你知道哪些因素会影响信用贷款的额度吗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-17 12:25:00

个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需抵押担保的贷款。当我们面临着资金缺口，有一定的资金需求时，都可以通过向银行申请贷款的方式进行解决。但很多朋友在向银行申请信用贷款时，却发现贷款额度不足以满足需求，那么哪些因素会影响信用贷款的额度呢？接下来就跟着惠盈金服小编一起了解一下吧。

你知道哪些因素会影响信用贷款的额度吗？

一．个人工作情况及职业类别工作越稳定，工作单位越优质，你的工资薪金水平就越高，这样获得的额度就相对比较高。银行在审核借款申请人资质时，会更倾向于有稳定收入的群体。例如公务员、教师、国企员工、世界500强员工、上市企业员工等。而如果是收入不稳定或者是无收入者，一般无法办理信用贷款或者所能获得的额度不高。此外，如果借款人能提供当前社保或公积金缴存记录或者半年以上的银行工资流水，那么对于顺利办理信用贷款会有更好的帮助。
二．个人信用诚信是是决定一个人好坏的重要平价标准，个人信用代表着一个人的还款意愿。不管申请信用贷款或是其他贷款种类，银行都会要求借款人保持良好的信用记录，如果借款人信用良好那能批的额度就相对比较高；相反，如果借款人的信用记录比较差，出现连续三个月以上不还，或者出现多次逾期，那么贷款的额度就比较低，甚至是直接被拒贷。因此，个人信用记录不仅会影响到信用贷款的授信额度，还对借款人能否成功申请到信用贷款起到决定性的作用。
三．个人资产虽然信用贷款对借款人的个人资产没有硬性要求，但是如果借款人能提供相应的资产证明，比如房产，车产等，那贷款的额度就可以适当的增加。毕竟个人财产状况在信用贷款的申请过程中，对授信额度起到的影响非常大。通常财产状况越好的借款人所能获得的额度越高。如果借款人拥有个人房产或汽车等固定资产，则表明此借款人有一定的经济基础及还款能力，一般情况下会获得较为理想的贷款额度。
四．个人银行流水银行流水是决定贷款额度很关键的一个因素，一般来说贷款额度是月平均流水的5倍-10倍之间，银行流水越大，越稳定能批的额度就相对比较高。如果流水不足，还可以提交额外收入证明，向借款机构证明还款能力，有助于申请新的借款。
五．个人负债与个人资产恰恰相反，负债与个人还款能力息息相关，负债高那还款的压力就大，那对应的贷款额度就比较低；相反，如果负债比较小，那对应的贷款额度就可能会适当增加，因为这样会导致银行降低你还款能力的信心。
你知道哪些因素会影响信用贷款的额度吗？

以上就是惠盈金服小编为大家带来的，关于哪些因素会影响信用贷款额度的相关内容，希望能给大家带来一定的帮助。小编告诉大家，影响贷款额度的因素有很多，例如我们的征信情况，负债情况，工作情况等是否好等都可以造成影响，但最重要的是一定要维护好我们的个人征信，千万不要因为拖欠负债造成信用损失，不然就不只是影响办理贷款了，更影响你的个人生活。