商业银行贷款业务营销方式有哪些
你好，商业银行贷款业务营销方式有：
市场经营观念
客户的现实需要
市场适应能力和应变能力
树立市场营销理念
商业银行应该如何对发出去的贷款进行管理
商业银行应严格隔托业务与自营业务风险，并对委托贷款业务进级管理。
一、发出催收通知
对于各类贷款，在到期前信贷人员要根据规定的时间，向借款人及时发出还本付息通知单。
二、转化不良贷款
不良资产转化的主要方法有 ：
(一)督促企业整改。如果在贷款期间就已发现预警信号，如借款人经常超限额透支、存货积压、应收账款金额增大及周期延长等，银行应立即与借款企业联系，并针对不同的预警信号，采取不同的管理措施。例如，对经常超限额透支的客户，可先以电话方式、后采取书面形式通知客户，希望客户不再发生违约透支行为，否则银行将退回客户的支票或采取严厉的惩罚措施；对存货积压的客户，银行可建议客户根据存货积压原因，或拓展、疏通销售渠道，或调整、改进产品的品种结构、性能，或提高产品质量；对应收账款异常的客户，应建议客户调整赊销策略，积极催收货款。总之，当银行发现预警信号后，应第一时间采取措施，提醒并督促企业调整经营策略，改善财务状况，不能因为贷款尚未到期或借款人尚能支付利息而掉以轻心。原因在于当贷款真正逾期或无法支付利息时，挽回银行信贷资产损失的难度将更大；
(二)积极催收。当借款人未按时支付利息，或未能根据借贷合同规定的日期还款时，银行应立即通过电话与借款人联系并催收。倘若借款人回避，或既不还本付息又不与银行联系，银行应向借款人发出措词严厉的信函或电传，敦促借款人尽快还本付息。如借款人仍未还本付息，或以种种借口拖延不付，银行应派人上门催收，或约见借款企业的主要负责人，商谈落实贷款的还本付息事宜；
(三) 借贷双方签订处理协议。协议内容可以包括：1、追加新贷款：在借款人提出要求增加新贷款时，银行应重新审核当初企业在申请原贷款时提交的贷款申请报告、项目评估报告、信贷员或审批小组的评估报告，查明贷款不能按时还本付息或贷款额不能满足项目资金需求的真正原因。 若是由于申请及审批时不可预见的情况变化导致的资金不足，但项目或产品本身仍具有较好的经济效益或市场潜力，若追加一部分贷款就能使项目上马或产品投产，并在一定时间内能收回全部贷款的本息的前提下，银行可根据自身信贷资金额度的实际情况，在允许的范围内考虑给予追加新贷款 ；2、追加担保品。确保抵押权益，追加保证人；3、参与借款企业的管理。对于不能按期还本付息的借款者，尤其是对于那些经营管理混乱、计划决策屡屡失误、管理班子涣散、领导能力薄弱的企业，银行应要求参与借款企业的管理，帮助其提高经营管理水。例如，银行可以让银行官员参加企业的董事会或高级管理层，参与企业重大决策制定，要求特派员充当审计员，甚至可能要求保留或撤换企业现有的管理班子； 银行还能要求借款者精简人员，从而压缩成本开支等等。银行参与管理的目的，是为了帮助企业改变原来管珲混乱的状况，制定正确的经营决策，实行科学有序的管理，提高企业的营运效率和盈利能力，从而改善企业的财务状况，以助于银行收回贷款。
三、重组不良贷款
针对借款人经营困难，但又具有诸如技术、资产、 品等方面的优势，可借助多方面的力量，推动借款人与其他企业兼并、合资、合作，或进行股份制改造，帮助企业寻找适合市场经济发展需要的新体制，借以对不良贷款进行重组，落实新的债务人，确保信贷资金安全。
四、清收不良良贷款
(一)行政清收。主要是信贷营销人员通过正常的行政手段做好催收工作。当借款合同中列明的违约事件发生时，银行应立即以书面形式正式通知借款人，告知其已发生违约行为 ， 责成其限期采取有效措施加以纠正，并应同时书面通知贷款保证人。发出违约通知书后， 信贷营销人员应密切注意借款人的反应，了解其是否采取补救办法，主动上门催收，监督其纠正。同时，应向本行信贷营销部门领导汇报，研究催收对策，采取防范措施，以确保贷款的收回。
(二)依法催收。
营运与前台如何更好的协作
太笼统（也不知道的哪个。）办公室岗位职责
一、做好全行职住房公、医疗保险、养老保险、其他方面的测算、缴纳和台账等管理工作，负责人事统计、职工的出勤统计工作和县上的统计报表的报送工作；
二、每年进行支行的综合档案收集、整理归档，并按档案管理的要求进行管理；
三、严格按规定对行政公章进行管理，做好公文处理工作，及时处理公文，做到将文件送到各部门，指导各部门开展工作；
四、做好全行人事权限卡管理工作，按重空管理的规定，规范操作，并定期对综合柜员卡进行维护管理，确保各项业务的正常开展；
五、做好支行老协的组织、管理、协调工作；发生任何事件及时向支行领导报告及时处理；
六、建立支行办公室各种制度，按要求进行规范管理，特别重视信访工作落实；
七、做好出租房屋的合同续签工作，并通过支行法律工作委讨论施行；
八、完成分行、支行领导临时安排的工作，尽全力做好后勤保障工作；
支行营业部岗位职责
为加强营业网基础业务建设，适应综合业务系统柜员一体化的实际要求，进一步明确各个岗位执行的制度、职责，实现业务操作规范一体化，提高本部门职工工作效率，依据工商银行“会计基本制度”、“出纳基本制度”、“业务事权划分制度”及“员工内控手册”等相关法规，经本部门研究同意，于2008年4月制定了宁洱支行营业部员工岗位职责。
按照职责划分，宁洱支行营业部内设营业部主任、副主任、营业经理、统计员、综合主办柜员、综合经办柜员、票据交换员、复核员、管库员、99999钱箱操作柜员等岗位。根据业务的需要，结合营业部现有的人员，在不违反制度的基础上，在业务操作时按其顶替岗身份履行相应职责。
本岗位职责报经支行同意后即实施。如遇新制度及操作规程与本职责相抵触，将重新制定或修改相关补充规定另行执行。
岗位共同职责
1、各岗位责任人必须遵守和执行金融法规及本行有关规定，任何时候都要以政策为依据，在岗位职责范围内规范操作处理业务，严格按照《中国工商银行综合业务会计核算管理制度》及其他相关制度处理各项业务，严禁越权办理业务，做到令行禁止。
2、各位员工要按照“个人服从组织，少数服从多数，下级服从上级”的原则，自觉服从支行和营业部的工作分配、调动和安排，如认为对自己的岗位分配不适合，可以提出意见，但最终必须服从经支行和营业部作出的最后决定，顾全大局。
3、热爱本职工作，竭诚为客户为职工为支行服务，无论何时何地，都要做到诚实守信，尽职尽责，对待工作一丝不苟。认真听取客户和职工的意见，用实际行动树立和维护本部、本行的信誉和形象。
4、增强时间观念，遵守支行制定的劳动纪律，把高度的工作热情和工作态度与实干精神结合起来，提高工作效率，保证工作质量。对待工作，不许消极怠工、推诿扯皮，拖延本应处理的业务事项。
5、营业部职工必须学习和掌握业务理论知识，具备从事本职工作的业务技能，努力提高实际工作能力。熟悉本岗位业务工作、操作程序和业务处理原则，做到操作定型、机具到位，既要在自己职责范围内工作，又要分工协作，互相支持，讲求团队精神和集体荣誉。
6、营业部职工应积极参加政治学习，坚定正确的政治信念和服务方向，牢固树立法律意识，依法工作，严格遵守劳动合同规定的各项条款。
7、认真执行人民银行及上级行反洗钱工作规定，做好大额现金、转帐业务的申报、审批、报备工作，做到不错报、漏报；对于符合规定的可疑支付交易，应记录、分析并按规定上报；保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他的人员。
营业部主任、副主任、营业经理、统计员、综合主办柜员、综合经办柜员、票据交换员、复核员、管库员、99999钱箱操作柜员等岗位职责（略）
支行业务部岗位职责
根据现行信贷政策、原则和相关法规、制度，结合界定业务范围和工作目标，为进一步强化信贷基础管理，奠定岗位量化考核基础，重新修订本岗位责任制。
支行业务部现配员4人。内设部门经理、业务岗位配设“工商信贷岗”、“项目信贷岗”、“住房信贷岗”、“消费信贷岗”“信贷资产保全岗”、“资金管理统计岗”、“贷后管理岗”、“信贷业务档案管理岗”共 9个岗位。具体岗位职责如下：
一、部门经理岗位职责
1、贯彻落实各项规章制度，及时传达上级行相关文件精神，定期组织部门职工学习国家信贷政策、相关法规、业务知识；
2、依据上级行下达年度各项工作指标和支行对部门的考核任务，制定部门季度、年度工作计划，以及部门管理考核办法。检查计划实施和完成情况，及时向上级行和支行领导反馈报告；
3、负责信贷业务日常管理工作。审核贷前调查，按权限审查报批各类贷款，督查贷后管理工作；
4、组织清收转化不良贷款，提高信贷资产质量。分析不良贷款形成原因，制定清收、转化和保全措施；组织清收和落实转轨改制企业的贷款债权；制定和实施BB级以下企业清户退出计划，调整和优化信贷结构；
5、组织市场营销工作。依据国家信贷政策、产业政策及上级行信贷工作方针，关注和搜集本县经济和行业企业发展动态，积极信贷营销；开展银行卡、电子银行等中间业务和新兴业务产品的推出营销；组织抓、揽对公存款攻关竞争活动；
6、组织实施年度客户信用评级、综合授信、押品评估工作。认真审查资料，确保客户信用评级、综合授信、押品评估真实有效；
7、负责信贷综合台帐系统管理工作，负责各项业务管理的督促检查；组织编审上报信贷报表和上级行即需各类数据、材料；负责电子邮件的登记、分类、处理工作；
8、协调与各部门的工作关系，完成上级行和支行领导临时交办的工作任务。
二、工商信贷岗位职责
1、坚持信贷原则，严禁违反国家法律、法规、行业行为，规范办贷。树立“以客户为中心”的服务观念，尊重客户申请贷款的权利；
2、认真贷前调查和初审，对贷前调查的真实性负责。经审查符合放贷条件的，应向审查部门提交包涵企业生产经营情况、产品（商品）市场适销情况、贷款真实用途、贷款风险度、信用等级、授信额度、担保抵押落实情况、还本付息资金来源、风险防范措施等内容的贷前调查书面报告，明确对贷款金额、期限、执行利率的初审意见，并确保贷款法律文书合法、合规，按授权逐级报审；不符合贷款条件的，应向客户说明理由并在规定时间内（7天）予以答复，不得无故拖延压贷；
3、根据《普洱支行贷后管理工作职责》，严格实施贷后管理，对贷后管理的实效性负责。发放贷款后，按要求及时建立信贷综合管理台帐，定期维护、键全台帐数据；业务终了五日内填制移交清单和通知，移交客户贷款相关资料入库归档管理；按检查间隔期深入企业了解其生产经营情况，实地考察贷款使用，提交贷后检查书面报告；监督借款人按期还本付息，发现危及贷款安全隐患，及时报告，并提出相关的资产保全建议和措施；
4、负责分管客户年度信用等级评定、综合授信工作；完成临时安排的工作任务；
5、负责法人客户抵押物价值评估；
6、开展调查研究，按要求提交分析报告。
三、住房信贷员岗位职责
1、坚持住房信贷原则，以优质服务营销贷款。严禁违反有关法规和行业行为规范发放贷款。
2、认真贷前调查和初审，对贷前调查的真实性负责。严格审查借款人提供的各种证明文件、相关资料，对其完整性、真实性、合法性负责；严格审查借款用途及具备条件，确保贷款重点投向有稳定收入的城镇居民家庭，且具备充足的抵押、质押品，或有具有代偿能力的单位作为偿债保证人的需求客户。对符合条件的，应提交与借款人收入还款相适应的贷款金额、期限、利率及担保方式建议，按审批权限逐级报批；已批准贷款，须监督完善相关手续，及时放贷；不具备贷款条件的，应在规定时间向其说明理由，不得无故推诿、拖延压贷；
3、根据《中国工商银行个人住房贷款操作规程》，严格实施贷后管理，对贷后管理的实效性负责。发放贷款后，按要求及时建立住房信贷综合管理台帐，定期维护、键全台帐数据，分类归档管理；按住房信贷档案管理要求，对借款人提供的有价单证、有关证件、资料填制移交清单，入库归档保管；及时通知有关部门冻结质押单证。按贷后检查要求实施跟踪检查，保持与贷款客户的经常性联系；定期（半年）核查贷款抵押、保证情况；监督借款人按期还本付息；发现危及贷款安全隐患，及时报告，并提出相关的资产保全建议和措施；
4、监督借款人履约还款，及时催收借款人违约贷款，降低违约率。当期违约，一周内电话催收，经催收无效，须发送催收通知书，上门催收；连续违约（三期或累计六期），视同恶意拖欠，须发送限期清偿通知（律师）函，并采取依法诉讼措施追索贷款本息；
5、兼管政策性住房，委托贷款业务；
6、根据上级行和有关部门要求及时编制上报住房信贷报表。完成领导交办的临时性工作。
四、消费信贷岗位职责
1、坚持消费信贷原则，以优质服务营销贷款。严禁违反有关法规和行业行为规范发放贷款；
2、认真贷前调查和初审，对贷前调查的真实性负责。严格审查借款人提供的各种证明文件、相关资料，对其完整性、真实性、合法性负责；严格审查借款用途及具备条件，确保贷款重点投向有稳定还款来源、且具备充足抵押、质押品，或有具有代偿能力的单位作为偿债保证人的需求客户。对符合条件的，应提交与借款人收入还款相适应的贷款金额、期限、利率及担保方式建议，按审批权限逐级报批；已批准贷款，须监督完善相关手续，及时放贷；不具备贷款条件的，应在规定时间向其说明理由，不得无故推诿、拖延压贷；
3、根据《中国工商银行个人消费贷款贷后管理暂行办法》，严格实施贷后管理，对贷后管理的实效性负责。发放贷款后，按要求及时建立消费信贷综合管理台帐，定期维护、键全台帐数据，分类归档管理；按消费信贷档案管理要求，对借款人提供的有价单证、有关证件、资料填制移交清单，入库归档保管；及时通知有关部门冻结质押单证。按贷后检查要求对关注、次级类贷款定期（每月）实施综合检查，并实时监控可疑、损失类贷款。监督借款人按期还本付息；发现危及贷款安全隐患，及时报告，并提出相关的资产保全建议和措施；
4、监督借款人履约还款，及时催收借款人违约贷款，降低违约率。当期违约，应于5个工作日内电话提示，并发送催收通知书；逾期超一月，及时处理质押抵偿贷款，并发送还款敦促函；连续违约（逾期2期或累计3个月），视同恶意拖欠，须提交具体处理意见，并采取依法诉讼措施追索贷款本息；
5、根据上级行和有关部门要求及时编制上报住房信贷报表。完成领导交办的临时性工作。
五、项目信贷岗位职责
1、根据国家产业政策和行业发展导向，深入调查研究，加强与政府部门、地方企业的密切联系，积极倡导企业发展技术改造和革新项目。根据上级行的统一布署，关注企业技改项目发展动态，及时预报准入项目；
2、根据《中国工商银行固定资产贷款评估办法》，对计划准入项目认真调查研究，提交内容详实的项目调查报告；对经上级行认定符合投向条件的项目，开展项目调查、初评或协助上级行完成评估工作，并提出审查意见；
3、执行准贷项目发放计划，监督企业完善相关贷款手续；
4、全面负责项目贷款的贷后管理。按照项目工程进度监督贷后资金使用；收集项目企业综合信息，及时维护、完善项目贷款综合台帐数据；定期监测分析贷款质量，准确、及时反映贷款质量状况；定期进行贷后综合检查，按季填制“贷款管理手册”，并附检查报告经既定程序认定、签批、上报；收集、整理和保存完整的项目档案资料，按规定程序移交入库归档管理；
5、负责项目不良贷款的管理、清收和转化。加强资产质量的监测、监控，及时汇报风险隐患；适时分析不良形成原因及变化情况，提交降低风险、保全资产的措施建议，督促催收不良本息；
6、编制上报有关报表、材料，完成各项临时性工作任务。
六、信贷资产保全岗位职责
1、制定年度清收、转化、处置不良贷款计划和方案。定期向支行风险管理委员会汇报、提交信贷资产保全措施和建议；负责贷款法律文书合法、合规、有效性的检查、复审工作；
2、负责定期检查不良贷款债权落实情况。督促管户信贷员对不良贷款定期发送催款通知、收息通知；监督完善相关手续，确保抵押资产真实有效；落实改制企业贷款债权；
3、负责贷款纠纷案件的相关法律诉讼事务（依法收贷、诉讼保全工作）。组织实施支行依法收贷、以物抵贷、执行处置工作，确保在诉讼时效内，采取相关措施转化风险、保全资产；按规定要求管理抵贷资产；
4、负责组织贷款呆、坏帐申报核销工作；
5、负责联系公安、法院等部门，协助信贷员追偿不良贷款、欠息；
6、负责组织编报相关报表和上级行即需各类数据、材料；完成领导临时交办的工作任务，及时反馈工作完成情况。
七、贷后管理岗
1、根据国家金融法律法规、产业政策及总、上级行信贷政策、行业信贷指导意见和贷后管理的各项规章制度，对全行信贷资产质量真实性、信贷政策制度执行情况、公司客户贷后管理执行情况以及贷后管理各项规定的落实情况进行监督检查，根据贷后监督检查过程中发现的问题，提出防范风险和加强贷后管理的措施和建议，及时向行长、主管副行长及信贷管理部经理汇报；
2、严格执行上级行贷后管理的规章制度。配合上级行贷后监测部门对本行、处的贷后监测管理，按上级行的贷后监测管理指令完成本行的贷后监测管理工作；
3、对于二级分行通过监测检查发现的问题，负责及时进行检查并进行整改，同时将检查分析报告及整改情况上报二级分行；
4、建立健全贷后管理分析制度，定期（按季）对本行贷后管理工作进行分析和评价，并将分析和评价情况上报上级行；
5、建立重大问题报告制度，通过贷后检查发现贷款客户情况异变和存在重大问题，应及时组织有关人员进行研究分析，查明原因，并将处理结果和处理意见书面报支行行长，并上报二级分行；
6、负责全面检查贷后检查落实情况，定期检查各类贷后管理资料完成（完备）情况。按照贷后检查间隔期规定，检查核实《贷后检查表》的完成时间、次数，以及《贷款到期催收通知书》、《欠息催收通知书》、《贷款到期提示通知书》等相关文书的发送和回执；发现问题真实反映、专题汇报；
7、负责贷后管理的督促检查工作（含住房贷款、消费贷款），按考核办法对各项考核目标进行考核登记；
8、协助档案管理员做好上级行审查审批的信贷业务及日常信贷管理的档案整理工作，对档案的完整性、合规性、有效性进行初审，并在规定的时间内移交二级分行贷后监督检查中心进行审核。
八、档案管理岗
信贷业务档案按照集中统一管理的原则进行规范化管理，档案管理员负责信贷档案移交前的收集、整理和立卷工作（含住房、消费信贷），对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。
1、贷款业务实际发生后，主管信贷员及时整理齐全信贷业务原始资料，填写软件皮，编制移交清单，交档案管理员，双方签字确认，由档案管理员编写页码，准备移交上级行；
2、对于贷后检查记录资料、贷款五级分类资料、建立信贷关系后常规的评级、授信资料，以及客户的各期财务报表、各种证书的年检证明等后续资料，主管信贷员在取得资料后应及时进行整理，编制移交清单，交档案管理员，双方签字确认。
档案管理员完成上述整理立卷工作后，编制移交清单，在信贷业务实际发生后5个工作日内将全部资料移交二级分行贷后监督检查部门的指定人员，双方签字确认。
支行保卫部岗位职责
1、保卫部门是实施安全保卫工作的职责部门，在行领导和上级行保卫部门的领导以及公安部门的指导下进行工作。
2、根据有关指示和布置结合本行实际提出具体的贯彻意见和措施，并积极组织实施，随时向领导汇报工作情况。
3、贯彻“预防为主”的方针，会同有关部门经常对职工进行法纪和安全防范教育，配合有关部门搞好社会治安综合治理工作，维护内部治安秩序。
4、督促有关部门和人员执行各项安全制度，组织和协助有关部门消除不安定因素，使安全保卫工作落到实处。
5、协助有关部门做好保密和预防治安灾害事故的工作，追查事故坚持“四不放过”的原则。
6、与人事部门配合，做好对要害部位人员的用前审查和考察工作，做到底子清、情况明，对不适合在要害部位的人员，要与有关部门协商予以调换。
7、组织所属保卫干部进行业务培训和学习，提高保卫干部的业务素质和思想觉悟，使其安心本职工作。
8、组织和帮助营业网点及守库、押运人员制定应急方案。
9、查破一般案件和协助公安机关侦破重大案件。
银行各个部门的职责和工作内容是什么？
1 办公室：组织总行办负责综合协调、公文处理、查办、档案、分行行长会议他重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。
2 管理信息部 ：主管全行的业务统计和信息工作,负责汇总和编制各类业务统计报表，对全行经营管理状况进行综合分析评价，组织调查研究，在国际互联网发布信息，搜集处理各类经济、金融信息。主管总行办公自动化工作。
3 计划财务部 ：编制全行的资金营运计划、财务计划、基建计划和其它综合经营计划，监督计划的执行情况。负责资产负债比例管理、财务管理、利率管理，负责全行的基本建设和固定资产管理。考核分行行长和部门目标责任制执行情况。
4 资金营运部： 负责管理全行人民币资金头寸,平衡、调度、融通资金。包括承担全行人民币资金管理工作，按照安全性、流动性、效益性的原则，科学编制资金营运计划，通过内部资金往来价格、存款准备金、系统内借款、内部资金交易等手段，统一配置全行资金，实现全行资产负债管理目标。通过参与我国同业拆借市场、票据市场、债券市场运作，集约化经营资金，提高资金使用效率，促进全行经营效益的提高。
5 个人金融业务部 ：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。
6 公司业务部 ：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。
7 信贷管理部 ：负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。
8 住房金融业务部 ：负责全行住房金融政策、制度制定以及业务营销、监控和管理；负责住房按按揭证券化工作。
9 资产风险管理部：负责全行信贷资产、投资及其它资产的风险控制和管理。制订全行资产风险控制和管理政策，对资产质量进行分类监测，组织不良资产的清收、转化，负责全行债权管理和呆坏帐核销。
10 会计结算部： 负责全行会计制度管理、会计体制改革、会计信息监测、会计信息披露，组织结算业务的产品研发和市场推广，推进会计电算化进程，组织综合业务系统的参数管理工作。负责全行资金清算业务，包括人民币资金清算、外汇资金清算、帐务管理以及对资金交易进行监督检查；负责基金销售登记与注册。
11 国际业务部： 负责全行国际业务系统管理；负责国际结算和对外融资业务管理；建立和发展国外代理行关系；建立和管理我行境外机构及合资机构;负责外汇资金业务的经营与管理；管理全行的外事工作。
12 营业部： 负责总行本外币业务的直接经营，主要包括全国性集团公司、大型优秀上市公司、世界500强等优秀跨国公司在华投资企业、垄断性和成长性重点行业重点企业的业务经营以及大额低风险贷款、总分行信贷资产转移业务。
13 法律事务部 ：主管全行的法律事务工作，处理经济诉讼(仲裁)案件和内部经济纠纷等法律事务。
14 信贷评估部 ：负责全行贷款项目评估、企业信用等级评定、标准定额制定以及信息咨询和资信调查业务。
15 信息科技部 ：负责全行电子化建设的组织和管理，制定全行信息科技发展规划和制度办法，组织全行科技项目管理、信息工程建设和安全运行，包括：计算机系统和网络建设、应用产品设计开发、计算机设备配置和技术培训。
16 稽核监督局 ：负责全行稽核监督工作。拟订稽核工作计划,制定稽核工作制度办法，组织对总行本部有关部门及境内、外分支机构、附属机构和总行控股公司的全面稽核、专项稽核及稽核调查；负责对总行管理的干部进行离任稽核，组织开展非现场稽核及稽核系统干部培训工作。
17 人事部： 负责全行人力资源发展规划和机构管理。制定人事组织管理规划及规章制度，负责干部任免、考核、调配、领导班子建设、工资福利、保险统筹、人员总量控制、机构发展规划、技术职称评定以及党的组织建设、党员管理和发展规划
18 教育部： 负责员工培训、智力引进、院校管理、党员教育、精神文明建设、思想政治工作等。
19 城市金融研究所 ：开展经济、金融理论研究，编辑发行《中国城市金融》和《城市金融论坛》,承担城市金融学会日常工作。
20 电子银行部： 负责全行网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。
21 资产托管部 ：主管全行资产托管（包括证券投资基金托管、委托类资产托管和QFII资产托管）业务工作。负责制定我行资产托管业务的规章制度和办法，进行资产托管业务品种的开发研究和资产托管业务市场开拓，安全保管受托资产，负责基金托管工作的内部稽核和风险控制。
22 机构业务部 ：负责全行机构客户业务管理和市场营销，主要客户对象包括银行同业、证券保险、政府机构、军队客户、中介机构以及其他非法人性质的机构等等。
23 投资银行部：负责全行投资银行业务的规划协调和经营管理，承办或牵头承办投资银行业务，策划和实施我行股份制改造与资本运作方案，负责中间业务的牵头管理工作。
一般都有公司部，主管大中型企业客户
机构部 管理政府单位，事业单位等客户
个人业务部 主管绝大部分的对私业务
卡部 主管信用卡
这些都是有经营任务的部门
信贷部 主管信贷审核
个贷部 主管个人贷款审核
还有些后台部门
比如计划财务部 办公室 法务部 等等内部部门
银行的机构部是干嘛的，具体事情?
机构部是指负责以和（非银行 ）机构客户为服务对象用银行自身资源，以获取效益为目的所从事的负债业务、资产业务和中间业务等业务活动的银行部门。 它包括以下子部门： ①中央银行； ②商业银行和其他存款公司； ③信托投资公司、证券公司等其他金融中介，不包括保险公司和养恤基金；④金融附属机构；⑤保险公司和养恤基金；⑥政策性银行。 此外，按它们是否受政府、私人或外国控制的不同情况，可将金融机构部门划分为： ①公营金融部门；②本国私营金融部门 (中国目前没有)；③外国控制的金融机构。
扩展资料： 其他部门职能： 1、个人金融业务部 ：负责全行个人金融业务的统一开发与管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务。 2、公司业务部 ：负责全行公司金融业务市场营销、客户管理和服务管理，组织开展公司客户银团贷款、委托代理、委托贷款等业务，负责协调行内相关资源，为公司客户提供一站式服务和一揽子解决方案。 3、信贷管理部 ：负责全行信贷政策管理、制度管理和业务监控，包括组织信贷政策研究，制定行业信贷指导意见，负责全行信贷审批、监测分析和授信管理，并承担总行信贷政策委员会秘书处工作。 4、住房金融业务部 ：负责全行住房金融政策、制度制定以及业务营销、监控和管理；负责住房按按揭证券化工作。 参考资料来源：-金融机构部门 参考资料来源：-银行部门
针对房屋无法办理贷款开发商怎么快速回笼资金？
产开发是一种资本、技术、管理型的投资行为，开个房地产项目所占用的资金非常庞大的，如果不借助于各种融资手段，开发商将寸步难行。同时，融资渠道作为产业链中的首环，一直以来便是房地产开发的瓶颈，需要金融业和健全的资金市场作为后盾。然而房地产开发的不同项目、不同环节或不同的房地产公司有着不同的风险和融资需求,因此必须对房地产的融资途径进行分析，确定最优的融资结构。:
1.自有资金:开发商利用企业自有资本金，或通过多种途径来扩大自有资金基础。例如关联公司借款，以此来支持项目开发。通过这种渠道筹措的资金开发商能长期持有，自行支配，灵活使用;必要的自有资金也是国家对开发商设定的硬性“门槛”。121号文件规定，自有资金比例必须超过30%。全国房地产企业的数量多，但有规模和有实力的企业少，随着投资规模的不断加大，对自有资金的需求也会变得越来越大，众多实力不足的中小房地产商将会被排除出局。:
2.预收房款预收房款通常会受到买卖双方的欢迎，因为对于开发商而言，销售回笼是最优质、风险最低的融资方式，提前回笼的资金可以用于工程建设，缓解自有资金压力，还能将部分市场风险转移给买家;而对于买方而言，由于用少量的资金能获得较大的预期增值收益，所以只要看好房产前景，就会对预售表现出极大的热情。121号文件规定，商品房必须在“结构封顶”时才能取得商业银行的个人购房按揭贷款，而中国目前绝大部分购房者都是贷款买房，没有住房贷款的支持，房地产开发商很难把房子预售出去，也就很难获得预收房款。房地产项目从开工建设，办得“五证”，到“结构封顶”平均需要1年左右时间，这段时间正是资金最为短缺的时间，预收房款的不足，会使自有资金压力更大，项目开发难以为继。
3.建设单位垫资:一种是由建筑商提供部分工程材料，即“甲供材”;一种是延期支付工程款。据建设部统计，房地产开发拖欠建设工程款约占年度房地产开发资金总量的10%，它解决的资金有限，而且也只是缓解，不能解决根本问题。121号文件对建筑施工企业流动资金贷款用途作了严格限制，严禁建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。2004年起国家大力清欠农民工工资，继而引发大力清欠工程款，使得开发商业利用建设单位垫资筹集到的资金会更有限。
4.银行贷款:在我国，房地产项目的开发对银行贷款具有高度的依赖性，一直以来银行贷款都是房地产开发企业主要的融资途径。据保守估计，房地产开发资金中约有50%以上来源于银行贷款，如果再算上施工企业垫资、延迟供应商材料付款等，至少应有70%。而近年来，国家出台的一系列房地产宏观调控政策主要是针对银行信贷方面，:房地产企业资金链的骤然紧绷主要也是由于银根紧缩。银行之所以肯贷款，也是再三考虑了房地产公司的品牌、项目进展以及未来收益，最终有限度地给予放贷。当前形势下，银行信贷，对于我国的房地产企业而言，依旧是首选，它便捷，实际经济成本较低，财务杠杆作用大，可以通过调整长期负债和短期负债的负债结构来规避还债压力大等缺点。但由于银行贷款门槛被大大抬高，面对资金瓶颈，开发商亟待开拓新的融资渠道。
5.房地产信托:现阶段信托产品主要有两种模式：一种是信托投资公司直接对房地产项目投资，另一种模式是债权融资。相对银行贷款而言房地产信托计划的融资具有降低房地产开发公司整体融资成本、募集资金灵活方便及资金利率可灵活调整等优势。由于信托制度的特殊性、灵活性以及独特的财产隔离功能与权益重构功能可以财产权模式、收益权模式以及优先购买权等模式进行金融创新尔后再与银行贷款充分结合起来就形成了一种新的组合融资模式即信托+银行。:
6.上市融资:上市融资包括国内上市融资和海外上市融资两种方式。房地产企业通过上市可以迅速筹得巨额资金且筹集到的资金可以作为注册资本永久使用没有固定的还款期限,因此对于一些规模较大的开发项目尤其是商业地产开发具有很大的优势。商业地产的开发要求资金规模较大投资期限较长上市可以为其提供稳定的资金流保证开发期间的资金需求。从企业规模上看由于上市的门槛比较高,能够利用其融资的多为规模大、信誉好的大型房地产企业一些急于扩充规模和资金实力的有发展潜力的中型企业还可以考虑买:(借):壳上市进行融资，从而达到增发和配股的要求，实现从证券市场融资的目的。
7.房地产资产证券化房地产证券化就是把流动性较低的、非证券形态的房地产投资直接转化为资本市场上的证券资产的金融交易过程从而使得投资者与投资对象之间的关系由直接的物权拥有转化为债权拥有的有价证券形式。:资产证券化的有利之处是开发商在吸纳了投资基金后，虽然要让出部分收益，但能够迅速得到资金，建立良好的资金投入机制，顺利启动项目;它还有助于房地产投资与消费两方面的实现，依托有价证券作为房地产产权的转移载体，能吸引更多的资金进入这一领域;:同时，基金价格的变动包含着投资者对基金投资获利能力的判断和市场的预期，这种变动有助于集聚房地产购买力和市场价格发现。2005年12月1日起《金融机构信贷资产证券化试点管理办法》:正式施行为房贷证券化提供了政策和法律依据。《管理办法》就信贷资产证券化发起机构的资格、资本要求和证券化业务规则、风险管理、监督管理与法律责任等方面明确作出了规定,为房地产证券化走向规范化提供了有力的保障。
8.联合开发:联合开发是房地产开发商和经营商以合作方式对房地产项目进行开发的一种融资方式。这种方式能够有效降低投资风险实现商业地产开发、商业网点建设的可持续发展。地产商和经营商实现联盟合作、统筹协调使双方获得稳定的现金流有效地控制经营风险。目前我国对开发商取得贷款的条件有明确规定即房地产开发固定资产投资项目的自有资本金必须在:35%及以上。因此对于中型开发企业来说选择联合开发这种方式可以在取得银行贷款有困难的情况下获得融资保障避免资金链条断裂。多数商业地产开发商是从住宅开发转过来的对商业特性和商业规律的把握存在着偏差套用住宅开发的模式开发不能将地产商、投资商、经营者、物业管理者有机地结合起来这就会带来巨大的投资风险。联合开发可以实现各开发环节的整合和重新定位并且地产商与经营商强强联合可以通过品牌组合产生经营优势。开发商和经营商的品牌效应能有效提升商业地产的租售状况使其在吸引客流、营造商业气氛上得到保证。
9.开发商贴息贷款:开发商贴息委托贷款是指由房地产开发商提供资金委托商业银行向购买其商品房者发放委托贷款并由开发商补贴一定期限的利息其实质是一种“卖方信贷”。对商业银行来讲通过委托贷款业务既可以规避政策风险、信贷风险也能获得可观的手续费等中间业务收入。对于房地产开发商来讲委托贷款业务有利于解决在销售阶段的资金回笼问题实现提前销售。回笼的资金既可作为销售利润归入自有资金也可直接投入工程建设还能够更好地解决35%的开发商的自有资金短缺难题使他们更容易得到商业银行的开发贷款。:同时，商家贴息提供了极具诱惑力的市场营销题材，:购房者感觉更有保证，也刺激了房产的销售。开发商还可根据情况，将今后固定每期可收回的购房按揭贷款抵押给银行，:获得一定比例的现实贷款，:来解决临时性资金需求。这种融资是在销售过程中实现的，安全可靠，但不是所有的开发商都可以尝试的，因为要投入一笔可观的铺底资金并在长时间内分期收回，所以它仅适合那些有实力、有规模的大型房地产企业，而且开发的项目为高利润、高档次的精品社区。
10.售后回买及回租:售后回买指开发商将自己所开发的物业，出售或典当给贷款机构，以获得大量现金，:用于再投资;同时，在今后较长一段时间内以类似分期还贷形式，再将该项物业赎回。这里所称的贷款机构可以是银行、投资公司、财务公司、信托公司等金融机构，也可以是资金雄厚的实业公司。售后回买不仅使开发商可以获得高比例的融资，用于连续开发其他项目，还绕过了国家不允许一般性公司之间相互拆借资金的政策禁令，在赎回物业后还能得到产权，:再次销售。这种融资方式特别适合那些因为手中大量持有长时间内难以销售出去的存量房产而使资金周转不畅的开发商，对于盘活资产、启动再投资有着极其重要的作用。但在售后回买过程中会发生两次交易税费，还要付给贷款机构一笔不小的销售价差，以作贷款利息，因而资金成本相对较高，在操作前要缜密分析经济可行性。售后回租指开发商将自己开发的物业出售以后，再租回来自营或委托他人经营。在售后回租过程中，拥有某项物业的开发商可获利二次：他先出让了该物业的所有权，使开发资金即时变现回笼，以达到减少资金占用和获得销售利润的目的;同时，又保留了对该物业的使用权，以在今后的租赁中长期获得经营收益。:整个操作的关键在于后期的经营能否兑现售时承诺的投资回报，也就是经营能否达到预先计划的盈利水平，为此在销售之前必须有客观细致、切实可行的经营计划，有值得信赖的委托经营机构，否则就有销售欺诈之嫌。这种方式特别适合开发产品为商用建筑的房地产企业融资，如酒店、商场等。
11.海外融资:海外房产基金的进入对中国房地产业的发展是有益的。一方面可以缓解国内房地产业对银行信贷的过度依赖，有助于房地产市场的持续发展;另一方面，融资方式的多样化，也可以起到分散金融系统风险的作用。但由于目前我国尚未颁布房地产投资基金的法律法规，海外地产基金在中国投资还存在诸多风险，国外房地产投资基金对开发项目的本身要求很高，投入项目后在运作过程中要求规范而透明，而国内一些房产企业运作不规范，所以海外房产基金在中国的发展还存在着一些障碍。
12.融资租赁:根据《合同法》的规定房地产融资租赁合同是指房屋承租人自己选定或通过出租人选定房屋后由出租人向房地产销售一方购买该房屋并交给承租人使用承租人交付租金。:出租人通过收取租金获得收益在存款利率不断下降的情况下出租人更愿意以这种无风险的方式获得比利息更高的回报。房地产融资租赁与银行贷款相比，具有更简单，快捷的优势。尽管租赁的租金相对较高，但与银行借款相比，申请过程更简单快捷，另外，租赁条款还可以根据承租人的现金流量需要加以安排，还款方式更具有灵活性，以上特点更有利于房地产企业的健康、持续的发展。
13.非上市增资扩股:——:私募股权融资::受美国次级贷款引起的全球股灾和经济衰退的影响，2008年3月20日恒大地产在香港全球公开发售(IPO)未获一家机构认购而被迫放弃，显示了国际资本市场的十足寒意。在这种情况下，恒大地产选择了非上市增资扩股，其中，香港新世界发展有限公司主席郑裕彤投资入股1.5亿美元，占公司股份3.9%;中东某国家投资局投资1.46亿美元，占公司股份3.8%;德意志银行、美林银行等其他5家机构投资入股2.1亿美元。
14.夹层融资:夹层融资是一种介乎股权与债权之间的信托产品在房地产领域常常是对不同债权和股权的组合处于公司资本结构的中层具有灵活性高、门槛低的优势。近年来欧美的抵押贷款渠道变窄房地产开发商融资的:15%:至:0%:,是靠夹层融资来补足的。:对于房地产商来说可以根据募集资金的特殊要求进行调整股权进去后还可以向银行申请贷款资金回报的要求适中;:对于项目要求较低不要求“:四证”齐全投资方对控制权的要求较低。对夹层融资的提供者而言还款方式灵活投资风险比股权小;:退出的确定性较大比传统的私有股权投资更具流动性。
15.债券融资:由于地产项目具有资金量大、风险高以及流动性差等特点再加上我国的企业债券市场运作机制不是十分完善,屡屡出现企业债券无法按期偿还的案例,因此国家对房地产债券的发行始终控制得比较严格。监管部门为规范债券市场,采取了严格债券审批程序、尤其是严控房地产项目债券审批的措施。诸如此类的约束使得我国房地产发债融资的门槛较高而不易进入且发行成本较高对于一些民营企业来说是可望而不可及的融资方式。
16.项目融资：所谓项目融资，指以项目的资产、收益作抵押来融资。这种方式具有一次性融资金额大、项目建设期和回收期长、风险分担等特点因此对于大型的商业房地产项目可以考虑采用项目融资的方式来实现融资目标和风险屏蔽的作用。
请高手解答有关贷款服务外包业务
LZ你好，本在这行业工友情相助一下。贷款服务外属于商业服务外包中的一种。根据中国银行业监督管理委员会《商业银行外包风险管理指引》第三条对“商业银行服务外包”的定义：外包是指商业银行将原本应由自身负责处理的某些实务委托给服务提供商进行处理的经营行为。服务提供商包括：独立第三方，商业银行或其所属集团设立在中国境内或者境外的子公司、关联公司或附属机构。因此，包括贷款外包在内的银行外包行为，在规章层面已经得到了中国银监会的承认和支持。
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