人工智能当道！维信金科让互联网消费金融有了温度

路李拉斯 · 发表于 2019-1-9 17:13:50

最近一期的《吐槽大会》来了世界围棋冠军柯洁，却被主持人吐槽：赢了人类却输给了“狗”。这里的“狗”就是人工智能阿尔法狗。这样挑战人类智商的AI还有演戏的“索菲亚”、会写诗的“小冰”。
事实上，人工智能并不仅仅只有 “挑战人类智商”机器人这一种形态。
作为一项高端前沿技术，人工智能的意义更在于推动着各行各业往更高效的方向变革，这样的改变在金融业身上愈加明显的体现了出来。人工智能技术的应用，在降低传统金融机构的服务与运营成本的同时，也大幅度提升了工作效率、为用户带来了愈加优质的服务。更重要的是，它推动了互联网消费金融为代表的新金融的快速发展，继而让金融服务触及到了更多尚未覆盖的群体。
人工智能在金融领域的落地速度非常之快，并且反映积极。它可以有效地帮助金融机构解决着三大行业痛点：提高业务办理的效率，增强核心风控能力，打破传统金融服务的门槛边界。
当人工智能“撞上”互联网消费金融，让作为过去两年金融业最大风口的互联网消费金融，在人工智能的帮助下更是有了质的飞跃。
如果说大数据技术的普及提升了行业的信息丰富度，那么人工智能的赋能则让信息的利用效率和准确性得以大幅提高。
因此，有了大数据支撑的人工智能技术，便能够从搜集到的海量数据中快速获得有价值的信息，继而帮助企业重塑消费信贷业务的各个重要环节。
在前端获客方面。人工智能技术可以动态实时形成精准的用户画像。在此基础上，一方面，企业可以全面捕捉潜在客户，通过将合适的产品精准地推荐给有需求用户的方式来降低获客成本。另一方面，企业可以有针对性地解决客户需求痛点，实现消费金融服务的个性化、定制化。
在风控方面。机器学习与神经网络技术的应用，使得基于大数据建立的模型在实践中能够不断自我优化和迭代，减少了人工干预，大幅提高了信用评估的精准性以及速度和效率。
在贷后监控和催收方面。人工智能实现了对用户信息的及时监测与更新，以便企业可以及时对后续可能无法还贷的人进行事前干预，尽量避免掉因坏账而带来的损失。
与此同时，人工智能在对逾期用户进行了特征的充分挖掘后，再设计出不同的催收策略，这在降低了催收成本同时，也提高了工作效率和用户满意度。
维信金科便是将大数据和人工智能的优势集中应用到消费信贷服务上的典型。它是基于智能科技的消费信用服务平台，通过与多种场景的深度融合，在为合作伙伴提供智能风控技术支持的同时，也为广大用户带来了便捷的消费金融服务和信用管理服务，进一步完善和丰富了信用消费生态。
其自主研发的 “蜂鸟云风控系统”，通过拦截、大数据、评分、决策、机器学习等8大引擎，对获取的海量数据进行层层筛选、转化和加工，最终完成了个性化、定制化的风险定价和智能决策。
这其中，评分卡技术又是实现量化风控的核心。维信金科的评分卡体系使用“信用+补充”数据设计，主要基于中国人民银行征信以及多种累积的补充数据，利用大数据技术对申请人身份信息、信贷账户的历史记录以及外部数据，运用国际上流行的FICO评分建模方式建立评分模型体系，进行信用风险量化。
对此，维信金科CEO廖世宏曾表示，“我们能够搭建风控模型，并实现线上、线下业务的全自动化，自然就有很多客户带着消费场景来进行合作。比如，我们和中国电信合作，在20个城市推出手机分期服务，现场审核、签约就全部在维信金科的后台自动实现操作”。
在维信金科正确的操作下，人工智能正让互联网消费金融愈加有了“温度”！

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