金融反欺诈解决方案怎么做？
随着当今社会金融科技的发展，欺诈”这项服务渐渐走入大众视野，该服务是可以对包含交易诈骗，网络诈骗，电话诈骗，盗卡盗号等欺诈行为进行识别的一项服务，在线反欺诈也逐渐成为互联网金融行业不可或缺的一部分。例如在银行业，用户行为风险识别引擎，征信系统，黑名单系统等都是常见的反欺诈系统，这些系统的逐渐普及，更有效的支持着银行风险管理，同时又满足风险管理发展的需要。
如今是一个互联网的时代，技术不断发展带来了成本的减少和效率的提升，同时，欺诈成本也大大地降低了，银行账户盗刷、刷单、骗贷、刷好评等行为无处不在，欺诈手法灵活多样，互联网领域的反欺诈压力越来越大。
上海分壳信息技术有限公司基于大数据实时处理平台BDP和金融工程平台APS，构建了公司核心产品，信贷全流程一体化的金融科技平台-风信子风控云。风信子风控云通过大数据采集、分析、拦截、反欺诈、机器学习、支付、评分和决策等8大核心引擎，打造一个将数据、模型、规则、流程和机器学习于一体的智能金融云平台。风信子大数据仓库一体化平台，为微金融机构搭建大数据应用支撑平台，为各应用系统提供实时的流式数据和批量数据处理服务，包括但不限于数据采集、数据存储、作业调度、数据处理、系统管理、快速扩展以及提供必要的外部数据接口，使大数据、反欺诈等核心引擎相互配合。
互联网反欺诈体系是一个动态的、发展的体系，该体系的准确性和及时性，影响着后续的欺诈风险处置和其他相关工作，互联网金融行业，可以选择和金融科技公司合作，通过科技手段，共同为互联网金融反欺诈体系贡献价值。
仓储质押贷款风险应急预案
仓单质押贷款，可按照以下程序操作：
1、仓储企业和贷款企业签订《仓储协议》，货物的入库验收和保管要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单;
2、贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行对仓单进行审核;
3、贷款企业、银行和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三方合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银行;
4、仓储企业同银行签订《协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自履行的责任;银行与贷款企业签订《账户监管协议》，为资金流通提供保障和便利;
5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向贷款企业按货物价值的一定比例发放贷款;
6、仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银行的出库指令;
7、仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进行监管，直至接收到银行的出库指令，并按指令将货物出库;
8、贷款企业履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还贷款企业;
9、如若贷款企业不能到期归还贷款，银行有权将该仓单转让变现或者凭仓单提取货物变现，来实现担保债权;
10、在贷款未到期之前，若贷款企业想要置换所质押仓单或进行出库，应向风险保证金户打入与其仓单价值相等数目的货款，在贷款主办行确认重新质押足额仓单或归还相应贷款后，把该部分货款从风险保证金专户上退还给贷款企业。
小额贷款公司基本业务流程及小额贷款技能培训方案的课程设置
一、贷款行业最新政读
我国小额贷款行地政策分析及对行业影响
最新政策研究及走向
现阶段小额贷款行业面临的主要问题及
小额贷款公司应对措施与经营原则
行业发展远景与国际经验借鉴
二、小额贷款业务流程与案例分析
小额贷款业务流程概述
小额贷款业务流程
贷款审查和决策模拟案例
小额贷款的流程管理及案例分析
三、产品开发设计与创新案例解析
目标客户融资需求分析
小额贷款产品设计要点分析
竞争对手产品分析
我国小额贷款产品成功模式分析
某小额贷款公司产品介绍及其创新办法
某商业银行小额贷款产品介绍及其创新技巧
四、小额贷款风险评估与决策
小额贷款风险定义和类别
小额贷款风险评估
审贷委员会的建设与风险把控
小额贷款全流程风险控制案例分析
五、小额贷款市场营销与客户关系管理
营销的四个要素：产品、价格、分销、销售
小额贷款的营销理念
销售策略制定：产品和服务的特色
销售途径与方法
成功销售人员之沟通技巧
常见客户类型及案例分析
客户关系管理——培养和维护优质客户
六、商业银行贷款业务经验借鉴
我国不同地区商业银行小额贷款业务发展情况
商业银行小额贷款业务流程概述
小额贷款业务流程实操案例
商业银行与小额贷款公司小额贷款业务的异同
请问招商银行的信贷管理目前存在哪些问题，有什么解决方案呢？
就目前而言企业发展和个人消费发放贷款是银行的主要业动之一，可是，只要资金出了银行的大门就有收不回来的风险。从账面上看，招商业银行的不良贷款比率为13.2%；为此，防范与化解信贷风险是商业银行当前亟待解决的问题，必须引起足够的重视并及早采取有效的措施加以防范。
一、信贷风险的成因
资金周转不灵，抗风险能力很低。当市场略有变化，营销出现困难时，资金运动立即受阻，偿债能力大大降低，直接影响到银行贷款资金的安全。在这种情况下，企业风险势必会在相当程度上转嫁给银行。其次，与银行经营管理方式有关。主要表现在：一是在经营上把效益性放在首位，而忽视安全性。二是银行没有建立起完善的责权对等的管理机制，一旦贷款出现问题，很难分清责任，更谈不上追究责任。第三，与消费贷款规模的不断扩大有关。目前，我国消费信贷市场空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。第四，与消费贷款相关的法律不健全有关。现行法律条款基本上都是针对法人制定的，很少有针对消费者个人贷款的条款，对失信、违约的惩处办法不具体。这使得银行开办消费信贷业务缺乏法律保障，对出现的问题往往无所适从。
二、提高贷款质量、防范与化解信贷风险的对策
第一，以转变观念为前提。在经营指导思想上要实现由追求“数量”到注重质量的转变。把贷款的安全性和效益性视为银行信贷工作的生命线，在兼顾社会效益的同时，确立效益最大化和资产质量最优化的经营目标。要树立竞争观念，正视银行的现实，充分利用自身优势，开拓竞争，改变粗放式管理，实行集约化经营战略，创造最大的经济效益。要树立发展的观念，不断开拓业务领域，实施规模经营战略，学习国内外的先进管理经验。
第二，以选择贷款客户为基础。根据企业信用等级选择贷款客户，抓住优良客户，压缩中间客户，清理不良客户。企业信用等级是对客户质量的综合衡量，是决定贷款安全性和效益性的主要因素。
第三，以建立信用制度为保证。逐步建立全社会范围的个人信用制度，建立科学有效的个人征信体系是银行控制信贷风险的保证。
第四，以建立风险管理体系为根本。从跟踪、监控入手，建立一套消费信贷风险的预警机制，加强贷款后的定期或不定期的跟踪监控，掌握借款人动态，对借款人不能按时偿还本息情况，或者有不良信用记录的，列入“问题个人黑名单”，加大追讨力度，并拒绝再度借贷。
第五，以加大清收不良贷款的力度为关键。商业银行目前不良贷款数量较大，清收转化的难度也大，而且大部分是历史上长期积累形成的，责任不清。为加大清收转化的力度，要广开渠道，充分依靠各级政府、各部门的帮助，抓住时机，采取有针对性措施清理各笔风险贷款。同时，要采取适当奖励措施，调动各方面的积极性，对清收工作做得好的单位和个人给予重奖。要根据不同的风险贷款，充分利用银行的优势、积极引导企业转换经营机制，提高经济效益，提高企业还贷、付息能力，对扭亏无望的企业，要及时停放贷款，积极处理抵押品，收回旧贷。对宣告破产的企业，要依法清收银行贷款，要运用法律手段排除风险，紧紧依靠公、检、法、工商等部门的配合，抓住时机，逐户上门清收，对“老大难”、“钉子户”要敢于碰硬，依法起诉，抓典型，动真格，重点突破，扩大影响，发挥法律的震慑作用。
| 
QQ好友和群
