网贷平台p2p平台整治（p2p平台停业整顿和关闭网贷平台够不够合规）

爱卡网小编 · 发表于 2020-8-8 12:10:35

P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的官方地址位置在哪？怎么第一时间查看到？
关于印发《P2P网络借贷风险专治工作实施方案》的通知
银监2016〕11号
各省、自治区、直辖市人民：
《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意，现给你们，请认真贯彻执行。
2016年4月13日
P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案
P2P网络借贷（以下简称网贷）作为一种互联网金融业态，在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。但近年来，网贷行业风险有所积聚，爆发了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益，对互联网金融行业声誉和健康发展造成较大负面影响，给金融安全和社会稳定带来较大危害。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进网贷行业规范有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，以下简称《指导意见》）和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，制定本方案。
（具体内容在各大网站都能查到，百度知道篇幅所限，不便列出。）
【银监会再对网贷行业出台新规，明确应披露逾期等信息】
2017年08月25日来源：21世纪经济报道作者：李玉敏
距2016年8月24日银监会发布网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法一周年后，银监会再对网贷行业出台新规。
8月25日，银监会印发了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知》，要求披露的内容涵盖网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道等。
根据指引的要求，网贷机构应在每年1月10日之前披露网贷机构备案信息和组织机构信息。其中备案信息包括地方金融办备案信息、电信业务经营许可证、资金存管等，组织机构信息包括网贷机构工商信息、股东情况、组织架构人员等。此外，还应在每年4月30日前披露网贷机构财务审计报告和合规性审查报告等。
对于撮合交易的信息，银监会要求网贷平台应在每月前5个工作日披露。具体内容包括累计借贷金额及笔数、借贷余额笔数、出借人数量、前十大借款人待还金额占比、逾期金额及逾期90天以上的金额及笔数等。
针对一些突发的状况，银监会要求网贷机构应于发生之日起48小时内将事件的起因、目前的状态、可能产生的影响、采取的措施向公众披露。比如，网贷机构出现减资、合并、分立、解散、申请破产，进入破产程序，被责令停业、整顿、关闭，涉及重大诉讼、仲裁，高管涉嫌违法违纪或者业务陷入停顿等情况。
银监会有关负责人表示，考虑到当前网贷行业的现实情况，明确了整改的过渡期限。《信息披露指引》给予已开展业务的网贷机构6个月整改期限，以便网贷机构做好信息披露，并做好与备案登记、资金存管等工作的衔接。
p2p监管细则规定的网贷平台十三项禁止有哪些
一、明确借款上限：人在同一网络借贷借款余额上限不超过人20万，在不同借款平台总额不超人民币100万。如借款者为法人或组织，则同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元，在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元。

二、P2P不能触碰13条红线：（一）为自身或变相为自身融资；
（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；
（三）向出借人提供担保或承诺保本保息；
（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；
（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；
（六）将融资项目的限额进行拆分；
（七）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；
（八）开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；
（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；
（十）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；
（十一）向借款用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；
（十二）从事股权众筹等业务；
（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

三、必须有银行存管
P2P网贷危险专项整治计划落地哪些平台或将被取消
《P2P网贷风险专项整治工作实施方案》国务院同式下发，报道引述未具名金融管理机构高层人士称，网贷平台将实现“一户一档”，将根据网贷机构是否满足信息中介的定性及是否有非法集资等违法情况等，而被分为合规类、整改类和取缔类三类;对于涉嫌从事非法集资的取缔类平台，将给予行政处罚或依法追究刑事责任，政府不承担兜底责任

P2P行业从2016年开始到4月份意见出现将近三百多家平台出现问题，一方面由于监管的力度加大，一方面由于网贷平台之前存在的问题现在已经兜不住，资金窟窿出现严重缺口，导致现在问题集中爆发。

某地方金融管理机构高层人士透露，网贷平台将实现“一户一档”，“我们下一步会对本地网贷平台逐一排查，摸底的内容很细，除了股东和法定代表人，还要看实际控制人，也看平台的产品情况、标的真实性、资金来去，涉及资金池、自融、虚假标的的平台，基本上要被严打了。”

实现“一户一档”后，网贷机构将依据其是否满足“信息中介”的定性以及在业务过程中是否踩“红线”、是否有非法集资等违法情结等，而被分为三个档次：合规类、整改类、取缔类。

到底是如何划分这三类呢?有什么具体依据呢?据内部人士透露：一看踩不踩“红线”，二看定性，三看业务。

1、从“红线”方面，即网贷平台不得设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。

2、从定性方面来考察，“主要看平台是‘信息中介’还是‘信用中介’的性质了”。正规的网贷平台是单纯的信息中介本质，网贷平台不可以为客户提供增信。北京联盟

3、从业务方面来审核，看是否是个体与个体之间通过互联网平台的直接借贷。此外，据悉，平台如果银行业金融机构合作，则也要看合作是否违反法律规定，以及互联网跨界过程中是否有监管套利。

P2P网贷风险专项整治方案落地哪些平台或将被取缔？
此次整改行动中，哪些类型的平台将会被重点关注整改?

根据《实施方案》中，知情人士透露，在各种问题里，最值得“重点排查”的是“业务扩张过快”、“承诺高额回报”、“涉及房地产配资”、“涉及校园网贷”，另外从事股票场外配资，从事股权众筹或事物众的也被视为“主要问题”，如果现在有投资在有这些现象的平台中，投资者应该及时警觉，以防财产受到意外波及。北京联盟

除了大量设立线下门店的平台会被重点关注，加以整改之外，主要还是上述“红线”范围的平台也会受到重点关注，比如设立资金池、自融自保、向借款人承诺保本保息、虚构标的、发放贷款、期限拆分、违规转让债权等。

对于不同问题的平台，监管层将会如何“分类处置”?

1、对于进入“合规类”的平台，监管会继续支持甚至鼓励其发展，过程中做好督促。

2、对于进入“整改类”的平台，或为“大约异化成信用中介”，有些触“红线”但并未涉嫌从事非法集资等违法违规活动，则监管态度为“限期整改”，如果到期后仍然整改效果不明显，就有可能面临淘汰或整合

3、对于涉嫌从事非法集资等违法违规活动的“取缔类”的平台，有关部门将进行严厉打击，这些平台除了将退出市场外，还将面临行政处罚或依法追究刑事责任。在这其中，政府不承担兜底责任。

“本月内将完成部署培训，7月底前将完成行业摸底排查，11月底前分类处置就要做完，明年1月前银监会将赴各地督导，各地进行情况汇总并由银监会形成最后的报告。”上述地方金融管理机构人士称。
p2p网贷平台跑路乱象，P2P网贷平台跑路怎么办
P2P跑路最现的现象一定是提现困难，因此正规P2P平懂得提现的重要性易不会出现提现困难的问题。如果投资者遇到了无法提现的问题，第一时间就要和平台客服联系，了解清楚无法提现的原因到底是系统故障，业务逾期还是平台资金量断裂，针对不同的情况要有不同的应对方案。
首先、一定要保留材料，含网络下载合同、银行凭证、提款困难截图、网站虚假宣传截图和其他证据，一旦谈判破裂可以到当地公安局经侦大队报案，记得携带以上提到的资料。
其次、协助警方提供平台老板及主要成员的财产情况，含房产、车辆、账户、债权和股权。如未能刑事立案，立刻开启民事诉讼，采用诉前财产保全等的方法将对方主要账户控制住，一旦有款进来，优先满足原告的诉求。
P2P互联网金融平台维权方式基本有四类：刑事报案;民事追偿;商务谈判;行政诉讼。
p2p平台停业整顿和关闭网贷平台够不够合规
要找到好的平台，推荐互贷。
网贷平台怎样清理整顿存量违规业务
一、禁止资金池模P2P
特点：直接或间接接受、归集和管理出借的资金;
法律解析前，大多数的P2P平台声称资金第三方托管，一种方式是第三方支付机构托管，平台与合作的第三方支付机构，为平台用户开设托管账户，用户资金充值后，直接进入自己在第三方支付机构的托管账户，而且享有一定的收益。但是，这里存在一个问题。用户资金虽然由第三方支付机构托管，资金并未实现“独立性”，平台能够随时管理这笔托管资金，而不需要平台用户独立输入密码。可见，用户资金的“自由性”。当然，有的平台，用户资金划转都需要独立输入密码。这要看平台与第三方支付机构的具体合作协议。
另一种资金托管方式是由银行作为托管方，合作银行为平台每个用户开设一个二级子账户，资金全部存放在银行的二级子账户，每次资金划转都需要用户独立输入密码，平台不经手用户资金。
根据最新的监管草案第十三条，该项草案直接规定由商业银行托管,要求用户资金由符合条件的商业银行托管，而未提及第三方支付机构，目的很明显，限制平台直接或间接控制出借人资金,保护出借人资金安全,防止资金池模式P2P，但这不符合大多数平台的资金托管方式。其可行性有待进一步商讨。
平台直接或间接接归集和管理出借的资金，会给平台无限地操作空间，有的平台卷款跑路与此有很大关联。严重会触犯集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪。
二、禁止发放贷款
法律解析：P2P网贷平台无相关金融资质，违规放贷，涉嫌非法经营罪或者高利转贷罪。
根据《银行业监督管理法》(2006年修正)第19条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”由此可见，无论公司还是个人向不特定多数人放贷属于金融业务，从事相关的活动需要经过特别的资质批准。而P2P网络借贷平台定位于信息、交易中介性质，在工商局注册的投资咨询公司，金融服务公司经营范围为投资咨询、信息咨询等，负责为出借人和借款人搭建起信息桥梁，在满标以后收取信息咨询及服务费，并不包含对外借贷等金融资质。如果面向不特定多数人放贷，轻则收到工商处罚，重则涉嫌非法经营罪。
根据《刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
由此可见，P2P平台直接或者间接将公司自有资金放贷给平台用户，牟取非法利润，情节严重，会触犯刑罪。
同时,有的P2P平台通过与银行业金融机构合作，平台作为借款人以其他名义低息借款，然后发放贷款给平台借款人，提中间利差。此种模式涉嫌高利转贷罪。
根据《刑法》第一百七十五条以转贷牟利为目的，提金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。P2P平台以转贷牟利为目的，提金融机构信贷资金，转贷给平台借款人，涉嫌高利转贷罪。
三、禁止将单一融资项目设立为多个项目分别独立融资;或者将融资项目期限进行拆分;
法律解析：拆标包括金额拆分和期限拆分，易引发庞氏骗局，涉嫌集资诈骗。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定：“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”
根据现行法律的规定，集资诈骗罪需要满足以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资，在通常情况下，这种目的具体表现为将非法募集的资金的所有权转归自己所有、或任意挥霍，或占有资金后借款潜逃等。
国家对p2p网贷整治出台了83号文件的内容是什么？
对于网贷出的83号文件内容主要还是网贷的正规性。

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