平安普惠是平安银行的吗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-2 16:07:00

昨天有一从业3年多平安的朋友过来公司喝茶咨询贷款，打了征信，发现名下有平安普惠的贷款，我们直言平安普惠是小额机构，加上自身负债较高，如果操作抵押贷，可贷成数可能有有所缩减，听完他惊呼出声，作为天天跟保险贷款打交道的平安集团旗下的从业人员，也是第一次正视平安普惠是小额，可能会影响融资贷款的事实。如此我们也不知说什么。
平安普惠是平安的吗？就此常被问的“雷同”问题，根据自身的理解和经历给大家做了一个简单的梳理，有些片面可能会得罪人，以下表述纯属个人理解，就事论事，不喜可喷。
1.平安普惠的前身是陆金所旗下的P2P小贷和富登，一起整合成立的，是我们俗称的小额贷款平台之一，与平安银行同属平安集团旗下，不是平安的子公司，平安普惠也不等同于平安银行。 2.利息：平安普惠的每一笔放款资金的利息组成，一般由资金方年利率+月保险费率+月担保费率组成。（资金方年利率，一般是陆金所或者银行所收取的利息收入，这个是资金方的收入，和平安普惠基本没关系。月担保费是一旦借款人不还款，月担保费率就是用来偿还资金方本金的费用，月保险费率，可以简单的理解为平安普惠的收入来源。）这也是为什么平安普惠的利息比银行高的原因之一（因为资金已经倒了几手）（重点建议：当你面签的时候，一定要看清贷款合同上的利息，很多小额贷包括（平安普惠）的还款方式多等本等息也就是我们常说的综合利息，以房产抵押贷为例：可能听的是5厘-8厘，但年化基本都要去到百分之10几，与目前的银行成本相比要高2-3倍） 5.平安普惠是否上征信？这个问题，有点复杂但非常非常重要。其实平安普惠的贷款，上不上征信大致分几类情况：A.看资金方的来源（可能征信上显示银行放款，也有可能显示信托/小额贷款公司放款）B.如果出现逾期，欠息等情况的话，是一定会上征信的。C.查询这一块，好的一点就是贷款前审批的时候，也不是用贷款审批的名义，是用保前审查的名义查询征信的。 6.平安普惠的贷款模型，是依照平安集团自己的大数据模型建立的，依据这个模型平安普惠的营销体系也是非常强大的，与平安银行的客户数据起到快速互通的作用。这也是很多人反映经常收到平安贷款广告（营销短信）的原因 7.平安普惠所针对的客户群体，一般能在平安普惠做，特别是信用贷做完之后就建议别去其他地方申请了，很难申请下来。（重点：因为平安普惠隶属小额，每一笔小额都会拉低你的个人资质，一定要注重规划，每一步都要走准走好，能走银行的先走银行。小额机构是后备选项） 8.平安普惠的宅易贷产品，相对于市场上来说，还是挺有优势的，随借随还循环动用，最长授信5年，这就是这个产品的优势了。其他的来说，像利息高，抵押房子后赎楼撤押周期长，很多内行的人就接受不了。最后也表明一下我个人的立场，虽然我们也是平安普惠的合作方，但对那些只注重自身利益在客户不知情情况下诱导优质客户（原本能操作银行低息方案的）申请相对高息平安普惠贷款让客户承担高额利息成本的行为表示痛斥。

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