大部分单子出口。过去几年，生意越来越难做。从需求层面看，美国次贷危机与欧债危机的爆发，造成最主要出口国美国与欧盟市场不断萎缩，需求持续疲弱。从供给层面看，近几年招工越来越难，成本越来越高；人民币汇率大幅升值，且升值幅度难以预测，不能在合同中充分规避汇率风险；贸易融资变得越来越难，成本越来越高。这一切均造成A企业生产成本显著上升。由于服装行业是买方市场，A企业难以将成本上涨全部转化为价格上涨（这会造成出口额显著下降），因此A企业不得不以压缩自身利润空间为代价，依靠自身消耗掉一大半成本上涨。2013年上半年，人民币汇率格外坚挺，这对A企业对美国之外的市场出口大幅下滑，由于不能获得足够利润，A企业不能按时对银行还本付息。无奈之下，A企业关门大吉，甲企业家跑路了。与A企业相比，B企业在过去10年已经完成了产业结构升级，由做服装转为做机电产品，且出口市场已经由欧美多元化到全球各地。因此，无论是欧美增长疲软，还是国内要素价格上涨，对B企业的冲击都远远低于A企业。那么，B企业的老板乙为什么也跑路了呢？故事要追溯到两年前。当时，中国经济在外部危机的冲击下，增长率显著下滑。为提振经济增长，政府放开了信贷闸门，鼓励商业银行发放贷款。商业银行戊的信贷经理找到B企业老板乙，苦口婆心地劝B企业多贷款。老板乙看到贷款利率的确很低，抵抗不了诱惑，从商业银行戊借入大笔资金。由于正常生产经营活动用不了这么多钱，因此老板乙将大部分银行贷款资金，投入到温州的房地产市场，购买了多套住宅与商铺。随着温州房地产价格的上涨，老板乙获得了可观的账面财富。遗憾的是，在温州房价最高点时，老板乙没有将投资变现。随着中国经济增长率的下滑，商业银行不良贷款率开始上升，银行的风险控制开始加强。尤其是2013年上半年，随着中央政府加强对影子银行的监管，商业银行纷纷开始收缩对民营中小企业的贷款。因此，商业银行戊开始对B企业施压，要求B企业提前偿还银行贷款。不幸的是，此时，温州的房价已经显著下跌，且交易量急剧萎缩。为偿还银行贷款，老板乙不得不以很低的价格出售房产，从而导致企业出现显著亏损，老板乙不得不跑路。如果说A企业老板跑路是因为经营出了问题，B企业老板跑路是因为投资出了问题，这都还有情可原。那么C企业老板跑路就变得令人难以理解了。首先，C企业经营没有任何问题，与B企业相仿，C企业已经完成了产业结构升级，由低附加值的服装鞋帽转为较高附加值的机电产品；其次，C企业老板丙生性谨慎，没有过度借入银行贷款投资于资产市场。因此，与A企业和B企业这两个坏企业相比，C企业应该算是非常好的企业了。那么，为什么C企业的老板丙最终也不得不跑路了呢？问题出在一年前。一年前，银行的放贷意愿依然强烈，但放贷标准已经收紧。因此，A企业仅凭自身已经难以获得银行融资。因此商业银行庚的信贷经理将A、B、C企业的老板甲、乙、丙召集到一起开会，苦心婆心地劝三家企业用联保的方式获得融资。这样，不仅资质较差的A企业能够获得融资，资质较好的B企业与C企业也能降低贷款成本，这不是三全其美吗？因此，尽管之前互不认识，三家企业还是乐呵呵地签署了联保协议，三方各向商业银行庚借款1000万人民币。对C企业来讲，过去半年里，不幸的事情接二连三地发生了。首先是A企业在内外冲击下大幅亏损，老板跑路；其次是B企业在房地产投资方面遭遇巨大亏损，不能还本付息，老板也跑路了。尽管C企业经营状况良好，经营行为稳健，并未投资于资产市场，但现在，商业银行庚要求C企业同时按期偿还三家企业所有借款，否则就要告上法院要求强制执行。在悲催的联保协议下，C企业老板丙尽管满腔悲愤，最终也不得不跑路了。吊诡的是，曾几何时，联保互保被认为是具有很高价值的市场自发创新，这有助于帮助中小企业获得银行融资。然而一旦发生系统性冲击时，联保互保却沦为惩罚好企业的恶机制。这不由得不让人深思。2012年至2013年上半年，这样的故事反复在温州上演。更令人遗憾的是，故事尚未结束。据说，在2013年下半年，更多的温州好企业，将在联保互保的阴影下继续倒下。企业与银行都成为了输家。张明 | 
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