组合贷款例子(关于买房组合贷款还款)

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2020-7-20 21:42:02 | 只看该作者 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
买房用组合贷款和商业贷款哪个更划算?
自然是组合贷款更划算,公积金贷款利率优惠,用足公积金贷款额度,余下办商业贷款。两种贷款在取得银行同意后都可办提前还贷。
个人住房商业贷款有几种类型?

个人住房商业贷要有:

1、住房公贷款:住房金贷款具有政策补贴性质,贷率不仅低于同期商业银行贷款利率,而且要低于同期商业银行存款利率。

2、个人住房商业性贷款:未缴存住房公积金的人可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款,有关银行规定,凡符合下列两种情况之一的,即可申请贷款品种:一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定,由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

扩展资料:

住房商业贷款所需材料:

1、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证(暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证)复印件。

2、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。

3、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。

4、 贷款人婚姻情况证明(已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证)。

5、 贷款人收入证明。

6、 房屋买卖合同原件一本。

7、 买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。

8、 所购买房屋的产权证复印件。

参考资料来源:-住房商业贷款


三个案例告诉你:教育地产区域不同贷款不同

遍城,大大小小的“教育”数不胜数,不同地区的教育地产的情况也不相同,所以不同区域应该有不贷款“妙招”。

又到了每年开学的季节,二手房市场中购买“教育地产”的咨询人气逐渐增多。尽管前阵子教育部欲推行“多校划片”等政策,大有为“教育地产”降温之势,然而很多家长们仍然早早将目光锁定在挑选和购买“教育地产”上面。

近日,有研究机构称不同区域的教育地产贷款办法不一样的,各位家长可能在交流购房经验时,也会有一些不同的贷款策略,今天就通过几个案例一块整理一下。

案例一:二环内的老房子

郭先生和老婆都在国企上班,两个人年收入约50万左右,目前孩子到了上学的年龄,两个人的社保都在东城缴纳,所以郭先生和妻子打算在二环内买一套教育地产,但咨询了多家中介门店后,不少房子都是业主急于出手,最终他们选择了一套建成于90年代,评估价260万左右的小两居,但是两个人想咨询使用哪种贷款方式比较好。

代表学校:丁香胡同小学、府学胡同小学、东交民巷小学

注意事项:

由于二环内的房屋本身较老,通常都在15—20年左右,所以郭先生在贷款时需要格外注意房龄,如果超过了30年的房屋,不建议贷款购买。如果房龄较老,可能贷款的年限就会比较短,最好选择在15年以内的房屋比较合适。

贷款指导:

年后,随着二手房价格的攀升,有不少业主急于出售手中的房产,现在银行放贷比较宽松,而且他们购买的房屋价格较高,所以建议郭先生用商业贷款购房。

此外,郭先生夫妇的家庭资金实力较强,如果业主着急卖房,也可以先全款购买房屋,再通过补按揭的方式对房子进行后期布置。

案例二:三环正在涨价的房子

刘先生月收入2万,由于没几年女儿就要上学了,所以春节以前,他就开始留心小学的招生情况,最终他选择了三环内的一所小学,他的购房目标是朝阳东大桥的一套评估价为320万的两居室,然而最近不少家长都在议论着教育地产以后会涨价的问题,让他对买不买房这件事犹豫不决。

代表学校:芳草地小学、育慧里小学

注意事项:

其实大多数人还是持这样的观点,就是买房“买涨不买跌”,现在是出手买房的最好时机,为了女儿上学买一套房子很值。

贷款建议:

刘先生在买房前需要先凑钱支付的首付比例为30%,即96万元,再贷款224万购买,由于是首次购房,以现如今大多数银行给予的首套房85折为例,贷款万每个月的月供在1万元左右,刘先生月收入为2万,所以可以将贷款年限应尽可能延长,他也可以和老婆一起申请贷款,增加贷款额度,减轻日后的经济压力。

案例三:四环到五环的新房子

张女士今年31岁,在一家企事业单位上班,月收入18000元,并且单位一直正常为其缴纳了公积金。几年前她组建了自己的家庭,并且用公积金贷款购买了一套住房,现在已经还清了贷款。自从儿子出生以后,张女士便打算买一套教育地产。一来可以方便儿子上学,二来全家也可以搬进面积更大一些的房屋。去年年末他通过中介看中了中关村区域的房屋,因为没有支付全款的能力,所以她想咨询该选哪种比较合适。

代表学校:一小、二小、三小

注意事项:因为四环或五环外的房源比较新,因此贷款的年限普遍比较长,而且张女士今年31岁。贷款年限可以达到30年。

贷款建议:虽然张女士缴纳了公积金,但是她属于二次置业,再次选择公积金贷款将被算作二套,而且公积金贷款额度较少,所以她选择商贷较为适宜。

总结一下,不同的人群都有其不同的适用策略,具体而言,可以分以下几种:

一是首次购房人群,首次购房的人以年轻人居多,经济能力也相对较弱,所以贷款时应该尽量选择利率低的银行。公积金贷款相比商贷利率更低,如果有条件的话,尽量利用好公积金贷款,可以选择“公积金+商贷”的组合贷款模式。

二是改善性购房人群,用商业贷款显然更加适宜。这类人群一般名下有一套已经还清贷款的住房,按照这种情况再买房仍然将会被算作首次贷款,首付比例为25%,利率也会有相应的折扣,所以不用卖掉现有住房,可以将名下这套住房出租,用租金来抵偿日后的贷款月供。

三是资金比较充裕的人群,她可以选择利用存款全款购房,再通过补按揭贷款完成后续置业等。不少教育地业主也能够给予全款购房人一定的优惠,而且购房前一般审核周期也会耽误一定的时间,所以建议资金比较充裕的购房者全款购房,再使用补按揭还贷款为买房上选方案。

(以上回答发布于2016-03-13,当前相关购房政策请以实际为准)

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房贷的案例分析
产品一览

 固定利率房贷
 推出银行:光大银行、建设银行、招商银行
 适合人群利率未来预期处于上涨周期的客户,可以规避利率上涨带来的风险。
 这是近期最受关注的房贷产品之一。在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同约定的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。在此基础上,光大银行、招商银行、建设银行三家产品略有不同。

 房贷双周供
 推出银行:深圳发展银行
 适合人群:收入相对稳定且希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的客户。适用于期限较长的期供类房屋按揭、抵押贷款,如一二手楼的房屋按揭贷款及按月还款的房屋抵押贷款。
 个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次,每次还款额为原月供还款额的一半。相比传统的按月还款方式,“双周供”提高了还款频率,可以加快归还本金的速度,从而在基本不增加借款人每月还款负担的情况下降低所还利息额和还款总额,缩短还款期限。

 直客式贷款
 推出银行:中国银行、建设银行、光大银行等
 适合人群:所有购房人群。但这类贷款品种对客户设定了较为严格的审核条件,门槛较高。
 银行直接把购房款贷给购房者,让购房者把自己的房款首付和获得的银行贷款加在一起的总房款一次性付给开发商的贷款模式。购房者可以自由选择有该业务的银行;可享购房一次性付款折扣(视不同项目而定);免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资格等手续的律师费;免除保险费支出(视不同银行、项目而定);放款速度快。

 移动组合房贷
 推出银行:民生银行等
 适合人群:刚刚工作,收入并不稳定的“年轻一族”。
 这是新出现的更为灵活的一种住房按揭方式。该种房贷方式,允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯,定制个性化的还款方案。在还款期内,还款方式还可以随时调整。便于贷款人根据自己的收入预期,灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比,移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。由于还款总期限是固定的,因此还款数额较低的月份越多,后期还款压力就会越大。

 入住还款法
 推出银行:招商银行等
 适合人群:经济较为紧张的“工薪一族”。
 客户在招行办理一手楼住房贷款业务时,可以申请从贷款第一个月开始,与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息,无需偿还贷款本金,约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。

 接力贷
 推出银行:农业银行等
 适合人群:一类是父母作为借款人年龄偏大,按现行规定(借款人年龄+贷款年限≤65)可贷年限较短,月还款压力较大,希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限;另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好,但目前收入偏低,按现行规定可贷金额较少,希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。
 当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时,可以以借款人的亲属(父母、子女及其配偶)作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房,所购住房归一方或者各方共同所有。这意味着原住房按揭贷款条件的年龄限制放宽了,即父母可与子女一起接力偿还住房贷款。

 循环贷
 推出银行:深发展、建设银行、招商银行等
 适合人群:急需资金周转的人群
 用户只需将自有住房到银行做抵押,就可获得该住房等价值80%的贷款额度,在房产抵押期内可分次提款,循环使用。“循环贷”是针对住房变现难的特点,而用户在生活中常常会出现投资理财、应急支出、经营周转的需要,而向银行贷款需要时间较长,难以应急。这种贷款方式贷款额度高,使用年限长,有30年。然而用途较为局限,要想获得授信,不能用于炒股买期货。

 住房再按揭
 推出银行:中国银行、招商银行、光大银行
 适合人群:已办理住房按揭后又有融资需求或希望盘活按揭房资产的客户。
 用已抵押给银行的物业到银行办理再次按揭,银行将根据市场现状对其已按揭的住房进行评估,从而为客户增加一定的贷款额度。贷款用于其支付购买住房及车位(库)、家庭大额耐用消费品、汽车和住房装修等一揽子资金需求的人民币个人组合贷款。
组合贷款,可否提前还清商贷部分?

可以。

使用组合贷,可以选择商业贷款部提前还款体要求是商贷部分需满一方可提前还款,提前还款的金额为1万起、一万的倍数,在满足以上条件后还要提前一个月预约登记,提前还款后期限不变,按剩余贷款本金重新计算月还款额。

市民在广州按揭购买二手房,可以自己到广州市住房置业担保中心申请办理公积金和商贷的组合贷款了。广州市住房置业担保中心(以下简称“担保中心”)正式开办二手房公积金和商业贷款组合贷款担保业务。在借款人资料齐全的情况下,从申请到放款只需25个工作日。

广州市住房置业担保中心相关负责人表示,目前,二手房公积金贷款担保业务合作银行已从最初的两家扩大到了工行、农行、中行、建行、中信银行和广州农商银行等六家商业银行。市民申请二手房公积金贷款担保业务,可以直接到担保中心申请办理,也可以到上述商业银行网点申请办理。

扩展资料:

在长沙住房公积金管理中心望城区管理部召开的组合贷款推进会上,再次对组合贷款实际操作中遇到的问题、待优化流程等进行了讨论,并表示商业银行将进一步提高审批速度,部分银行的面签地点将落户望城,方便当地职工在属地支行完成面签。

来自长沙住房公积金管理中心的数据显示,2019年1月至今,该中心共发放组合贷款299笔、13062万元。而截至目前,该中心累计发放组合贷款532笔、23359万元。可见,今年以来组合贷款的推进速度极快。

参考资料来源:洛阳网-组合贷款能提前还款工行的商贷部分吗

参考资料来源:人民网-市民可自办公积金商贷组合贷款

参考资料来源:人民网-组合贷款买房 “钱规则”多多


关于买房组合贷款还款
等额本金还每月还款本金保持不变,利息递减,若选择提前还贷,的本金多,支出相对减少; 等额本息还款法:每月偿还的金额相等,在偿还初期利息支出最大、本金最少,以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。因此,专家指出,虽然还款越早,利息负担相应就越少,但也要看是用何种贷款方式。 由于提前还贷时已支付的利息是不退还的,而同样贷了一段时间后,等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法,所以购房者如果在一开始就想要提前还款,贷款期限又不是很长,那最好选择等额本金还款法。 另有理财师初步计算,以20年贷款年限为例,在还款的前8年,采用等额本息还款法要比采用等额本金还款法归还的贷款本息金额少,而后12年等额本金还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少。
组合贷款为什么比公积金高比商业底
你这个很简单啊,首先你要知道,公积款利息比贷款利息低;而组合贷其实就是一部分额度用公积金贷款,一部分额度用商业贷款。举个例子:同样贷40万,例如公积金利率为1%,商业贷款为2%,纯公积金贷款一年最后利息总额为4万,纯商业则为8万,若组合贷其中30万为公积金贷款,10万为商业贷款,那么利息额度为30*1%+10*2%=5万,数学逻辑问题,有次可以看出纯公积金贷款利息比组合贷低,组合贷比纯商贷低,搜sou 房fun 网wang 成 都 二 手 房 为您解答,望采纳

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