最高法民间借贷新规，你需要知道的都在这！

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-11 13:05:00

8月20日，最高法院发布新修订的《关于审理民间借贷案件法律适用若干问题的规定》（下称《民间借贷规定》），对相关知识展开了重要改动。那样，本次《民间借贷规定》存有什么一个全新的要求？又对我们的日常生活造成什么样的危害？扬远侓师今天给您讲解。
最高法民间借贷新规，你需要知道的都在这！

一、大幅度降低民间借贷利率司法保护限制，利率“三档”变“两种”
依据《民间借贷规定》第26条的规定：民间借贷利率不能超过一年期贷款市场报价利率的四倍，超过一部分失效。在其中“一年期贷款市场报价利率”即人们常说的1年限LPR利率，该利率由工商银行、农业银行等18家价格行每个月汇报，经全国各地银行间市场同业拆借中心归纳测算并且于每个月20日发布。以2020年8月20日全新发布的1年限LRP利率3.85%为例子，民间借贷利率的司法保护限制为15.4%，相比原来要求24%和36%的年利率大幅度降低。特别注意，1年限LPR利率会按照月调节，也代表着将来不同时期签署的民间借贷合同书，其受司法保护的利率限制可能会各有不同。
与此同时，《民间借贷规定》也将民间借贷利率由“三档”变成“两种”。在现有《民间借贷规定》中，民间借贷利率被分成三档：①针对年利率≤24%一部分，人民法院应予支持；②针对24%＜年利率≤36%一部分，法院不可能裁定给予实行，但贷款人已自行收取的，不可规定借款方退还；③针对年利率≥36%一部分，人民法院不予支持。可是在新《民间借贷规定》中，删掉了原来《民间借贷规定》第31条的规定，将民间借贷利率由“两线三区”调整为“一线两区”：①针对年利率≤四倍1年限LPR利率一部分，法院予以支持；②针对年利率＞四倍1年限LPR利率一部分，法院一律不予支持。
二、民间借贷合同书无效条款重要改动，新增加职业放贷人贷款失效情况
依据《民间借贷规定》第14条的规定，以骗取金融机构、积极向营利法人借款、向本单位职工集资款、向社会非法吸收存款等方式取得资金用于过桥贷款的，该民间借贷无效合同；相比原来《民间借贷规定》来讲，删掉了“贷款人事前了解或是应当知道”的前提条件，缓解了民间借贷案件当事人证明责任；与此同时充分体现了国家对骗取金融企业贷款转贷等行为严厉查处心态，避免用于支持实体经济、小微企业发展的银行借款，注入民间借贷行业，危害金融体系稳定与安全。
除此之外，《民间借贷规定》第14条还提升“职业放贷人”贷款个人行为毫无意义的要求。依据2019年7月人民法院、最高检、国家公安部、司法部协同制订的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》相关规定，所说“职业放贷”，就是指2年之内向不特定多的人（包含个人和单位）以贷款或其它为名外借资产10次左右。与此同时，依据2019年11月最高法院公布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条的规定：同一借款方在一定时间段内数次不断从业有偿服务民间借贷的行为，一般可以评定看作是职业放贷人。民间借贷较为有活力的地区的高级法院或者经其授权中级人民法院，也可以根据所在地区的具体情况制订具体判定标准。
三、对已经审理或并未诉讼的民间借贷案件，本次最新政策有没有影响？
依据《民间借贷规定》第32条的规定，对已经审理，正处在一审或二审时期的民间借贷案件，仍可用原来《民间借贷规定》，借款方仍然可以依据合同规定认为不超过24%年利率贷款利息。但对于在2020年8月20日前已经创立、起效，但人民法院并未办理的民间借贷，应适用于《民间借贷规定》最新政策调节。若在其中合同约定的年利率＞提起诉讼时四倍1年限LPR利率的，则可以参照提起诉讼时四倍1年限LPR利率明确受法律保护的利率限制。
那样，针对先前早已被生效判决明确需承担超出四倍LPR之上利息贷款人，能不能根据《民间借贷规定》最新政策再审？回答是否定的。出自于维持法律、司法活动可靠性、权威的规定，司法实践一直坚持“重审清除标准”。参考2015年8月最高法院公布的《有关认真学习贯彻可用〈最高人民法院关于审理民间借贷案件法律适用若干问题的规定〉工作的通知》第3条的规定：本《规定》实施前已经结案的案子，不可可用本《规定》开展重审。
伴随着《民间借贷规定》最新政策的实施，传统“月利率二分”、“月利率三分”等高额利息终究会退出市场。扬远侓师友情提示，将来在签订民间借贷合同时，一定要注意查看本月全新1年限LPR利率，并依据该利率科学安排本身民间借贷个人行为。若因民间借贷引起纠纷，须及时通知知名律师，维护自己合法权利。

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