二零二零年八月二十日之前借的钱，利息怎么计算？

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-16 15:29:17

2020年8月20日，最高人民法院发布了关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定。一时之间，无论是出借人还是借款人，重点关注利息到底如何计算，是按照新的规定一年期贷款市场报价利率计算呢？还是按照原先签订合同、借条是约定的利率计算。本文就此问题作以下。
二零二零年八月二十日之前借的钱，利息怎么计算？

一、利息到底按照什么标准计算？
关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决、将《民间借贷司法解释》第三十三条改为第三十二条，修改为：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。作何理解呢？
新的利息规定适用的原则：2020年8月20日之后起诉的民间借贷案件，一律按照新的规定确立的“借贷合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍”来计算利息。
由于我们国家是从2019年8月20日起才开始公布一年期贷款市场报价利率的，所以这里需要分为两种情况：
情况一：借款发生在2019年8月20日之前，仍旧要坚持原则，即利息按照一年期贷款市场报价利率四倍来计算，只是计算的标准是起诉时的一年期贷款市场报价利率四倍。举例：甲2019年7月30日借了乙10万元，约定利息每月2%，借期1年。乙到期后拒绝归还，甲只好起诉。2020年8月24日甲向有管辖权的法院起诉，利息的计算是按照2020年8月的一年期贷款市场报价利率四倍来计算，而并非他们约定的月息2%。
情况二：借款发生在2019年8月20日之后的，在2020年8月20日之后起诉的，一律按照“借款成立”时的一年期贷款市场报价利率四倍来计算利息。举例：由于一年期贷款市场报价利率每个月都在变化，2019年8月借的就按照8月的一年期贷款市场报价计算利息，10月借的就按照10月的一年期贷款市场报价计算利息。
注意：法院已经判决的案件、早8月20日之前已经受理的案件一律按照约定的利息计算。
二零二零年八月二十日之前借的钱，利息怎么计算？

二、民间借贷合同成立时，怎么理解？
合同成立合同的当事人就合同的条款协商一致。在法律上，合同的成立要牵涉到要约和承诺，这里诸位可以参照《合同法》十四条至二十四条的规定。
《合同法》规定：承诺生效时合同成立，承诺通知到达要约人时生效。承诺不需要通知的，根据交易习惯或者要约的要求作出承诺的行为时生效。采用数据电文形式订立合同的，承诺到达的时间适用本法第十六条第二款的规定。《民法典》483条也规定：承诺生效时合同成立。
由于民间借贷合同（借条也是合同的形式）属于实践性合同，所以《民间借贷司法解释》对于民间借贷合同成立也作了规定，下列情形视为民间借贷合同成立（请参照民间借贷司法解释第九条、第十条）：
1、以现金支付的，自借款人收到借款时；
2、以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
3、以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
4、出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
5、出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
二零二零年八月二十日之前借的钱，利息怎么计算？

所以，民间借贷的利息计算，重点不在于什么时间借，而在于什么时间起诉。新规施行以前提起诉讼的，按照约定的利息计算；新规施行以后起诉的按照新规定的利息计算。也就是说，哪怕你约定的利息是36%，2020年8月20日之前起诉的，法院支持你24%的利息；8月20日之后起诉的，那一个月提起的诉讼就按照那一个月的一年期贷款市场报价利率来计算利息（2019年8月20日之后的借款除外）。在所以，早起诉早受益、少损失，对于一直催收却不起诉的人来说，新规的施行无异于晴天霹雳；而对于以前欠钱，现在才被起诉的债务人来说，无异于天籁之音。这一规定，对于很多网贷来说，无异于当头棒喝，打的他们措手不及。
现在仍旧有网贷未还或者欠债未还的人，就可以主张按照新规规定来计算利息了。
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