中行不良贷款（一张图看懂中国银行业不良贷款率是高是低）

爱卡网小编 · 发表于 2020-8-6 04:07:29

一张图看懂中国银行业不良贷款率是高是低
客观分析判断中国银行信贷资产质量，应当说资产质量是真实的，披不良贷款率基本准确。首先，已披露的不良信息是真实的。银行披露的重要经营数据信息，包括不良贷款等资产质量信息都是经过外部审计师审计的，不符合规定要求的
不良贷款持续攀升，中国银行业顶得住吗
年满18，具有完全民事行力，信誉良好且有合法、稳定收入来源的中国居民、在中国境内合法居留的外籍人士，均可凭公安部门认可的本人有效身份证件和发卡行规定的其他证明文件或信息向发卡行申领邮储信用卡个人卡主卡。个人卡主卡持卡人在申领主卡的同时，可为其年满16周岁的指定人员申领附属卡
如何判断中国银行业的真实不良率
客观分析判前中国银行业的信贷资量，应当说资产质量是真实的露的不良贷款率基本准确。
首先，已披露的不良贷款信息是真实的。银行披露的重要经营数据信息，包括不良贷款等资产质量信息都是经过外部审计师审计的，不符合规定要求的，审计师都会要求银行进行调整，并按调整后的贷款质量分类进行披露。其中大型银行的外部审计更是由国际知名会计师机构承担的，说明银行所有的经营数据都是透明的。贷款质量分类如有重大不实或虚假，无论是银行还是外部审计师都须承担相关的法律责任。
中国银行业的暴利还能维持多久
在农业于3月最后一天交出2015绩“答卷”后，包括四大行在内16家上市银行中10家发布了2015年年报。虽然市场早有预计业绩会大幅下滑，而实际的数字仍令人吃惊。以四大行为例，净利润增速全部在1%以下，真正进入了“微利时代”。不过赚钱能力仍然惊人，2015年四大行共赚8660.36亿元，相当于日赚约24亿元。股份制银行中除最早披露年报的平安银行净利保持10%以上的增长外，其他大多数银行也都呈现个位数增长。
　　四大行交出近十年最差业绩
　　在持续了多年高增长之后，四大行交出了近十年最差业绩，净利润增速均进入“0字头”。五大行中交行是唯一一家增速超过1%的银行。股份制银行的情况也不算乐观，除平安银行净利润增速达到10.42%外，其他银行都在10%以下。如招商银行净利润增速在3.19%，民生银行在3.51%，这还算较为居中靠前的。
　　监管部门数据也显示，截至2015年四季度末，商业银行当年累计实现净利润15926亿元，同比增长2.43%，这已是商业银行连续第四年净利润增速下降了。不过从绝对数来看，银行业还是众多行业中的“赚钱能手”。
　　中行行长陈四清在业绩发布会上感慨道：“银行现在赚钱非常不容易。”不过他认为这是“非常正常”的，商业银行不可能在经济下行，又要支持实体经济降低利息，风险也在加大的情况下，利润还在高速增长。建行行长王祖继甚至直言，2016年的盈利目标争取是“正增长”，可见“压力之大”。
　　净资产收益率最低13%
　　对于银行业绩的大幅下滑，恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼教授认为，银行业利润增速放缓早在意料之中，但如果据此说明银行盈利能力严重下降也不客观。“商业银行仍然具有较强的盈利能力，利润在持续增长，放缓的只是增速。这也是经济新常态在银行业的正常反映。”他表示，当下，不少企业经营面临困境，不良贷款上升较快，吞噬了银行的不少利润。“这其实是银行体系为全国经济下行和产业转型升级在买单。”此外还有央行连续降息对银行利润的挤压、银行为实体经济让利、为应对坏账计提充足拨备等因素。
　　对于曾经的“暴利”现在的“微利”说法，董希淼认为，银行从来就没有暴利。之所以很多人有“银行暴利”的误解，是因为没有看到银行收益的当期性和风险的滞后性，以及银行为实现盈利所付出的成本和风险。“银行贷款放出去了，利息就收回来了，但不良贷款的出现往往是滞后的。”对此，有银行内部研究人士也表示认同，因为现在很多坏账的爆发其实就是当年银行高速增长期埋下的“隐患”，从这个角度很难讲银行什么时期就是“暴利”。
　　羊城晚报记者观察银行年报中衡量投资回报的“净资产收益率”发现，已公布年报的10家银行，最低的是交行为13.23%，最高的是招行为17.09%，该指标普遍高于其他行业的平均水平（很多在10%以下），说明银行赚钱的能力还是比较高的。
　　不良贷款仍“压顶”
　　与大幅放缓的净利增速相对应的，仍是不良贷款的攀升。2015年，工中建交不良贷款新增共计1514.22亿元，“双升”趋势并未缓解，而最新公布年报的农行不良率更是达到2.39%，在五大行中最高。
　　坏账的大幅抬头还令上市银行均出现了拨备覆盖率大幅下降的问题。五大行中拨备覆盖率下降最快的是农行，从2014年的286.53%降至189.43%，下降了97.1个百分点；建行次之，拨备覆盖率下降71.34个百分点至150.99%；工行为156.34%、中行为153.3%、交行为155.57%。据悉，监管层对银行要求的拨备覆盖率监管红线为150%，虽然这不是一个硬性要求，但建行、中行、工行等银行也均逼近这一红线。
　　多家银行都表示，不良双升的原因，首先是前期风险累积的逐步释放，其次是外部大环境持续低迷，实体经济承压，部分企业经营不规范导致。不良贷款仍然主要集中爆发在长三角、西部地区和环渤海地区，并有向珠三角等地区蔓延的趋势。“预计2016年我国银行业资产质量形势仍然不容乐观。”中行首席风险官潘岳汉在业绩发布会上称。
银行的不良贷款，银行无力解决时。国家具体是如何解决的？
商业银行，作为银行这一特定的经济实体该是盈亏的，但必竟是国家全资控股的，国家会进行调控。
1998年国家成立了四家资产公司，将工、农、中、建四大国有银行的不良资产进行剥离。之后，新发生的不良贷款由各行利润自行充抵。
现在建行、中行已经有其他合伙人入股并上市，这样，国家不再通过剥离的方式对不良资产进行管理，而是通过市场行为处理。
中国银行业不良贷款率有多高
银行作为中国国际化和多元化最高的银行，在中国内地、香港、澳台湾及37个国家为提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。2013年7月，英国《银行家》（The Banker）杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。此外，世界品牌实验室发布2012年“中国500最具价值品牌”排名结果，中国银行以885.16亿元品牌价值排名第10位，较2011年排名上升1位，位居银行业第2位。2014年11月12日，中国银行和德国第二大银行德国商业银行签署协议，以后可以直接从法兰克福为客户提供人民币支付
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