如何理性看待P2P网贷平台风险事件？
近段时间，一批违规经营、粗长的P2P网贷平台被淘汰，这也是金融强监管形势下的市场出清，有利于降低行业风险、净化市场环境，守住法律底线和政策红线。对此，投资人应理性看待。一方面要捂紧自己的钱袋子，一方面也不必风声鹤唳。一批劣质平台的退出将有助于行业良性发展。那些合规经营、实力较强的存量平台，将引领行业持续前行 近段时间，网络借贷信息中介平台（P2P网贷）风险事件频发，引发人们普遍关注。一批违规经营、粗放成长的平台被淘汰，有利于降低行业风险、净化市场环境，守住法律底线和政策红线。这也是金融强监管形势下的市场出清。对此，投资人应理性看待。 2015年7月份，央行等10部门颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，P2P网贷被明确为信息中介性质。2016年8月份，原银监会等制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了对P2P网贷的监管细则。随后，原银监会配套出台资金存管、信息披露、备案登记等3个指引，形成了对“1+3”的制度框架。2016年10月份，国务院办公厅印发互联网金融风险专项整治工作实施方案，P2P网贷为整治重点。日前，央行副行长潘功胜指出，再用1年到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患。 当下P2P网贷的风险事件，就是在这样的背景下发生的。究其原因，主要有四个方面。首先，从P2P网贷平台本身来看，不少野蛮生长起来的平台合规性较差，经营粗放，经过几年的运转，风险逐渐积聚，进入频繁爆发的阶段。其次，从监管政策方面来看，监管政策逐步收紧，要求趋严，特别是备案工作延期，不确定性增加，平台合规成本提高，部分平台主动清盘退出。再次，从投资者角度来看，随着投资者教育的深入，投资者风险意识有所提升，风险识别能力提高，风险偏好降低，开始从高风险平台退出。最后，从近期市场流动性来看，尽管央行今年3次定向降准，但流动性仍然偏紧，部分向平台借贷的个人或企业后续资金不足，资金链断裂。 其实，当下P2P网贷这种情况，与我国信托业发展的历史很相似。上世纪80年代，我国各家银行、各部委和各地政府等纷纷设立信托投资公司，信托机构大量出现。从1980年到1982年底，全国各类信托投资机构已有620多家。但是，经过多年的清理整理、优胜劣汰，信托公司数量一度下降到50家左右，到目前信托公司仅68家，集中度大大提升，行业平稳发展。 实际上，备案工作延期给P2P网贷平台留出了更多的整改时间。可以预见的是，无论P2P网贷平台备案工作何时正式启动，但备案的要求不会放松，一大批不合规的平台可能通不过备案，最后将不得不从行业中退出。因此，备案完成后，P2P网贷从业机构数量将大量减少，一批劣质平台的退出将有助于行业良性发展。那些合规经营、实力较强的存量平台，将引领行业持续前行。 对于普通民众而言，当下不是在P2P网贷平台投资的好时机，可能需要特别警惕P2P网贷的各种风险，小心踩到平台跑路、关停的“地雷”。但是，在目前市场波动的情况下，投资人需要更加冷静。首先，看网贷平台是否坚守信息中介本质，坚持小额分散原则；其次，看网贷平台是否有明显违规行为，如高额返利、线下展业等；再次，看网贷平台信息披露是否充分、透明、完整；最后，一些外部机构的评级、资质也可以作为参考，如评级排名是否靠前、是否加入行业协会等。如果平台本身没有问题，投资者应保持一定的耐心——一方面要捂紧自己的钱袋子，一方面也不必风声鹤唳。相对客观地看待目前的市场趋势及平台特征，才能理性地作出判断。 近年来，部分互联网公司以发展金融科技之名，行开展金融业务之实，突破了金融是特许经营行业这一底线，严重扰乱了我国金融市场秩序。随着互联网金融风险专项整治工作深入开展，市场格局将得以重塑，投资者权益将得到更好保护。
p2p网贷风险有哪些
其实P2P的风险主要有三点：平台风险、行业风险、自身风险。下面我们细说说看。
平台的风险主要体现在其运营上面，这是每家正常运营的公司都存在的潜在风险。这一点我们是无法控制的，但是我们可以在挑选的过程当中，控制其中的风险，把风险系数降到最低。所以在选择P2P平台的时候要从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素综合考虑。仅仅考虑以上几点还不够，最好我们能够从资质较好的平台中多挑几家，以达到优中选优的目的。毕竟平台如果靠得住，将会为我们降低不少风险。
另外，行业风险主要是指系统性风险与政策性风险。P2P作为一个刚刚发展起来的“年轻人”，我们还是得多多包容，待其长大成人很多事情就会变得更加规范与安全。但我们自身依旧是不能松懈的，在选择平台的时候，应该多关注平台的新闻动态，同时多多搜集与平台相关的信息。好不至于让自己的心血打了水漂。
P2P的风险中最后一个风险是自身风险，这一点取决于个人的风险意识。风险意识能力、风险承受能力还有风险偏好这些都决定了在出借中所遇的风险高低。我们在出借的过程中不仅要了解清楚平台所对应的风险类型，更要知道自己的所属类型。另外在信息爆炸的今天，小编奉劝大家要冷静思考不要人云亦云。
P2P网贷平台风险评估，你知多少
P2P网贷平台风险如何评估： 资本充足率 平台信用风险 集中度风险 流动性风险 信用风险转移风险 平台声誉风险
P2P网贷存在哪些风险
信险
互联融的相关法律还有套，互联网金融成本较低易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。
网络安全风险或技术风险
中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。
运营风险
平台不根据自身体量进行一系列违规运营。比如与羊毛党的引入，在羊毛党以爆发的模式进入的时候。平台没有及时进行一系列的操作、规范、引导、防范，而是羊毛党进入之后运营亦或者掌权者被假象迷惑，其结果就是1-3个月之后出现的刚性兑付。
P2P网贷平台系统存在哪些风险
P2P网贷系统平台风险
征信风险：网络借贷的前提是征信。虽然《征信业管例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务》早在几年前就已经建立了征信体系，但有不少机构也表示，负面信用只保留5年，这对于目前如火如荼的P2P网贷平台而言，时间有些过短。据了解，目前大部分P2P平台还没有规范的征信制度，征信体系缺失，大部分平台只是根据借款人所提供的个人信息进行信用评估。但这些信息有时候也会造假，显而易见，征信体系的不健全将是阻碍P2P发展的一大关键因素。
法律风险：众所周知，我国P2P网贷系统平台最早出现在2006年。虽然经历了11年的发展，在法律层面上的保护还有不足之处。不少平台就是钻了法律的漏洞，进行非法集资。另外，许多平台对于投资人的资金来源也并不知晓，这很有可能造成洗钱的可能。从去年开始，监管重压下进行了P2P的大洗牌，但任然有不少平台出现提现困难、跑路等现象，造成投资者恐慌，所以法律体系的健全不可缺失。
监管风险：对于很多金融机构来说，眼下也是反思自身发展理念的好时机。防范金融风险、维护金融安全，不仅是监管部门的事，更是金融机构的责任。一些机构喜欢打监管“擦边球”，甚至把这当成自己“有本事”的体现，类似想法显然是剑走偏锋。这不仅是违背监管要求，更是对行业的不负责任。所以企业必须要重视，若想发展，还需配合监管。
P2P网贷系统风险：谈及系统风险，想必大家都不陌生。前阵子互联网行业闹得沸沸扬扬的“勒索病毒”大家都有所耳闻。这其实就是系统漏洞造成的影响。这P2P网贷系统系统出现漏洞，会损失惨重，据不完全统计，因网络借贷平台系统漏洞被攻击造成损失的有几千万元人民币。还有人表示P2P网贷系统平台七成以上的都存在漏洞，安全性可想而知。所以，P2P系统需要自带安全防护能力，有效的防止黑客攻击，打造良好绿色的平台环境。
随着时代的不断进步，P2P网贷系统的各类风险会逐步控制。网络借贷平台应该在加强对系统安全的同时，也要不断的学习风险控制的能力，这样才能够有效的保障投资人的资金安全和平台的运营安全。
投资P2P网贷平台，如何把风险降到最低
投资P2P网贷平如何把风到最低
为平台必须要接入银行存管系虽说有银行存平台不一定安全，但没有银行存管的平台一定不安全。
风控强大的平台，一个平台的核心就是风控，风控措施越完善的平台，相对来说安全性就越高。
收益必须合理，收益特别高的平台一定不安全，但这并不代表着收益低的平台一定安全，收益一般不会高于16%，这是比较合理的，收益太高的话，坏账的几率也会随之增加，而一旦借款人意识到赚到的钱比要还的钱少，那么，平台爆雷、清盘的概率也是非常高的。
P2P网贷运营风险如何控制
1、人创办平台的目的
挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款，这时候就需敬而远之。
有人觉得骗钱为目的的平台还有人投吗？有，投机者的心态是这样的：我只要在骗子跑路前把自己的钱收回就行。这样的投机者，窃以为应该敬而远之。
2、创始人的背景、经验和人品
创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景，再次之，至少有一种。如果完全是没经验的创业，或是完全的外行，这里风险就大了。
我这里特地提到了人品，人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台，承诺担保。那我完全放心把钱给他，因为即使他倒闭了，也会东山再起把钱还上。在互联网时代，了解一个陌生人的人品越来越容易：通过微博、微信朋友圈，了解这个人的关注点，衣食住行，能判断大概这是个什么样的人。
3、流程和制度
流程和制度是控制道德风险最有效的方式。如果是正规的P2P，公司老板是没有权限动用到投资人资金的。 投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。
严格使用第三方支付平台，可以很大程度上杜绝老板跑路的可能。
除此之外，公司内部的财务制度也很重要。以我司为例，所有的大额提现都会经过三位不同职能部门、岗位的人工审核。这也能在很大程度上去确认资金流动的合理性。
二、信贷管理风险
办理一笔、两笔贷款，然后把钱收回来了，这样算是有信贷风险的管理能力吗？不然，我借钱给我老婆，然后钱收回来了，逾期率0%，这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量（注意是数量，而不是金额）。管理的客户数越多，能力越强。
如何控制信贷风险？
1、小额分散
小额信贷是一个很专业的领域，现在都有专门的课程，广州和杭州的金融学院都有专业的小额信贷课程。我这里简单强调个原则：小额分散。什么是小额？金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度，不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散？借款人的行业、地域分散，借款人的数量足够多。
2、杜绝虚假借款人
资本是靠时间获利的，这来带个很严重的问题：风险滞后，旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说，只要是真实的做事的人，绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的，要么是借款人一开始就是想骗钱的，要么这个借款人就是虚假的。
检验是否是虚假借款人的方法也很简单：随机抽查借款人的打款记录、借据，或随机访谈借款人。
三、资产管理风险
资产管理是银行的核心竞争力，也是个很专业的工作。做的不好，可能就会出现流动性危机，严重的引发挤兑等（P2P模式理论上不应该出现挤兑）。
什么是资产管理呢？我在之前说过，对投资人来说，一定要小额分散，这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的，我投10万出去，一年后的确挣了1万块，手头有6万资金，可还有5万是债权的形式存在的，还没收回来。
因此很多P2P平台都设计了各种投资产品（也可以叫是广义的理财产品，可我们平时说的理财产品，都是狭义的理财，只能由商业银行等金融机构发行，这里暂且避讳），可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。
当前可见的P2P的资产管理方式有两种：1、债权转让式。2、拆分债权式。
1、债权转让式
目前做的规范的P2P都采用这种模式：投资人A投了若干笔借款，半年后到期，这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息，成功退出。这种模式也有一定风险，如果平台运营能力弱，找不到投资人B的话，那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完，才能把本息收回了。类似信托展期，但这种资产管理模式，风险可见，相对来说还是比较靠谱。
2、拆分债权式
这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万，期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔，额度100万，期限1个月的借款。第一笔借款给借款人，第二笔借款给第一笔借款的投资人，第三笔借款给第二笔的投资人，以此类推。这么惊心动魄的环节，一旦没有衔接上，就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期，平台也无法提前把钱收回，但从投资人角度，这已经逾期。继而造成不信任，引发更多逾期。。。然后就挂了。 | 
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