民间借贷利率有了新法律！超过36%的高利贷再也不用还

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-18 11:15:00

　　最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的司法解释中，其中一个重点就是对民间借贷利率进行规制，24%和36%构筑“两线三区”。那么，如何理解民间借贷24%和36%利息?信之源律师介绍说，法律规定超过36%利息这样的高利贷不用还!

民间借贷利率有了新法律！超过36%的高利贷再也不用还

　　【案例】
　　赵某因资金周转，向好友李某借款100万元，并写欠条。欠条约定还款日期自借款日算起1年内还清，约定年息为30%。还款期到后，该借款经李某多次催要无果,便将赵某告上法庭，要求偿还100万元及利息。
　　按照《新规》，法院会支持多少?
　　如果赵某一分钱未还，法院则判定赵某偿还李某金额为：本金1000000+1000000×24%×借款时间(年)
　　该案例如果赵某按照合同的约定给李某支付了30%利息，事后赵某又反悔了，向法院起诉要求李某将超过24%的利息退回，对这种情况法院不予支持。
　　该案例中如果借贷双方约定年息为40%，赵某支付后又反悔了，向法院起诉要求李某退回超过24%的利息部分，对这种情况，法院只能判决李某返还赵某年利率超出36%的利息部分，即返还年利率4%的利息部分。
　　民间借贷“二线”
　　一是民事法律保护的民间借款最高利率为年利率24%，未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;二是指民间借款年利率36%以上的借贷合同为无效。

民间借贷利率有了新法律！超过36%的高利贷再也不用还

　民间借贷“三区”
　　一、司法保护区
　　■ 利率24%以下
　　■ 出借人有权请求借款人按约付息
　　第一根线也就是民事法律应予保护的固定利率，即年利率24%。在24%以下即是民间借贷的司法保护区，当事人起诉到人民法院，作为民事司法审判，是必要给予法律保护的。
　　二、自然债务区
　　■ 利率24%-36%
　　■ 不受法律保护
　　第一根线与第二根之间的年利率24%至36%之间的这一段区间，叫做自然债务区，也就是上文中被法官概括为“可还可不还，还了也白还”的利率区间。
　　那么在现实中，如果民间借贷当事人约定的年利率超过了24%，但没有超过36%，会发生什么情形呢?
　　① 如果当事人依据合同，向人民法院起诉主张这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。
　　② 如果当事人约定了这个区间的年利率，借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求返还利息中超过24%的部分，法院将不会支持(“还了也白还”的体现……)。基于自愿给付和对当事人意思自治在合同中真实自愿约定的保护，法院将驳回诉讼请求。

民间借贷利率有了新法律！超过36%的高利贷再也不用还

　　三、无效区
　　■ 年利率36%以上
　　■ 超过部分利息应认定无效
　　第二根线是年利率36%。超过36%的借贷合同为无效，这个区域即为无效区。当事人若约定高于36%的年利率，法律将不保护这部分利率。如果债务人自愿给付了无效区的利息，可以通过起诉的方式要回这部分利息，法院会给予支持。如果关于民间借贷您有法律及律师方面的需求，欢迎来所咨询。