大胆猜想：北上深杭哪些平台未来最有可能通过备案？

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-25 12:20:00

虽然办理备案难以解决，但管控现阶段的重心点毫无疑问放到了取缔小平台、控待收、控借款方上。
如今有关办理备案根据平台的总数，传闻是最少50家，最多200家。
50-100家过办理备案是当前广泛的观点。
引用某自媒体信息信号源，分得不同区域，杭州市3-5家，上海市5-10家，深圳市10家上下。
假如真的只有50家可以通过办理备案，那样将花落谁家？
今日，道长就首先来关键盘点一下北上深杭的平台。
北上深杭也汇集了全国各地最重要的十亿甚至百亿元级平台，关乎投资者的绝大多数甚至所有P2P资产是否合适。
还记得小牛在线CEO曾称，“做5亿借款能证明你方式行得通，10亿能够差不多不差钱，20亿能够挣点小钱，50亿能站稳脚跟，100亿才可以成长为一个大平台”。
依然以10亿经营规模做为当选门坎，公司股东为国有资本或发售环境以1亿为基础门坎。

01
最先首先看管控更为严格的杭州市。
现阶段待收经营规模过10亿有14家，最有名气的5家产属微贷网、51人品、铜板街、挖财和金投行。

大胆猜想：北上深杭哪些平台未来最有可能通过备案？

这篇文章毕竟是谈办理备案，那样除开考虑隐藏可持续经营能力和股东背景整体实力外，台面上的合规也很重要，因此这篇文章可以看作合规管理篇。
有关合规，不可缺少的3条规范：
1.资产是不是所有合乎20/100额度规定；
2.是不是全量发布资金存管，存管银行是不是进入授权管理；
3.正常情况下平台不可迟于2016年8月24日发布。
此外有关信息披露，依据中国银监会出台的《网络贷款信息中介服务业务内容信息披露引导》，道长选了几个很重要的信披规定：
1.在平台官方网站显著位置设定信息披露栏目；
2.披露办理备案信息、机构信息、审批信息、运营信息、重大事情信息及贷款人信息、新项目信息。
机构信息和审批信息是至关重要的。
机构信息中，观查平台有没有披露控股股东。
审批信息包含网络贷款信息中介服务上一年度的年度审计报告、网络贷款信息中介服务运营合规管理关键环节的审计结论（密切关注运营合规的审计报告意见）和网络贷款信息中介服务上一年度的合规性审查汇报（密切关注资产端由来及管控底线），每一项披露都必不可少。
融合之上信息，道长对金投行、微贷网、铜板街、挖财和51人品的合规进行检测。

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以上5家平台中，金投行靠着杭州市金投、资产小额贷款分散化并有中华财险履约险扶持，抗风险和资产安全系数毫无疑问相对性最牛，可以从合规里的缺陷最多。
微贷网做为美国上市平台，在方式合规上有做的比较好的。
但是在技术专业律师事务出局的运营合规审计结论中便有待商榷了。
就以最直观的P2P管控实施细则13条底线为例子，首先看律师事务给微贷网运营合规给的审计报告意见：没有发现企业存在重大违规。

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乍一看投资者可能感觉不好，但是51人品经营的合规审计报告意见描述与十三条红线比照一字没动，微贷网的“没有发现企业存在重大违规”描述稍为婉转。

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但是微贷网因为在纳斯达克完成了单独发售，且财务报告主要表现也醒目，虽然道长一直怀疑其购车贷款资产端在严查中的品质主要表现。
再去剖析铜板街。
铜板街在5家平台中战斗力较弱，且业务流程都由合作平台强烈推荐还涉及到企业贷，合规审计声明中有意只披露一部分信息，这更为深了道长的不安全感。
在大多数平台都存在着风险防控措施前提下，从对赚的钱承担考虑，也只能是疑罪从有。
终究同是有合作机构推荐业务财米，合规审计汇报披露就非常详细，且披露了签约合作资产端合作平台。

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[img]http://www.dailuopan.com/atcpic/20190125/23

从资产端合作平台看来，挖财基本上实现了业务流程由合作平台强烈推荐向直营的转型发展。
现阶段来讲，金投行和51人品最可能取得备案的门票费，微贷网和财米的几率比较高。

02
再来讲讲第二严的深圳市。

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据统计，截止到2018年12月31日，10亿平台总数为13家，10亿下列、1亿以上的国有资本和发售系平台有9家。

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依据资产合规和没有发布资金存管2个指标值，最先清除红岭创投和小牛在线。
综合性股东背景及资产端信息，且中业兴融未按照监管政策披露贷款人指标值（很有可能贷款人风险性比较集中化），清除。

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再看一遍以上10家平台的信息披露的合规管理水平。

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从最重要的3项审批信息看来，小赢网金、桔子理财、投哪网、笑脸金融、布谷大农场披露比较详细。
小赢网金有桔子理财完成了单独发售，且资产端品质比较高、赢利能力很强、可持续经营能力相对比较强。
此前巨人网络（002558.SZ）已经将投哪网脱离，先前巨人网络控股子公司巨加互联网拥有投哪网51%的选举权。
巨加互联网没经审计的截止到2018年11月末合并财务报表表明，其营业收入为9.99亿人民币，利润总额为0.13亿人民币，净利为0.43亿人民币。
而巨加互联网仅境外投资了投哪网，这就意味着投哪网2018年前11月利润总额为0.13亿人民币，净利为0.43亿人民币。
具有一定的可持续经营能力。
前金服和友金服尚未披露运营关键环节合规审查结论，但前金服的实际控制人为陆金所控股，友金服的实际控制人王文京为用友网络（600588.SH）实际控制人。
且前金服有履约险确保，友金服2018年上半年度纯利润1.97亿人民币，业务流程市场风险较低。
对有环境且资产质量差差平台，免不了主观性上面多一点包容。
挖财做为C轮融资的著名风险投资系平台，且官方网站披露的控股股东徐少春为金蝶国际（00268.HK）实际控制人，股东背景相对比较强。
可平台资产由合作平台强烈推荐，合规报告内容对外公布，加上金蝶国际与挖财事实上从未有过过多业务流程关系，传言挖财是高管控投。
资产品质可持续经营能力存在一定的可变性。
现阶段来讲，小赢网金有桔子理财取得办理备案门票费的概率较大。
前金服（传言控股股东集团旗下好几家平台办理备案只有过1家）和友金服其次。
投哪网、布谷大农场和笑脸金融若运营可持续性，也有很高的几率。
挖财很有可能要面临转型发展。

03
看了深杭再看上海。

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再看一遍资产、资金存管及上架时间是否满足监管政策。

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新新贷不符额度规定，最先清除。
钜宝盆已经出现了投资者未兑现，清除。

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披露了3项核查信息的只有陆金服、及贷、点融网、捞财宝和信而富。
陆金服、及贷不必太多剖析。
信而富做为单独发售平台，只需商业运营模式是可持续发展的，未曾不容易取得备案的门票费。
捞财宝的创始人兼控股股东戴志康做为证大集团老总，集团旗下的证大速贷起源于2010年，曾和小额贷款公司的黄埔军官学校并称，对接到渤海信托、华澳信托等机构资金，资产品质有一定确保。
未披露的包含你我贷、麻袋财富、花虾金融、麦子金服资本、钱牛牛、梧桐树诚选、红宝宝、厚本金融和口袋理财。
这儿仅探讨资产端直营且获传统式金融企业资产承认的麻袋财富和厚本金融。
麻袋财富靠着中信产业基金，公司股东可以提供许多网络资源适用，本身机构资金占非常高，合作平台包含中行、中信、华润银行、中航信托和外贸信托等，资产品质也较高。
厚本金融为著名风投红杉中国40%持仓平台，在题材上有一定大大加分，而红杉中国重视的都是厚本金融的资产端水平，签约合作金融企业包含河北银行、苏州银行、众邦银行等，机构资金占有率也较高，并有中华财险的履约险扶持，资产品质相对性有保证，缺点取决于股东背景有一定的不够。

04
最终聊北京市。
北京的十亿级平台高达40家，百亿元级平台12家，这可能真的是只有北京市并没有传来办理备案平台总数的重要原因。

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金信网和信和大金融做为信和财富集团旗下平台，线下推广已经出现了逾期不兑现，冠e通线下推广也出现逾期不兑现，一票否决。

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再看一遍资产额度、上架时间及资金存管3大合规管理生死线。

大胆猜想：北上深杭哪些平台未来最有可能通过备案？

微银易贷和懒投资因超量立即清除。
捷越联合PC端官方网站未设置信息公开，不确定其出借端，综合性其他要素清除，与此同时清除其关系平台向前金服和向上金服。
小诺理财、普惠家和白菜金融存管银行没有明确，银谷在线未全量发布资金存管，综合性其他要素清除。

大胆猜想：北上深杭哪些平台未来最有可能通过备案？

公布年度审计报告、合规审查报告和合规管理关键环节核查结论3项核查数据的平台共25家：玖富普惠、宜人贷、人人贷、爱钱进、有利网、翼龙贷、凤凰智信、你财富普慧、小牛在线、积木盒子、真金服、汇中网、网信普惠、银湖网、洋钱罐、广信贷、网利宝、搜易贷、汇盈金服、富勤金融业、首E家、91聚财、工厂微金、道口贷和叮咚钱包。
最先，单独上市宜人贷与你资本普惠通过财务报告证明了自已的环境整体实力与经营可持续，基本上提早锁住备案的门票费。
加上1家积木盒子。
资产端得到机构资金认同，并且是发售系背景洋钱罐、搜易贷略逊一筹。
外置资产相对性比较高品质，并且是国有资本首创集团控股首E家对比也不逊色。
资产得到机构资金承认的风投系平台玖富普惠、人人贷和有利网假如维持运营可持续性，一样有很高的概率根据办理备案。
具备产业链金融的基因风投系平台网信普惠假如运营是可持续发展的，也是有着机遇。
外置资产以小额贷款分散化为主体的风投系平台凤凰智信和真金服假如资产没有出现问题，备案的机遇并不是没有。
爱钱进、翼龙贷、小牛在线、银湖网熬得以往就有可能。
其他平台（如海金仓）中自然会有潜力股杀出去，但仅限于信息内容比较有限，也不多作阐述了。

05
最终，融合合规、资产和股东背景网络资源，办理备案根据几率比较高的平台如下所示：
杭州的51为人、微贷网、财米及金投行。
深圳小赢网金、桔子理财、投哪网、布谷大农场及前金服、友金服。
北京的陆金服、及贷、信而富、捞财宝和麻袋财富、厚本金融。
北京的宜人贷、你财富普慧、积木盒子、洋钱罐、搜易贷、首E家、玖富普惠、人人贷、有利网、网信普惠及凤凰智信、真金服。