P2P网贷运营风险如何控制 1、创始人创办的目的
挣钱求社位、追求理想这都是正面的目但如果目的是骗钱、还债、自己借款,这时候就需敬而远之。 有人觉得骗钱为目的的平台还有人投吗?有,投机者的心态是这样的:我只要在骗子跑路前把自己的钱收回就行。这样的投机者,窃以为应该敬而远之。 2、创始人的背景、经验和人品 创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景,再次之,至少有一种。如果完全是没经验的创业,或是完全的外行,这里风险就大了。 我这里特地提到了人品,人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台,承诺担保。那我完全放心把钱给他,因为即使他倒闭了,也会东山再起把钱还上。在互联网时代,了解一个陌生人的人品越来越容易:通过微博、微信朋友圈,了解这个人的关注点,衣食住行,能判断大概这是个什么样的人。 3、流程和制度 流程和制度是控制道德风险最有效的方式。如果是正规的P2P,公司老板是没有权限动用到投资人资金的。 投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。 严格使用第三方支付平台,可以很大程度上杜绝老板跑路的可能。 除此之外,公司内部的财务制度也很重要。以我司为例,所有的大额提现都会经过三位不同职能部门、岗位的人工审核。这也能在很大程度上去确认资金流动的合理性。 二、信贷管理风险 办理一笔、两笔贷款,然后把钱收回来了,这样算是有信贷风险的管理能力吗?不然,我借钱给我老婆,然后钱收回来了,逾期率0%,这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量(注意是数量,而不是金额)。管理的客户数越多,能力越强。 如何控制信贷风险? 1、小额分散 小额信贷是一个很专业的领域,现在都有专门的课程,广州和杭州的金融学院都有专业的小额信贷课程。我这里简单强调个原则:小额分散。什么是小额?金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度,不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散?借款人的行业、地域分散,借款人的数量足够多。 2、杜绝虚假借款人 资本是靠时间获利的,这来带个很严重的问题:风险滞后,旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说,只要是真实的做事的人,绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的,要么是借款人一开始就是想骗钱的,要么这个借款人就是虚假的。 检验是否是虚假借款人的方法也很简单:随机抽查借款人的打款记录、借据,或随机访谈借款人。 三、资产管理风险 资产管理是银行的核心竞争力,也是个很专业的工作。做的不好,可能就会出现流动性危机,严重的引发挤兑等(P2P模式理论上不应该出现挤兑)。 什么是资产管理呢?我在之前说过,对投资人来说,一定要小额分散,这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的,我投10万出去,一年后的确挣了1万块,手头有6万资金,可还有5万是债权的形式存在的,还没收回来。 因此很多P2P平台都设计了各种投资产品(也可以叫是广义的理财产品,可我们平时说的理财产品,都是狭义的理财,只能由商业银行等金融机构发行,这里暂且避讳),可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。 当前可见的P2P的资产管理方式有两种:1、债权转让式。2、拆分债权式。 1、债权转让式 目前做的规范的P2P都采用这种模式:投资人A投了若干笔借款,半年后到期,这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息,成功退出。这种模式也有一定风险,如果平台运营能力弱,找不到投资人B的话,那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完,才能把本息收回了。类似信托展期,但这种资产管理模式,风险可见,相对来说还是比较靠谱。 2、拆分债权式 这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万,期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔,额度100万,期限1个月的借款。第一笔借款给借款人,第二笔借款给第一笔借款的投资人,第三笔借款给第二笔的投资人,以此类推。这么惊心动魄的环节,一旦没有衔接上,就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期,平台也无法提前把钱收回,但从投资人角度,这已经逾期。继而造成不信任,引发更多逾期。。。然后就挂了。
P2P网贷风控措施有哪些 第一种期还款。这种风控措施,主要一些P2P网贷平求借款人按月还本付息,就使得借款人还款压力减小,从而能在一定程度上控制投资者的资金风险。 第二种,创新信审体系 。常见的P2P网贷平台,对于借款者的信用程度的评定,主要是要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息,除此之外,一些P2P网贷平台还会 将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系,从而更加综合评估借款人的信用程度,并以此拟定借款利率。 第三种,风险准备金 。P2P网贷平台会从借款者的项目支持资金中抽取一定比例的借款金额,其主要用于准备金账户,为了偿付逾期款项之用。这种风控方式是非常简单可行的,许多 P2P网贷平台基本上都采用了这个方式,这对于那些专业风控能力较低的P2P网贷平台的发展是非常有利的,且可以帮助平台吸引更多投资者的加入,也能在一 定程度上解决安全顾虑。 第四种,融资担保机构担保。担保机构为P2P网贷平台提供担保,也是许多P2P网贷平台采用的风控方式。 第五种,资产抵押担保。借款项目需由特定形式资产如房产,车辆等做估值抵押。这是一种比较传统的风控方式,这也是各种风控措施中安全性最高的一种。 列:易港金融 P2P网贷,防范风险主要有哪些措施? P2P网.贷风范,网.贷坪苔要承担大部分责任是借款人及网.贷项目的审核义务,对出的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;二是作为信息披露责任主体承担信息披露责任,按照明确的披露标准对自身经营信息、借款人及借款项目等内容进行全面披露与风险揭示;三是在开展营销展业活动时要遵循监管规则,不得逾越监管红线。奇子向钱网.贷坪苔,五维九层风.控体系,360度保障资金安.全。 P2P网贷运营中平台怎么控制风险
个人觉得从以下几个方考察你所感兴趣的平台安全性: 1册资本/平台成立时间/背景/融量/融资情况,注册资本在一定程度上呈现一家公司的实力(选择成立时间较早、较成熟的平台,会好过一些才成立的平台,因为业务已经相对成熟了) 2、平台优缺点,在投资之前请务必了解清楚平台的优缺点,确认自己是否能接受平台的缺点,千万不要投资之后又后悔,给自己带来不必要的烦恼。 3、管理团队,平台的管理团队是左右平台风控实力的决定性因素,高管的背景,其实很大程度上决定了平台经营状况。 4、确保感兴趣的平台不在黑名单里,如果你已经有了感兴趣的平台,请确保该平台不在黑名单列表里。(黑名单有很多种状态比如取现困难/倒闭/跑路/失联等) 5、看保障措施,投资前必须了解清楚如果还款逾期了如何垫付,垫付条件,垫付时间,垫付费用,费用源。 最后,不要太贪心 风险和收益是成正比的。比如说爱投投的年化收益在7-15%之间,有些平台利率水平过高时,就必须要提高警惕了。 P2P网贷有哪些风险,应如何防范 推荐抵押的如互贷,收益稳定,回款及时。 P2P网贷平台系统存在哪些风险 P2P网贷系统平台风 征信风险:网贷的前提是征信。虽征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务》早在几年前就已经建立了征信体系,但有不少机构也表示,负面信用只保留5年,这对于目前如火如荼的P2P网贷平台而言,时间有些过短。据了解,目前大部分P2P平台还没有规范的征信制度,征信体系缺失,大部分平台只是根据借款人所提供的个人信息进行信用评估。但这些信息有时候也会造假,显而易见,征信体系的不健全将是阻碍P2P发展的一大关键因素。 法律风险:众所周知,我国P2P网贷系统平台最早出现在2006年。虽然经历了11年的发展,在法律层面上的保护还有不足之处。不少平台就是钻了法律的漏洞,进行非法集资。另外,许多平台对于投资人的资金来源也并不知晓,这很有可能造成洗钱的可能。从去年开始,监管重压下进行了P2P的大洗牌,但任然有不少平台出现提现困难、跑路等现象,造成投资者恐慌,所以法律体系的健全不可缺失。 监管风险:对于很多金融机构来说,眼下也是反思自身发展理念的好时机。防范金融风险、维护金融安全,不仅是监管部门的事,更是金融机构的责任。一些机构喜欢打监管“擦边球”,甚至把这当成自己“有本事”的体现,类似想法显然是剑走偏锋。这不仅是违背监管要求,更是对行业的不负责任。所以企业必须要重视,若想发展,还需配合监管。 P2P网贷系统风险:谈及系统风险,想必大家都不陌生。前阵子互联网行业闹得沸沸扬扬的“勒索病毒”大家都有所耳闻。这其实就是系统漏洞造成的影响。这P2P网贷系统系统出现漏洞,会损失惨重,据不完全统计,因网络借贷平台系统漏洞被攻击造成损失的有几千万元人民币。还有人表示P2P网贷系统平台七成以上的都存在漏洞,安全性可想而知。所以,P2P系统需要自带安全防护能力,有效的防止黑客攻击,打造良好绿色的平台环境。 随着时代的不断进步,P2P网贷系统的各类风险会逐步控制。网络借贷平台应该在加强对系统安全的同时,也要不断的学习风险控制的能力,这样才能够有效的保障投资人的资金安全和平台的运营安全。 |