银行经营中遇到流动性风险如何防范和控制
商业流动性是指银行为资产的增加以债务到期时履约的能力们说，一家银行具有流动性，一般是指银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足客户随时提取资金的要求。商业银行的流动性表现在两个方面，其一是资产的流动性，主要是指银行资产在不发生损失的前提下，迅速变现的能力，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强；其二是负债的流动性，是指银行能够以较低的成本获得所需资金的能力，筹资的能力越强，所付的成本越低，流动性越强。银行的流动性一旦出现不确定性，则会产生流动性风险。 银行应对流动性风险的对策： （一）构建合理的流动性风险监管体系。应设立专门的流动性管理部门，并聘请流动性经理，对流动性进行系统深入的管理。第一，必须随时与银行的高层管理者联系，确保流动性管理的优先性和明确的目标；第二，必须跟踪银行内所有资金使用部门和筹集部门的活动，并协调这些部门与流动性管理部门的活动；第三，必须连续分析银行的流动性需要和流动性供给，以避免流动性头寸过量或不足。 （二）在有效防范市场风险的前提下，加快金融产品和技术的创新，积极拓展优质信贷市场，培育新的中间业务增长点。现代金融的发展使商业银行的业务范围不仅仅局限于存贷业务和传统金融工具的交易，而是进一步扩展到金融创新的业务领域中来。当前的流动性过剩问题是相对过剩，是银行体系运作效率低下的产物，实体经济中的中小企业还面临着融资困难的局面。创新的金融工具的发展趋势是转移与分散资产的风险与提高资产的流动性。产品创新可以疏导流动性，拓宽商业银行资金运用的渠道，提高商业银行的资金运用水平。通过一系列的产品与技术创新，开拓完善个人消费信贷、企业贷款等优质信贷市场，同时利用国家实施区域发展的战略的有利商机，培育新的中间业务增长点。 （三）拓宽融资渠道。银动性管理要求银行的资产和负债保持一种流动性状态,当流动性需求增加时,通过变卖短期债券或从市场上借入短期资金增加流动性供给;当流动性需求减少、出现多余头寸时,又可投资于短期金融工具,获取盈利，为银行流动性管理创造市场环境。 （四）需求预测和分析,建立有效的风险预警机制。首先, 要搞好对资产流动性的预测和分析。然后在流动性预测和分析的基础上建立流动性风险的预警系统。应该借鉴西方商业银行成熟的经验, 采取科学的预测和度量方法。建立一套科学实用的流动性预警界定监测指标体系, 以便在日常业务管理中准确的监测流动性风险, 一旦发现风险达到警戒线就及时发出预警, 从而把流动性风险管理纳入科学化、规范化和程序化的轨道, 逐步形成新型的流动性风险管理运行机制和流动性安全保障机制。其次, 建立流动性风险处置预案, 提高避险能力, 对可能发生的全局或局部流动性风险应在限定时间内采取有效地措施进行补救, 尽量把风险控制在最小范围内。 （五）调整信贷结构，改善资产储备质量。信贷资产是当前资产储备的最主要形式，要改善资产流动性，首先必须从调整信贷结构着手，改善信贷资产质量，提高贷款周转速度。一是调整客户结构，新增贷款必须保证投向优良客户，严禁向限制和淘汰类客户新增贷款；二是建立信贷退出机制，大力提升一般客户，坚决从限制、淘汰类客户逐步退出。三是调整贷款期限结构，控制中长期贷款投放比例，紧紧依托总行票据中心，大力发展票据贴现等流动性强的资产业务。
个人小额贷款存在哪些风险及应对方案
贷款申请：
1、要有固定，要看工资明细；
2满18－65周岁；
3、如果贷款用于经营车，要有担保人和抵押；
4、征信良好。
贷款申请资料：
1、贷款人身份证；
2、贷款人近半年征信信息，且征信信息良好；
3、贷款人名下近半年的银行卡流水，无中断；
4、贷款人居住证证明（租房合同、房产证、近三个月水、电、费煤气发票）；
5、贷款人工作单位开具的收入证明；
6、社保、保单、公积金月供也可贷款。
如果想贷更高的额度，可以做抵押贷款，例如房、车等
银行员工行为排查应急预案
十种人排查：
有黄行为的；
个人或家员经商办企业的；
大额资金炒股买的；
个人、家庭负债较大或自己及近亲属有逾期贷款的
无故不正常上班或经常矿工的；
社会上交友混乱复杂的；
有劣迹或犯罪前科的；
消费和收入严重不符的；
生活作风有严重问题的；
已经出现违规操作的。
小额贷款有限公司建立的有效应急管理机制、制定应急管理预案、建立健全重大风险事件报告制度和信息披露制
你都列出来了，一件一件完善就行了，主要是什么情况就属于应该应急了，罗列出各种情况，针对情况制定应急措施即可，这个各公司不尽相同，具体的可以去百度文库查找，祝你成功
如何强化环境风险预警与防范 方案
1.运用计算机及数据分析方法，建立信险预警信统。通过信贷风险管理信息系支持，对有关市场风险信息进行收集和存储，根据客户的信用历史资料和实况，利用一定的信用风险评估模型，运用计算机技术及数据分析方法，建立环境监测信息系统，客户信息系统及信贷风险监控信息系统，设立个人信用评估体系，企业信用评估体系，客户信用等级等，从中综合统计得到不同等级的信用分数，银行可以根据客户的信用分数，分析客户按时还款的可能性和风险系数，决定是否予以授信以及授信的额度和利率。提高信贷风险管理的正确性和有效性。
2.建立完善信贷风险防范的指标系统
(1)利用企业在这些指标上的统计资料，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对企业的情况进行综合评估，通过对企业的监测，对商业银行的信贷活动发出预警。这个指标体系通常包括如下方面：
①企业偿债能力指标。流动比率,又称营运资金比率,是企业流动资产与流动负债之比。速动比率，又称酸性测试比率，是速动资产与流动负债之比。资产负债比率，是指负债总额与全部资产净值之比。
②企业盈利能力指标。资产收益率，又称投资收益率。 它是用来衡量企业有效利用所有资产的能力。其计算公式为：资产收益率＝税后净利润／（资产总额－无形资产）
销售利润率，是指企业税后利润与销售收入之比。
③企业营运能力指标。存货周转率，是指销货成本与平均存货之比。其中，平均存货＝（期初存货＋期末存货）／2
应收账款周转率，又称为收账比率，是指赊销净额与平均应收账款之比。
(2)对信贷各项指标综合分析，确定信贷风险权重和等级。及时有效识别预警信号，对信贷各项预警指标的分析和识别预警信号是构建信贷风险系统的重要内容和关键环节。一般使用的分析方法有比较分析法，趋势分析法，比率分析法等。对信贷风险分类并对其单项指标加权平均后进行计分，可通过计算目标层综合风险指数来反映客户信贷风险总体情况及预警状态, 计算公式为
根据预警模型风险指数可将客户信贷风险等级及预警状态设置为5级。客户信贷风险指数、风险等级和预警状态对照如表2 所示。
表中不但可以得出客户信贷风险总体风险及预警状态, 还可以根据准则风险指标风险指数确定其各自风险及预警状态。
因此，商业银行要集中全行对预警指标体系、计算机技术、财务管理、风险分析等方面有专长的人才，以他们丰富的经验，运用有效的分析方法，对信贷风险进行归纳分析，及时发现预警信号。通过早期预警信号的识别，有助于发现和预测贷款的现有问题和发展趋势，来确定贷款的按期足额偿还的可能程度。例如：2007年金龙股份公司向工商银行提出巨额贷款以购买原料的申请，在2008年初，工商银行通过调查了解，发现该公司财务状况不良，资金利用率不科学，于是及时停止贷款项目的实行，后来金龙集团因经营管理问题造成倒闭，工商银行及时采取措施由此避免了巨大损失。可见，银行管理者要时刻关注和把握，客观冷静地判断和分析早期预警信号，以有效防范信贷风险。
3.从实际出发，建立有效的风险评估系统
风险的评估是指对信贷过程出现的风险状况进行分析、评估，其目的是为了明确对风险的管理，能针对风险的存在采取有效的信贷控制管理措施，防范或减低风险。对银行信贷风险的评估方法可以有定性的和定量的。定性的分析可以利用一些国际或国内惯用的银行风险的指标体系对其进行评估。例如《巴塞尔协议》明确规定商业银行的资本充足率应以资本对风险加权总资产之比来衡量，该比率不低于8%等。定量化分析的模式运用比较广泛，如投资组合风险分析、收益的分析模式在银行信贷风险管理中的运用等。利用定量分析可以提供科学准确的数据分析。
在对信贷风险的评估过程中，除了银行信贷专家外，还应该聘请企业经营管理专家、财务专家，证券公司理财专家等银行内外部的人员对贷款风险进行综合评估，并定期对贷款企业进行检查，帮助客户发现企业经营管理中出现的一些问题，并提出解决问题的合理建议，使贷款风险得到有效抑制，防患于未然。
4.建立快速预警纠偏机制并健全预警决策系统
从我国的情况来看，提前发现并及时处置信贷风险是商业银行监管工作中的薄弱环节。尤其是在及时处置方面,很多时候受资金、政策及其他方面的制约而无法采取有效措施,使已相当严重的问题久拖难决。近年来,中银信托公司、广东国投公司，南方证券公司等一些金融机构相继关闭或破产就雄辩地证明这一点。建立和完善以资本充足率为主线的快速预警纠偏机制，应根据信贷充足率的高低，把信贷划分为几种情况，监管部门据此采取不同的预防性监管措施，从而实现对银行信贷风险的控制。例如:根据信贷客户的偿债能力、营运能力、盈利能力等划分为：良好信贷,一般信贷，微危险信贷,中等危险信贷,严重威胁信贷五个等级。对处于不同信贷情况采取不同的监管措施。当信贷综合评级处于微危险信贷时,必须在60天确定对其处理方案,输入预警警报系统。
总之，通过构建风险预警体系，就可以对商业银行有关指标、经营管理活动及综合风险趋势进行动态监测和分析，分析发现风险隐患，有效防范信贷风险，提高我国商业银行业务效率，保证国民经济健康，快速，持续发展。
农信社大额不良贷款排查方案
如何开展大额不良贷款的风险排查？
仓储质押贷款风险应急预案
仓单质押贷款按照以下程序操作
1、仓储和贷款企业签仓储协议》，明确货物的入库验收和保管要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单;
2、贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行对仓单进行审核;
3、贷款企业、银行和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三方合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银行;
4、仓储企业同银行签订《协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自履行的责任;银行与贷款企业签订《账户监管协议》，为资金流通提供保障和便利;
5、仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向贷款企业按货物价值的一定比例发放贷款;
6、仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银行的出库指令;
7、仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进行监管，直至接收到银行的出库指令，并按指令将货物出库;
8、贷款企业履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还贷款企业;
9、如若贷款企业不能到期归还贷款，银行有权将该仓单转让变现或者凭仓单提取货物变现，来实现担保债权;
10、在贷款未到期之前，若贷款企业想要置换所质押仓单或进行出库，应向风险保证金户打入与其仓单价值相等数目的货款，在贷款主办行确认重新质押足额仓单或归还相应贷款后，把该部分货款从风险保证金专户上退还给贷款企业。
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