搜狗现金贷业务被曝已停运3个月，风控与监管仍是最大阻碍

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-10 17:13:00

近日，有媒体曝光，搜狗搜索集团旗下的现金贷平台“一点借钱”已暂停三个月，该系统的在线客服对于该新闻媒体表明，最近该系统再也不会应用。针对停止运营的主要原因，对方表示先前这是因为在维护保养，但一直都没有修复。
对于此事，蓝鲸TMT新闻记者试着与搜狗搜索层面证实，但截止到出稿前，暂未获得回应。但在苹果公司App Store商店网页页面，记者发现已无法找到这款App，与此同时，一点借钱的网站上也显出停止运营的征兆。
网络贷款栏目创作者香皂表明，将来小额贷合规合法以后，这一商品还可以继续经营；并不是所有的互联网企业都有着进行小额贷基因，小额贷涉及的关键环节便是合规合法与风险控制，在其中针对技术性要求和涉及的成本费都比较昂贵。
客户疑声大，个人隐私安全存隐患
搜狗搜索于2017年11月9日在纳斯达克上市以后，搜狗搜索CEO王小川曾公布回答过有关搜狗搜索会不会发展趋势信贷业务的困惑。他指出，搜狗搜索在这一方面有合理布局的念头，如今个人交易已开始启动智能化、信息化管理，银行信用卡本来就金融信息服务中新手入门的应用，为消费者提供金融借款、提供服务的与此同时，向下还会继续探寻小额借贷和保险。
早就在二年前，搜狗搜索已宣称完成搜狗输入用户数量超5亿，其已累积了巨大用户信息，进一步向金融行业迈进好像顺理成章。则在向美国SEC提交的招股说明书中的VIE架构中，也看到在岸企业成都吉易付科技公司（Chengdu
Easypay Technology Co．， Ltd．）身影。
依据工商登记信息表明，吉易付注册资金10亿人民币，公司股东为北京世纪思速科技公司与北京搜狗数据服务有限责任公司，公司监事为王小川；在2017年5月12日改名前，企业名叫成都市搜狗搜索吉易付科技公司。而这个公司所经营的商品，恰好是前原文中提到的“一点借钱”App。

但根据数据显示，这款产品为主要是为年轻白领与蓝领工人，信用额度在500至5000元，贷款期限为7至30天的小额短期贷款商品。据了解，针对这一款App，有客户向媒体体现，这一款App的作法让她们感觉就是网络诈骗，申请办理借款提交申请之后直接遭拒或是一直没有进度，而自己材料早已被对方获得。
“客户递交了申请贷款后遭拒或是进展间断，的确在业内会出现私人信息被骗取的情况发生。实际上不单单是盗取，私人信息也会被用来专卖店，并不仅仅是行业里的一大内幕，也是很多小额贷企业一大固定收入”，香皂向长须鲸记者说。数据显示，早就在2012年CCTV315晚会上，就已曝出招行售卖银行信用卡个人信息案子。
“不清楚今年315晚会上是不是还会继续报导相似的案子，但是根据我去年底所取得的信息，证监会发布层面将在私人信息上有所姿势，私人信息法估计要法律了。”
领域失信人员猖狂，风险控制难有优势
除开市场乱象外，香皂觉得，摆放在小额贷眼前最大的一个阻拦或是风险控制与合规管理。
“最容易的地区在风险控制。管控方面已明确讲了谨慎应用大数据风控，数据型推动风险控制。也不是说它不太好，反而是他们被炒的太热。如何运用大数据给一个合适借贷人年利率，如何运用大数据搞好信贷管理并没有被关注，反倒仅仅局限在了一个下款专用工具。”香皂告知新闻记者，原先以往发放贷款，假如说十个人含有五个人就可以让服务平台赢利得话，那现在已经出现十个人借钱没有一个人会还的征兆了。
他认为，风险控制关键需要解决的区域实际上关键就二点：第一，如何钱给到有钱的人；第二，怎么样让必须钱的人还的起钱。小额贷如果可以处理好这几个问题，也就没有大问题。在过去十年的风控工作中，他最大的一个感受便是，贷款利息、信用额度、限期等，如果有一个放大了，那贷款人就真还不了钱。
这其中贷款利息一直以来都是小额贷逃不出的一个话题。趣分期曾让大众为一家公司竟然能依靠高利息的小额贷业务流程发售而诧异，也使人们直接把小额贷与放高利贷、校园贷款和果借划出等于号。但香皂感觉，小额贷利率在一定范围之内比较高是理所当然的。
“小额贷是时间换空间的一个东西，你要用元钱，就必须要接受现实。银行的利息是划算，但是得质押物，要各类办理手续还要等上漫长的时间。而有些小额贷有可能是几日，甚至秒下。”
但是在你很多年的分析看来，虽然小额贷的收益本质上是贷款人花钱所产生的相对剩余价值，但行业里的专业术语而言，“基本都是最后一管道血了”，来借钱的大部分也不准备还款。从另一个视角上来说，公司借出的钱也是要成本，而现在法律上针对欠钱不还一事采用的态度是在还款的时候需要充分考虑借贷人具体情况，并将该类事情划归民间借贷案件，算不上入刑诉法，也不属网络诈骗。因而，做小额贷的公司反倒很被动和劣势影响力。他人收走了钱，却只能看见别人有钱不还。
小额贷自身并不是一件可怕的事，公司最后还是要保证令人好借好还，不能靠爆利。
“风险控制归根结底还是风险控制人，要参悟人的本性。借款的原因很多二点，第一，不愿还清，第二，不顾后果的商业利益。像大学生群体就是属于后面一种，感觉钱还不还再讲，我要占据着这东西，先得到一定的威望，但却没有好好想想还贷基本和未来成本。”还贷观念一定要超过还贷收益，那是他总结出的工作经验。
搜狗搜索金融业商业运营模式待考
针对搜狗搜索将来小额贷业务流程的发展前景，香皂在接受采访时并没否定，但是他并且也表明，并不是所有的互联网企业都有着搞好这方面业务流程基因，以上的风控问题也需要投入比较大时间精力。与此同时，在运营模式上，也要慎重选择。
提到互联网技术公司做金融业，最先很容易让人联想到的是阿里的蚂蚁金融。但相比蚂蚁金融基本上全牌照的现象，搜狗搜索之间的差距比较明显。依据数据显示，在今年12月，网络金融的风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险性专项整治工作领导小组办公室曾联合发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，确立开设金融企业、从业金融活动，一定依规接纳准入管理。未依法取得运营发放贷款业务资质，一切和组织本人不可运营发放贷款业务流程。而吉易付并没有达到这一标准。
单纯从总流量的角度看，搜狗搜索好像也拥有一丝希望，阿里巴巴掌管付款入口总流量，而搜狗搜索在检索、电脑输入法与电脑浏览器层面乃是优势。这免不了令人想起，搜狗搜索会不会将重点调节向贷款超市这一一样吸钱很快领域。可是香皂非常明确表明，贷款超市这个模式将来肯定仅有死路一条。
“我入门较早，2011年出现了像融360这样的企业。最开始民间借款本身就是刷卡TX，但互联网技术比较落后，大家缺乏沟通交流，那时候都没有撸羊毛这样的说法，因此逐渐很火爆。但现在来看愈来愈可有可无了，并且像这样的方式面临的贷款人级别可以这么说良莠不齐，不是太精确的。”
在他看来，该类个人行为最直观的结果就是埋下金融业风险和隐患。但是像阿里的支付宝借呗与支付宝花呗在芝麻信用分上有一定规定，都是基于一个个人信用和风险控制的基础上，可以改善其贷款情景。而现在管控层面也同样对其借贷人工作经历设置门坎，对于此事，香皂表明认同。
不论是金融机构或是民间借贷机构，一般都会分辨借贷人第一还款来源是不是靠谱。可是在香皂来看，在2013年之前，这一方面的相关规定基本上也就成了摆放——只需有足够的质押物，便会贷款审批，但是第一还款来源到底是什么问题却并没有引起关注：“大伙儿最后都欠钱不还，金融机构不也就成了二手房交易服务平台了，何况是这些民间企业。”
此外，香皂还向记者表露，现在很多P2P企业还是鬼鬼祟祟干小额贷，在找渠道、总流量，嵌入他的商品。这一行业若想完成标准经营，就必须要颁布严格惩戒措施，因而，将来预估现行政策也将缩紧。

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