越来越多金融机构接入征信,将对你有何影响?_借款人

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2022-11-21 14:56:13 | 只看该作者 |只看大图 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
多位银行信贷审批部门的工作人员表示,拥有良好信用记录的借款人,不仅可以更快获得贷款,还容易获得更高的贷款额度和更优惠的利率。相反,如果借款人有严重的不良信用记录,在信贷申请中有被银行拒贷的可能。

那么,在信贷审批中,哪些因素是银行重点关注的呢?

——逾期记录。银行通过查看信用报告,确定借款人的贷款和信用卡是否存在当前逾期、连续逾期等情况,并关注逾期的期数和金额等。“在信贷审批中,一般情况下,当借款人存在当前逾期记录,或者历史逾期达到‘连三累六’,即连续3期逾期或一年内累计6次逾期时,银行会认为借款人还款意愿不强、信用状态不好,存在拒绝贷款的可能。”华夏银行个人贷款审批官王芳说。

——贷款记录。在个人信用报告中,银行通过查看贷款记录,主要包括房贷、车贷、信用卡、公积金缴存等,来了解借款人的整体信用状况。王芳说,如果借款人的个人信用报告显示其近期曾在多家银行申请过贷款,或者其整体负债较多,银行在信贷审批时,会综合判断借款人收入和负债情况决定是否批贷,或者视借款人信用状况,采取降低信贷额度、提高贷款利率等措施。

——基本信息。“银行通过参考借款人婚姻状况、居住地址、工作单位、职务等基本信息及其变化情况,一方面可以对借款人申请贷款时提供的信息进行比对,鉴别是否存在隐瞒虚报等欺诈风险;另一方面,也可以从工作单位与居住地址的变化判断借款人经济状况的稳定性。”工商银行北京市分行个人业务审批管理部副总经理薛九艳说。

——信用报告查询情况。银行主要通过查看借款人的信用报告查询次数,判断借款人是否存在急于借款、多头借贷等情况。交通银行北京三元支行客户经理李洋告诉记者,借款人的每次查询都会在信用报告中留下记录,如果在一个月以内借款人有过多次查询记录,银行一般会询问原因,不过,根据借款人申请贷款产品的不同,银行对查询次数的考量也可能有所不同。

既然对于银行来说,信用报告主要用来进行贷前审核,那么,是不是只要贷款发放结束,借款人就可以不再关注自己的信用报告了?答案是否定的。

越来越多金融机构接入征信,将对你有何影响?_借款人

按照规定,贷款发放后直至还清前,银行会对贷款定期开展贷后检查,其中一项重点内容就是查询个人信用报告。

银行主要关注借款人的贷款和信用卡逾期情况、新增负债情况等,如果借款人负债增加较多、新增逾期金额较大或者连续逾期,银行会及时了解原因,向借款人发出警示,必要时根据合同约定可能提前收回贷款。

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