开发商借款给购房人骗贷:假按揭骗贷有哪几种方式房企如何假按揭骗贷

爱卡网总监 · 发表于 2020-2-27 15:50:20

假按揭骗贷有哪几种方式房企如何假按揭骗贷

房企变相骗贷，企业假按揭骗贷在房地产圈曾经是非常普遍的mgc。什么叫假按揭骗贷？假按揭骗贷的类型“假按揭”一类是开发商找自己公司员工、股东、亲戚朋友等冒充购房者,填写真实的预售合同、购房合同、借款合同、抵押合同等法律文件,并由这些人与银行签订个人住房借款合同,另一类则是开发商伪造借款人签名,以假手续向银行申请mgc。如果开发商不按时还款,的借款人又以没有真实购房为由主张合同无效时”银行mgc便面临极大的风险,假按揭骗贷如何能实现。假按揭骗贷的历史与中国房地产开发的历史一样长？而没有表现为骗贷，房地产市场的骗贷黑幕正在逐渐被揭开，骗贷已经逐渐成为商业银行个人住房mgc中危害最大、发生频率最高的风险之一，开发商借用关联人士mgc办理按揭mgc开发商找自己的员工或一些关联人士作为虚假的购房者：然后借用他们的mgc办理按揭mgc，开发商事前会向他们承诺。首付款及月供都由开发商来提供，伪造收入证明联系律师证实其还款能力开发商伪造这些人的收入证明。联系有关系的律师出具法律意见书：证明这些人有还款能力，利用虚假mgc材料联系银行获取mgc开发商会把mgc材料递到银行。银行内部有开发商事先联系好的员工：他们对这些开发商递交的资料进行表面的审核，帮助开发商很容易地获得80%的mgc，获取mgc之后通过两种方式最终获利开发商获取mgc后”一种方式是卖二手房：开发商通过热卖假象，吸引真正的购房者来买二手房。适当提高房价，因此开发商在卖二手房时又能赚钱了，开发商在获得80%的mgc后，不准备继续还月供。就等着银行申请拍卖，再通过安排形式上的拍卖获利，开发商就可以从银行得到50X70%=35万，开发商只需要拿出5万，每年的按揭1万多，而开发商却能拿着30万X50=1500万的现金，而这些现金足够他们去垫付各种成本，甚至可以滚动进入下一个楼盘的建设。骗银行mgc15.5亿京城最大假按揭骗贷案。北京森豪公寓项目被爆房地产商和银行职员联合制造假按揭。骗取银行按揭资金7.5亿元：牵涉其中的3名银行放贷职员因国有企业人员失职罪被判刑，邹庆等人虚构森豪公寓、华庆公寓销售事实，骗取银行mgc的事实引起广泛关注。虚构该公司开发的森豪公寓、华庆公寓商品房销售事实，采取与购房人签订虚假商品房买卖合同，为购房人伪造收入证明、首付款证明等mgc材料。并以购房人名义与中行北京市分行签订个人按揭mgc合同申请按揭mgc的手段，先后两次骗取中行北京分行6.44亿元、1.07亿元，开发商、银行、律师、虚假购房人四方串通合谋骗取房贷的，开发商先人为抬高房价”然后以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售方式：提银行高额mgc，开发商以虚高的房价为按揭的基准比例。

房产开发商造假买房者银行流水被查出怎么办

会承担法律责任，是指银行活期账户(包括活期存折和mgc)的存取款交易记录。mgc人必须按照mgc机构的规定，提供3-6个月的银行工资流水才有获贷资格。银行流水造假是很容易就会被鉴定出来的，银行会拒绝盖章，如果市民造假银行流水，就在办理车贷、房贷等过程中违背了合同规定，还可能会被追究违约及其他法律责任。如果借款人的银行流水达不到mgc机构的要求，可以向银行提供符合要求的抵押或担保办理mgc。骗取mgc罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构mgc，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。2、给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，中国《刑法》第193条规定【mgcmgc罪】是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的mgc，mgcmgc犯罪主体限于自然人，单位实施的即使以占有为目的、骗取银行mgc也不构成mgcmgc罪。现实中常有个人利用公司名义进行mgcmgc，公司独立法人人格成为一些人逃避法律制裁的工具，最典型的是使用虚报注册资本等欺诈手段骗取公司注册登记后，既侵犯了银行或者其他金融机构对mgc的所有权，还侵犯国家金融管理制度。犯罪对象是银行或者其他金融机构的mgc。2.mgcmgc罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法mgc银行或者其他金融机构的mgc，数额较大的行为。《刑法》第193条列举了行为人mgcmgc所使用的方法：

开发商组织单位工作人员购房骗贷犯什么罪

假按揭是指开发商为资金提现，将手中的存量住房以虚构的买房人（内部职工或开发商亲属或素不相识的人）的名字购买，从银行提购房mgc。开发商通过给mgc持有人一定数额的报酬，并由mgc持有人在按揭mgc合同上签字，银行即根据合同向开发商放款，开发商提前收回投资。开发商和mgc持有人之间还会有一个协议，包含开发商承诺不需要mgc持有人承担任何债务以及保密条款等内容。王某被告：王某及B房产公司与A银行签订《个人住房抵押借款合同》，合同约定王某购买B房产公司开发建造的某小区房屋，由王某向A银行借款110万元，并以王某所购房屋作抵押，由B房产公司提供阶段性担保。王某仅按合同约定履行了一次还款义务，B房产公司骗贷案爆发，mgc认定B房产公司指使职工或亲朋（包括本案王某等）向A银行办理虚假按揭mgc，共计骗取银行资金705万元，判处B房产公司犯合同mgc罪，追缴违法所得返还受害人，要求B房产公司对刑事判决中追缴不足的部分及本金110万元的利息损失部分进行赔偿，并要求王某对上述损失承担连带赔偿责任。被告B房产公司为获取银行资金，指使王某向银行办理虚假的按揭mgc。其以欺诈手段与原告A银行订立的《个人住房抵押借款合同》，系扰乱国家金融秩序和损害国家利益的行为，应认定无效。由于合同无效系被告B房产公司和王某共同故意实施欺诈行为所致，故两被告应共同承担无效合同责任。被告B房产公司因该无效行为取得原告的mgc，应承担民事赔偿责任。被告王某作为有行为能力的公民，帮助被告B房产公司以非正当手段骗取原告mgc，致使合同无效，由此造成原告经济损失的，依法亦应承担连带责任。被告李某，在本案虚假按揭mgc中，经查证未帮助被告B房产公司进行骗贷，故不应承担连带赔偿责任。故mgc判决B房产公司赔偿原告mgc本金及利息，被告王某承担连带赔偿责任。一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，合同无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，应当各自承担相应的责任。当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。上述法律条款清楚地界定了无效合同成立的条件，合同无效后相关财产的处置分配，就造成合同无效的相关责任方应承担责任的比例。虚构房屋买卖事实，明显违反《合同法》规定，而王某在庭审中辨称其为B房产公司员工，至A银行办理mgc是受单位委派，本案mgc本息应由单位归还。

开发商办假按揭骗且mgc要负刑事责任吗？

假按揭是指开发商为资金提现，将手中的存量住房以虚构的买房人（内部职工或开发商亲属或素不相识的人）的名字购买，从银行提购房mgc。程序一般如下：开发商通过给mgc持有人一定数额的报酬，有偿使用对方mgc，并由mgc持有人在按揭mgc合同上签字，签字完成，银行即根据合同向开发商放款，开发商提前收回投资。开发商和mgc持有人之间还会有一个协议，包含开发商承诺不需要mgc持有人承担任何债务以及保密条款等内容。举个例子：案情介绍：原告：A 银行被告：王某被告：B房产公司2000年12月，王某及B房产公司与A银行签订《个人住房抵押借款合同》，合同约定王某购买B房产公司开发建造的某小区房屋，由王某向A银行借款110万元，期限18年，并以王某所购房屋作抵押，由B房产公司提供阶段性担保。mgc发放后，王某仅按合同约定履行了一次还款义务，随后停止还款。2003年9月，B房产公司骗贷案爆发，mgc认定B房产公司指使职工或亲朋（包括本案王某等）向A银行办理虚假按揭mgc，共计骗取银行资金705万元，判处B房产公司犯合同mgc罪，追缴违法所得返还受害人，并处罚金100万元。2003年12月，A银行向mgc提起诉讼，要求B房产公司对刑事判决中追缴不足的部分及本金110万元的利息损失部分进行赔偿，并要求王某对上述损失承担连带赔偿责任。mgc审理及判决：mgc审理后认为，被告B房产公司为获取银行资金，指使王某向银行办理虚假的按揭mgc。其以欺诈手段与原告A银行订立的《个人住房抵押借款合同》，系扰乱国家金融秩序和损害国家利益的行为，应认定无效。由于合同无效系被告B房产公司和王某共同故意实施欺诈行为所致，故两被告应共同承担无效合同责任。被告B房产公司因该无效行为取得原告的mgc，应承担民事赔偿责任。被告王某作为有行为能力的公民，在明知的情况下，帮助被告B房产公司以非正当手段骗取原告mgc，致使合同无效，由此造成原告经济损失的，依法亦应承担连带责任。被告李某，在本案虚假按揭mgc中，经查证未帮助被告B房产公司进行骗贷，故不应承担连带赔偿责任。故mgc判决B房产公司赔偿原告mgc本金及利息，被告王某承担连带赔偿责任。案件评析本案中，依据我国《合同法》第52条规定：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，合同无效。第58条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第59条还规定：当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。上述法律条款清楚地界定了无效合同成立的条件，合同无效后相关财产的处置分配，就造成合同无效的相关责任方应承担责任的比例。本案中，B房产公司为获取资金，采用不正当手段，指使公司内部员工，虚构房屋买卖事实，骗取A银行资金，明显违反《合同法》规定，过错明显。而王某在庭审中辨称其为B房产公司员工，至A银行办理mgc是受单位委派，是职务行为，且单位也给其书面承诺，本案mgc本息应由单位归还，与其无关。而A银行则认为王某作为有行为能力的公民，在明知为假按揭的情况下，仍以个人名义帮助B房产公司实施骗贷，系共同骗贷，而非职务代理行为，给A银行造成损失的，同样应担责。A银行的观点最终被mgc采纳，王某因此被判承担本案的连带赔偿责任。案件启示为缓解资金紧张矛盾，房产公司销售过程中动员和鼓励单位员工以虚假房屋买卖方式，向银行申请按揭mgc提资金。而银行在审核mgc申请时，一些开发商利用员工的亲属申请mgc，行为方式更加隐蔽，银行往往难以发现。在假按揭案中，一旦mgc认定其为假按揭，mgc往往判决借款合同无效，抵押担保合同无效，由实际用款人房产公司返还mgc，而对名义借款人，mgc往往会认同其是职务代理行为，或是从社会稳定等多种因素出发，豁免其责。本案在诉讼过程中，A银行依据《合同法》相关条款，从B房产公司和王某对A银行的各自过错损害角度进行申诉，最终取得成功，为银行同类型案件维权创新了思路。因此在出现假按揭时，需仔细分析形成的过程，进行辩护，以期提升保护债权的能力。

在银行办理mgc后有没有mgcmgc

房贷潜在风险不容忽视近年来，房地产市场和房地产mgc快速发展。个人住房按揭mgc由于还款来源相对稳定，成为各家银行竞相发展的信贷品种。经办人员的专业素质有待提高，个人住房按揭mgc发展过程中也隐含了一些风险。房地产市场正面临着复杂的变化，房地产mgc中的一些风险也陆续暴露，虚假按揭mgc已成为个人住房mgc最主要的风险源头。据中国工商银行消费信贷部门统计，该行不良个人住房mgc中，80%是由虚假按揭造成的。个人住房虚假按揭mgc问题必须引起我们足够的重视。虚假按揭实为提银行资金，我们认定的虚假按揭是指借款人采用提供虚假材料等各种方法，通过按揭mgc的形式骗（套）取银行信贷资金的行为。最终通过银行的mgc程序，获得了按揭mgc。有些是虚假住房交易，有些是虚假住房价格，在这些虚假按揭中，最为普遍的是开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚拟借款人以虚假销售方式提银行mgc。通过对江苏省内部分商业银行虚假按揭案件进行归纳，我们可以从虚假按揭的目的、主体和标的等三个方面来分析虚假按揭的表现形式。一、虚假按揭目的。虚假按揭实质上是以住房做抵押，融通资金用于非购房目的。这种虚假按揭较为普遍，虚假按揭目的具体形式有三类。一些开发商为解决开发公司mgc困难，以内部职工及关系人的名义批量集中办理虚假按揭。这些虚假按揭的还款方式都是开发公司按月以转账或现金的方式，将资金转到借款人账户上，因此会出现同一家开发公司的虚假按揭mgc要还一起还、要欠一起欠，以及首付款、月供等完全按照合同规定精确到具体几角几分的现象。一些房地产开发商将未卖出的楼盘交给房地产中介（销售）公司，房地产中介公司再安排内部职工向银行申请按揭mgc，然后再将银行按揭mgc实际转到了房地产开发商手中，等中介找到真正的买家后又以转按揭的形式顺利完成金蝉脱壳。二手房的虚假按揭。通过伪造的mgc、产权证、他项权利证等进行虚假交易。这类案件作案手法与虚构一手房产权相似，在虚假按揭目的类案件中，低成本的银行资金用于相对高风险的生产经营活动，导致了银行资金无法获得准确的风险定价。一旦房地产开发商楼盘销售不畅，或者遭遇房价下跌等市场因素，商业银行的风险立即显现。二、虚假按揭mgc主体。一些购房人凭本身的资质无法申请按揭mgc，于是利用他人名义申请mgc用于购房，造成购房人和抵押mgc人不一致。为了避免日后的遗产税或者过户税费。

房地产商如何从银行骗贷

开发商利用虚假的借款人来银行申请mgc，银行拿到的抵押物实际上只有2000万，mgc资金是直接给开发商的，这样银行就有5000万的风险敞口。万一开发商资金紧张还不了款的话，银行只好走司法程序，收回的钱偿还mgc本息，剩下还不了的mgc银行只要核销。

开发商办假按揭骗且mgc要负刑事责任吗

会有刑事责任的。已负有还本付息的责任。《刑事诉讼法》第四十五条第三款　凡是伪造证据、隐匿证据或者毁灭证据的，必须受法律追究。被害人和被告人、辩护人双方讯问、质证，听取各方证人的证言并且经过查实以后，法庭查明证人有意作伪证或者隐匿罪证的时候，一、假按揭会使一些不知情的消费者会受到伤害。消费者的mgc最终违约的话，将导致个人信用记录上会有不良记载，导致其个人信用的负面评价，这是从所谓不知情的消费者角度带来的危害。也有可能要承担相应的民事责任。二、假按揭会导致银行房地产mgc资产质量的下降，将对银行经营产生极为严重的恶劣影响。在房地产按揭mgc质量下降的时候，必然会影响到几个方面，一方面可能会影响银行的盈利，也会影响到银行的股东，有可能又变成持有银行股的广大公众。