108条p2p网贷合规检查下载（如何判断P2P平台合规）

爱卡网小编 · 发表于 2021-7-14 11:32:33

p2p合规依据哪些法规
网贷108条问题清单下发后，P2P的合规进程逐步展开了，这意味着，在行业风波中顽强活下来的平台，终于可以继续开展备案工作了。
到目前为止，北京、上海、广东、深圳金融办已经正式启动P2P平台自查，接下来就是逐个进行自律检查和行政检查。很多平台也都成立了专门的整改小组，比如钱来也，目前他们已经根据监管要求，完成了自律检查，等待协会自查以及行政检查，对待备案非常有信心，全力以赴应对合规检查。那么对照108条，什么样的平台的存活几率更大?
108条基本上是延续之前备案的框架和内容，没有什么特别大的改变。而出借人以这108条为纲筛选平台，也会有个基本正确的判断。
这里面的核心问题，以及一些易于识别的显性要求包括：
一、严格定位为信息中介
对出借人来说，判断的一个简单方法就是，你出借的项目里，有没有一份清晰明白的三方合同，你是出借方，有借款方，以及居间撮合的第三方(平台)。你的钱有明确去处，你的风险自行承担，平台仅仅承担信息中介的服务。
钱来也严格定义自身为网络借贷信息中介服务，旨在撮合借款人与出借人在线上完成交易，是判断其合规性的一大准则。
二、要有银行存管
银行存管白名单的事前几天刚刚传出重大进展，首批25家名单已经出炉(点击可查看)。并且同期提交申请测评的银行有大概70家，陆续第二批第三批也会出来。所以这一个筛选条件会越来越清晰。
钱来也在2016年上线郑州银行存管系统，让广大用户的资金更安心。
三、公司运营上，严禁自融
这一点，出借人不好判断，监管会着重来审。在平台提交的资料里，要求详细列明股东、高管、员工信息，并且法人股东需穿透至自然人。同时，要提供关联机构信息，包括平台及实际控制人、股东或高管等直接或间接控制的企业和人。此外还有业务合作关系的机构，包括第三方担保机构、资产端、资金端合作机构等等。所以出借人可以密切关注你出借过的平台，查看备案最新动态。
钱来也平台官网及app均有信息披露专栏，各类信息一目了然，坚决根据监管要求进行日常工作。
四、业务模式上，有触及底线的平台，绝对合规不了
比如校园贷、现金贷、对接金交所。现金贷因为实际的市场需求一直都在，所以虽然被明令禁止，但是变换着各种花样在打游击战，比如“游戏币充值返现，提前返，6天后充值”之类的产品或者玩法，坚决不要触碰。
钱来也平台的所有业务模式均未涉及“校园贷”、“现金贷”等违规模式，严守道德底线，合规开展业务。
五、必须控制额度，坚持小额分散
咱们怎么来看这条呢?可以根据前十大借款人待还金额、前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额、最大单一借款人待还金额占比、平均借款额度、平均借款期限等来看。一般来说，数据真实的情况下，集中度越高，风险越大。
钱来也平台所有标的均遵循小额分散原则，个人不超过20万，企业不超过100万，坚持合规先行的原则。
六、产品设计上要合规
涉及期限错配的集合标是不合规的，不涉及错配的投标工具是合规的。不能刚兑，不能暗兜底。但可以引入第三方担保和保险。
钱来也平台的标的期限灵活，出借人可根据自身需要选择产品，源头上杜绝不合规的产品。
七、不能在物理场所宣传
也就是不准设线下网点推介和售卖，网贷平台所有全交易流程及宣传必须线上进行。所以你要还在线下碰到平台的活动，不管多动心也不要考虑了。应该选择像钱来也这样纯线上业务流程的合规性平台。
以上可谓是目前判断一个平台是否合规的“干货”了，广大出借人需擦亮眼睛，时刻关注监管新规及平台信息披露和合规备案进程，才不会让自己的资金受损。
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网贷P2P的合规有哪些
网贷监管时期很多平台都曝出了或大或小的问题，但是对于大企业旗下的P2P却是越来越严格，很少有什么负面，爆出负面的都已经停止了，所以大企业旗下的只要还能安全使用的基本合规合法，属于大企业的有恒易融、宜人、等......
如何判断P2P平台合规
您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~
p2p网贷平台合规合法的有哪些？以及它们的排名
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金瑞龙P2P满足网贷合规备案条件吗？
最新的合规标准已经出炉了，简称网贷合规检查108条，是依照之前出台的《暂行办法》和《信息披露指引》等相关规定进行制定的，按照这个清单对比台子的业务就可以看出合规情况了，金瑞龙已经满足大部分的合规事项，还是很好的。
银监会在今年6至8月三个月内要整顿P2P网贷公司？如何区分是非法集资？
非法集资往往表现出下列特点：一是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资。二是承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。三是向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。四是以合法形式掩盖其非法集资的实质。
P2P网贷平台合规需要做些什么功课
一、平台不能够承诺保本保息
二、平台不能够设立资金池，发放贷款
三、平台不能有虚假标的
四、平台不能够期限错配、期限拆分
五、平台不能够进行虚假宣传，物理场所宣传
六、平台不能进行线下理财
七、平台不能出现大额标的
八、网贷平台不能混业经营
九、平台需要获得相关的经营许可证
十、平台需要进行详尽的信息披露

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