银行存管有什么好处
从法律的角度来说
资金银行存管是指网贷平台作为金融中介撮合投资借款人交易时，投资人的资金通过银行这个渠道流向借款人，而平台本身无法动用这笔资金。
目前的情况下网贷平台不做存管就涉嫌平台非法集资，如果是第三方托管那么借款企业涉嫌非法吸收公公存管。在今年关于民间借贷司法解释出台前，企业之间是不准相互拆借的，只能通过银行发放委托贷款。
实行银行存管后，将彻底断绝那些用心不良平台的非分之想，大大地增加了平台的跑路成本。因此，通过银行来存管也是出于以上考虑，规避法律风险。
从道德的角度来说
通过银行来监管可以避免第三方托管机构与平台串通更改结款方式，假托管真资金池，这是银行存管的有利方面。
不利方面在于银行的介入不是做公益活动，托管银行必须收取一定的费用从而推高借款人借款成本降低投资人投资收益。同时银行偏爱大型网贷平台，高门槛会导致中小平台生存困难，从而导致网贷平台集中化和垄断化。
而且对于用户来说，让用户去适应新的操作习惯是一个长期过程，如果用户因为不适应而产生退出心理，这是任何一家P2P平台承担不起的成本。
因此，银行资金存管相当于平台无法触及资金，避免部分资金池问题。毕竟对接银行存管，还是需平台具备一定的平台实力，能上线存管一定程度上提高了企业的信用形象，提高了平台卷款跑路的成本。
银行存管对P2P行业而言是必须引起重视的，银行存管不仅仅是关乎平台是否达到合规的参考条件，同时也是关乎平台用户的资金安全。银行存管能够引导P2P行业走向良性的发展，让P2P行业发展更加规范，对于平台、投资者、银行都是多赢的局面。
【几何金融】
御泰金融：银行存管对于P2P有什么作用？
互联网金融指导意见与第三方支付新规，都提到了P2P的资金管理问题。P2P银行存管话题逐渐形成漩涡。
我们先来看看互联网金融指导意见的关于P2P银行存管的原话：
“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。”
这段表述有两个核心信息点，即监管层所认定的存管，应当：
①客户资金和平台本身资金分开管理。
②客户资金账户接受独立审计，并公开审计结果。
这至少对于资金存管进行了基础定义，可想而知的是，那些连平台公司运营资金与客户资金也混淆不分的草根班子，将彻底被监管否定。而另外，平台真实的客户资金存量，将被公之于众，而这些数据，是经过审计的!
意见中还留有伏笔，即“人民银行会同金融监管部门制定相关监管细则。”也就是说，目前对于存管的定义与要求，还需要进一步细化。是否要求做p2p的投资端与理财端严格对应，从额度到期限一一对应？是否要求每一笔资金流转，都有相应的交易凭证做核对？都还有待具体的细则。可以确定的是，至少指导意见没有在这些方面做完全的限制，一切还有待银监会监管细则。
很多投资人心理都是极茫然的。虽然网贷监管细则暂行办法明确网贷平台要进行客户资金的银行存管，但对接的少之又少。存在市场的，资质优良、产品与运营都极好的平台，可能有些并没有接上银行存管。接上的反而是不少的中小平台。
重要的是：进行银行存管，虽然资金走了一遍银行，但实际上并没有对网贷平台的标的真实与否、资金挪用与否做实质性的制约。也就是说银行存管是无法保证客户投资安全的。而照实际情况看，没有对接银行存管的平台也不一定就不安全。那么，我们该如何来看待这有点让人为难的“银行存管”呢？其实，仅仅通过银行存管去做平台实质业务经营的风险是不可能的。那银行存管的作用是什么呢？接银行存管，虽然银行都没有公示要求与条件，但也一定有其内部标准。相当于网贷平台又过了一道筛选。这一道筛选：过滤掉有道德风险平台、账目混乱财务状况堪忧的平台、兑付风险过大的平台。
总而言之，银行不可能拿着自己招牌去冒险。这些过滤，都一定程度上增加了平台的信任感。就像刚性兑付一样，在还没完全破除前（尽管政策禁止宣传本息保障此类刚性兑付言辞），平台真正意义上所做的“本息保障”措施，都被大众认为值得信任。也正因为此，网贷平台都非常热衷“银行存管”，出现不少有水分的“银行存管”（此次调查几乎查询了所有宣称有银行存管的平台，也见到了各式银行存管的方式，后续会继续分析水分银行存管的猫腻及各类银行存管的注册投资体验）。
银行存管对P2P到底有什么意义
互联融指导意见与第三付新都提到了P2P的资理问P2P银行存管话渐形成舆论漩涡。
我们先来看看互联网金融指导意见的关于P2P银行存管的原话：
“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。”
网贷东方：资金存管的好处有哪些?资金存管有什么优势？资金存管对投资人有什么好处？
方的好处
P2P网贷信息中介平台与合作之后，合作银些不愿意接手且风险性较低的单子会交给P2P网贷平做，这是相对来说较为优质的客户，也就是保证了一定的优质资产端，这就是P2P网贷平台与银行进行合作的好处之一。
对出借人和借款人的好处
P2P网贷平台与银行合作进行存管，每一位平台用户都将开通独立的与平台合作的银行账户，银行用户增加。合作银行会对所有用户的交易与资金流行进行记录，实现账户的独立管理。
用户在平台的每一笔投资都需要用户自行发起，银行按照用户的指令进行资金划转，用户的充值、提现、投标等行为都需要银行进行确认，平台没有触碰的机会。也就是说，对出借人和借款人来说，P2P网贷平台与银行合作之后，平台是无法挪用用户资金的，保障了用户资金的安全，降低了非法集资的风险。
p2p存管会给银行带来什么好处
P2P存管为银行带来的机遇 规范的网贷平台市场存管业务不仅可以业银行带来丰厚的直接回报，更可以带来增加客户黏性等间接回报，从另一个层面讲，商业银行主动介入网贷平台存管市场，也是主动拥抱互联网，支持普惠金融的一个具体措施，有利于承担起金融企业的社会责任，为促进我国互联网金融市场的健康发展发挥积极有效的作用，当然，在这一过程中，还是要处理好利益、风险与管理的关系，实现各方利益和社会效益的最大化。商业银行尤其是以中小企业为主要目标客户的银行，应抓住转型机遇，以P2P资金存管业务为出发点加快战略布局，抢占新金融市场的发展先机。 1、基于P2P生态规律，设立商业银行P2P资金存管业务管理部门。 互联网金融指导意见明确鼓励从业机构相互合作，商业银行应遵循P2P生态系统运行的内在规律，设立P2P资金存管业务的一级管理部门。一方面重点开发专门的P2P客户资金存管系统，以实现资源共享和优势互补，努力成为P2P网络贷款业务运作体系的有机组成部分。以全面、便捷的业务终端、优化的客户体验以及完善行业应用等手段不断加强电子渠道建设，提高银行与平台的融合度。另一方面致力于加强P2P平台资金业务的结算功能，为其提供更专业化的账户管理、资金结算等综合服务。例如，积极拓展平台业务中的个人客户，开立本行借记卡及个人网上银行，并与平台网站进行身份绑定，既保障了平台客户的资金安全，又增加了银行的潜在客户资源；根据平台要求，完成相关账户信息的校验、交易对账及清算服务，以个性化产品吸引更多的优质平台参与合作。 2、注重平台资金的安全性，建立严谨的账户管理体系。 摒弃联合存管模式，商业银行应致力于推行银行直接存管的商业模式、建立合规风险监测控制机制，最大限度的规避资金池风险。借鉴银行业内承揽基金业务采用的托管模式，以独立、隔离的账户代替统一账户，提高账户管理的安全级别。在具体的业务操作中，银行首先通过技术手段实现自有资金存管系统与平台的无缝对接；其次将平台资金存管的系统结构划分为三个不同的层次，分别是账户层、通道层及应用层。以此为基础为P2P平台、投资者。融资者以及担保人分别建立相互各类、分层管理的账户，三个部分互动连接，形成银行P2P资金存管系统的主干；最后，银行对每一个不同种类账户的的资金进行相应的交易、结算管理，同时将各自的信息记录在账户中，银行定期对账户信息进行总分核查及明细核查，确保账户中的每一笔交易都有迹可循。此外，每一位参与主体也都可以通过账户及密码进行实时查询，提高用户体验。 3、明确各项业务制度，建立规范化的平台准入和收费标准。 在P2P资金存管业务中，平台企业的信用资质等因素是银行关注的重点。高品质P2P平台对银行业务的开展至关重要，能为银行提供巨额、稳定的存管资金，其安全性保障也减少了银行对其管理的难度、降低银行成本。因此，商业银行在确定准入平台时，不仅要按照监管部门的相关要求，也注重存管平台的注册资本金、平台规模和市场声誉等指标。例如，要求平台在资本金要求方面，实缴注册资金不得低于人民币5000万元；在控股权方面，实际控制人应为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业等；在风险声誉方面，须近三年未发生重大风险事件，系统功能完善、获得ICP认证，并具备一定合作价值和社会影响力等。此外，在P2P资金存管业务的收费方面，银行也应建立合规、合理的标准，可根据P2P交易规模，按照约定的比例收取存管费用，主要包括系统一次性接入费和存管服务年费。 4、以资金存管业务为基础，拓展更高层次的业务发展模式。 P2P资金存管业务对于商业银行来说，不仅是拓宽收入来源、增加客户资源的重要手段，更是推动银行布局更深层互联网金融业务的突破口。银行在顺利开展资金存管业务的基础上，应继续推进与P2P平台的技术合作，进行平台资产管理、客户管理与风险管理等综合性服务。一是借鉴同业经验，为P2P平台提供一站式资产服务，通过账户资金进行货币基金的合理购买，以提高资产的收益率；二是与平台开展客户共享合作，紧抓网贷交易过程中的核心主体，对平台上下游企业、投融资客户展开“网络链”式的综合营销，通过资源共享的方式实现双赢；三是采取有效手段为平台提供风险控制的补充性服务，主要通过对客户账户、平台账户进行名单式联网排查、实施跟踪平台经营状况等手段来减少和预防平台的声誉风险等。 5、注重多方协调沟通，共同推动P2P生态环境建设。 健康的行业生态环境是顺利开展网贷业务的前提条件，也是银网持续合作的基础。因此，开展P2P资金存管业务需要银行承担起更多的社会责任，为建设良好的网贷生态贡献力量。作为P2P交易过程中的一环，银行扮演着极其重要的桥梁角色，对于创造P2P和谐生态至关重要。第一，积极加强与工商管理部门之间的沟通、交流，对与银行有合作意图的平台进行及时、准确而谨慎的甄别，剔除资质不过关、风险大的平台，选择口碑好、内控佳、风险低的优质平台进行合作；第二，加强与银行同业之间的信息沟通与共享，建立银行业P2P资金存管项目数据库，提高各个银行面对不同客户投诉、纠纷处理的能力；第三，加大与人行、公安、税务等部门合作的力度与深度，尤其注重审核客户信息的真实性，最大限度地从源头控制风险；第四，积极响应监管部的政策指导意见，做到合规、合法经营，建立可疑交易报告报送制度，严密监管P2P资金链，从而杜绝网贷交易非法集资与资金池的现象。
为什么网贷平台要上银行存管
目金贷可谓乱象频发。据北京钱云了目前，现金贷的乱象主要下几：一是借款人综合成本高。除借贷利息之外，还通过手续费、管理费等隐蔽手段加收各项费用，年化费用远超《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中约定的36%上限。此外，有些平台还规定了高额的逾期罚金，平台借款用户一旦逾期，面对高额罚款，违约风险更大。二是引发暴力催收和信息泄露。有些平台在面对逾期用户时，会采取短信、电话骚扰等手段进行催收，“果贷”、“跳楼”等社会事件给行业带来了恶劣影响。有的平台不注重用户隐私保护，导致个人信息泄露。同时，在高利率的诱惑下，一些信用欠佳或是不具备偿还能力的人群也获得了贷款，造成非理性消费。为了整治所以要上银行存管
网贷平台银行存管和托管有什么区别
资金“存管指P2P网贷将资金或平台风险备用金放在第三方机构的账户上，如银户或第三方支付账户。在此种模式下，第三方机构并无义务监督资金流向，平台可以随时提取这些存放在第三方账户的资金；资金“托管”是指P2P网贷平台全部借贷资金托管，投资人和借款人都需在银行开设个人账户，银行按照操作指令进行资金划转，平台完全没有接触借贷资金的可能。 | 
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