你们口中的“现金贷”，你真的了解吗？

爱卡网小编 · 发表于 2017-12-1 16:52:09

本帖最后由爱卡网小编于 2017-12-1 16:56 编辑

现金贷，是小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性。今天爱卡网小编融告诉您从2015年开始，现金贷作为消费金融一个重要的分支在中国开始强势崛起。目前一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主。

现金贷的起源

　　现金贷，又名发薪日贷款（paydayloan）指的是一至两周的短期贷款。起源于上世纪美国，放款人折价“购买”工人的薪水支票。

　　发薪日贷款放贷机构是“信贷民主化”运动中出现的“准银行”机构，由支票兑现公司转变发展而来，当时一些放贷人折价“购买”工人次日才能兑付的薪水支票
。
　　由于当时近20%的家庭缺少有效的融资渠道，而这些家庭的收入水平普遍偏低，甚至有部分家庭被主流银行拒绝向其提供服务，发薪日贷款作为“准银行”向他们提供融资。

现金贷主要给哪类人贷款

　　通常情况下，年满18周岁且信用良好的大陆公民都可以申请。

　　在国内，从目前主营发薪日贷款的几家公司来看，他们的目标可去年大多是工作较为稳定的蓝领群体，平均借款金额在500到5000元不等，80、90后的    新生代群体消费观念发生了巨大变化，而新蓝领多是18到35岁的小镇青年，驻扎于工厂和服务行业，其中男性比例占到六七成，每月工资，在2000到4000元左右，钱不多，但消费意识尤其强烈，多是90后，基本月光族。

现金贷有哪些种类

　　目前来说，市场上的现金贷业务种类可以分为四大类：随借随还类贷款、超短期贷款（类似国外发薪日贷款）、短期贷款、中期贷款。

随借随还类现金贷

　　随借随还类现金贷，是指贷款机构根据借款用户的各类数据，包括但不限于社交数据、购物记录、银行征信等，来判断申请人的信用并进行放款。目前市场主要参与者是传统银行、互联网巨头，其中互联网巨头包括腾讯-微粒贷，蚂蚁金服-借呗、小米公司-小贷贷款，传统银行包括招商银行-闪电贷、浦发银行-浦银点贷、建设银行-快贷。

超短期现金贷

　　超短期现金贷，类似于国外的发薪日贷款。自上世纪90年代在北美大规模兴起，是一种无须抵押的小额短期贷款，以个人信用作担保，其依赖的信用依据是借款人的工作及薪资记录，借款人承诺在下一发薪日偿还贷款并支付一定的利息及费用，故称发薪日贷款。

　　超短期现金贷借款利息高，但是金额小，期限短；纯线上操作简单，放款速度快；门槛低，年轻人喜欢，但是风控不够完善，平台坏账率较高。可能要求读取用户通讯录，但对借款人隐私保护不够。

短期现金贷

　　短期现金贷，是指借款期限在1-12个月，一般借款金额在3000元-3万元之间，用途不特定，主要可能用于消费。短期现金贷期限较长，借款利率略低，但是借款利息更多；纯线上操作为主，运营成本更低；还款方式是等额本金或者等额本息，实际借款利率较高。

中期现金贷

　　中期现金贷，是指一般贷款期限在12-48个月，金额1-30万，借款用途不特定的现金贷款。虽然借款时对借款用途没有强制要求，但是通常是用于消费，如买大件耐用家具、家庭装修等，服务对象是有稳定工作的蓝领或者白领阶层、以及个体工商户等。

　　中期现金贷额度较大，可以满足不同借款需求；产品借款期限较长，还款压力较小；面对面沟通，便于客户了解产品，但是需要大量客户经理，运营成本较高；市场鱼龙混杂，负面新闻较多。

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