如何看待《19岁女孩欠现金贷出走母亲自杀，葬礼当天四拨人催债》？

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-1 16:45:00

谢谢邀请。
这个问题下面充满了各种猜测，各种各样的行业内部人士和外部人士都在义正言辞的批评借贷双方，尤其是问题描述上那句“年利率120%—240%”，这几乎就是在偷换概念了，腾讯的春秋笔法和早年《南都》有异曲同工之妙，无外乎是找个噱头增加点击率带点节奏而已。
废话不说了，我来聊聊各个贷款品种的区别吧。
首先是P2P贷款。
P2P贷款分为线上和线下两种
一，线上的P2P就是百姓口中的“网贷”，即网络贷款，这种贷款的出借方一般有3种：
1是P2P公司，例如某信的宜人贷，一般这种贷款的利率不会超过1%/月，比如宜人贷利率0.78/月，1W块钱每月78元利息，年利率0.936%。
2，购物平台的网络短期借贷，例如某东白条和某宝花呗等等，利息各位自己算。
3，信用卡恶意TX以及手机贷款等。一般来说，信用卡消费和TX的同时，也形成了与发卡机构的借贷款息，而且TX的话，不仅要付给发卡机构的利息，还要给代为TX的中介手续费。
以上这些是网络借款的几种形式，除开第三种需要手续费之外，其余的手续费几乎不多，而且利息也不算太高，借款手续比较方便，审核简单，基本上算是一种“信用借款”。很多人都在这里面尝到了甜头，当然，借钱一时爽，还钱费思量，毕竟还是有利息跟着的，于是，有相当一部分人就形成了借A行还B行，借B行还C行，借C行还花呗，借花呗还信用卡的恶性循环的坑中。
4，果贷，这就是纯粹的混蛋贷款，我就不多说了。
二，线下的P2P公司，即某些大型的金融公司。注：这种公司不是百姓口中的“高利贷”公司，尽管它们的利息并不低，但是还没有达到令人望而生畏的高利贷的程度。这种公司的一大特点就是公司规模大，员工多，借款种类繁多，并且有电话审核或实地审核，面签等风控手段。此类公司的借款品种一般也有两种：
1，无抵押借款：一般来说，无抵押借款需要提供借款人的身收工住信五种最基本的要件，当然，并不是所有人的要件都符合要求，于是就会有许多人在这其中做手脚，比如工作单位作假，银行流水作假，联系人作假等等，为了能顺利的从公司贷出款来，可谓是无所不用其极，这么说吧，没有他做不到的，只有你想不到的。需要注意的是，这些作假的人只有极少数是公司的员工，绝大部分都是贷款公司以外的那些手眼通天的“能人”们。公司的员工之所以不去操作这些，原因是第一，自己的手段不够，不是所有人都有本事能把那些东西做到以假乱真的程度，比如银行流水的纸张和信用报告的纸张在市面上是买不到的，一般的打印机也打印不出来；第二是这些都是违法的手段，自己做成一笔单子的提成也不少，一旦被人查出来了轻则开除重则扭送司法机关，犯不上去为了这些旁门左道去断了自己的工作。
无抵押贷款的种类比较多，利息从约0.7—约3.5%不等，一般来说，收入越稳定，利息越少。例如某信的“精英贷”：
如何看待《19岁女孩欠现金贷出走母亲自杀，葬礼当天四拨人催债》？

（2014年某信精英贷费率标准）
某信“助业贷”

如何看待《19岁女孩欠现金贷出走母亲自杀，葬礼当天四拨人催债》？

（2014年某信助业贷费率执行标准）
注：以上是2014年的每月费率标准，现在是2018年，费率有上下浮动。
这是其中两款借贷产品。国内的金融公司少说也有个几百家，其中不乏某信，某安这种上市公司，也有某海这种拿到银行执照的牛叉公司，每家公司的借贷产品几乎雷同，无外乎名头不一样，费率也都差不多。很多人借到钱之后，由于借款用途变更或资金链断裂导致还款出现问题，就会出现借东家还西家的情况，从一开始负债三四万慢慢变成负债三四十万，最后导致逾期，违约，出现失联，跑路等情况。
每一家公司都有逾期率，一般来说，逾期率至少要控制在8%以下。需要注意的是，逾期客户的数量是与客户经理的薪水直接挂钩的，尤其是失联客户，首逾客户等，对于客户经理来说，也不乏自己掏腰包替客户还款的情况。出现逾期之后，首先需要客户经理自己去寻找客户催收，催收未果的情况下，会上报公司，由公司处理。
2，抵押或质押贷款
抵押或质押的物品为：车辆和房产，一般接受证券，贵金属等物品抵押。由于无抵押贷款的逾期率逐年上升，国家法律法规日渐规范，很多公司都把抵押业务作为主项。这种贷款的风险相对就要小的多。
3，大学生贷款
大学生贷款，大部分是助学贷款，少部分是个人借贷，水太深，不多说。
其次，就是高利贷贷款了。
关于高利贷贷款，内中门道太多，那就是纯粹的“高风险，高收益”了，要想把高利贷都研究明白，其难度跟考个985差不多，完全不是知乎各位朋友说的那么简单的。并不是所有的放贷的人都巴不得你去借钱，这么说吧，就算利息再高，你没有还款能力，也没人借给你，至于题目中的那位19岁女孩，基本可以排除是借了高利贷的可能。因为在借款之前，放贷人最多半个小时就能把你的大体情况摸个差不多，负债啊，家庭关系啊，收入来源啊，固定资产啊等等等等，你没有还款能力还欠了一屁股钱，傻子也不会把钱借给你。如果半个小时还摸不准你的情况，那我大不了不借给你就是了，但是，一旦把钱借给你，就一定会有把握把钱收回来。
如果是借了高利贷逾期的话，催收就是百姓口中的“黑社会”了，各种手段无所不用，但是一般不会搞出人命，毕竟是为了求财，不是为了拼命。（需要注意的是，但凡是借高利贷的人，很大几率自己也不是什么省油的灯。）
退一万步讲，假如那个19岁的小女孩借的高利贷，那她就不会失联了，高利贷的人有的是办法找到她，而不必等到葬礼，而且也不会那么文明的搬一把凳子坐在门口，至少也得是十个八个金链子大哥才对。
所以，根据我的推测，那个女孩应该是自己找人做的手脚，从不少于4家的小额贷款公司借了至少十几万，题目中说的催收人员很有可能是贷款公司的客户经理或公司的催收人员。综上所说，我并不是为了贷款行业来洗地，这里面的水要远远比各位臆想的要深的多，我也怕被查水表，说得多了，也会触动某些人的蛋糕。
其实这种事情在我们身边并不少见，只不过一般人不会注意，或者选择性不去注意而已，我在本文开头说过，这个问题很明显就是被腾讯给带了节奏，只要稍微动一动脑筋就能看出门道，可悲的是，大多数人并不动脑筋，而是大嘴一张，批判这个枪毙那个。嗯，我也不多说了，毕竟能看完我这个回答的人不多。
我只能奉劝各位，第一，天下不下雨不知道，但是自己兜里有多少钱你应该知道，别没事老羡慕别人，别看了几篇公众号的恶毒鸡汤就冲动了，消费了。心里有点数，找好自己的定位，没钱就去赚，别老想着占便宜，天上掉馅饼也不会砸你头上的。第二，借来的钱不是那么好花的，别听那些居心叵测的人告诉你的那些不用还钱的所谓技巧，刀扎自己身上，别人不会替你疼的。第三，凡事多想想，尤其是面对那些媒体的所谓新闻，从某种程度上来说，某些媒体要比黑社会、高利贷可怕的多，黑社会、高利贷你还能防备，媒体杀人可是连血都看不见的呀。