P2P合规展望：网贷备案不停歇 P2P平台降息、转型备战2019

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-8 15:00:00

针对P2P网贷而言，2018年是办理备案合规的一年，但是由于各种各样特殊情况，P2P网贷办理备案延迟时间。回望2018年，P2P网贷行业在探索至分阶段高些之后出现起伏。大转折就出现了在6-8月份。P2P平台发生集中化“崩盘”，贷款逾期兑现、优惠价撤出、失去联系逃走的现象层出不穷，P2P网贷行业加快市场出清。应对雷潮，监管强化措施正确引导领域合规发展趋势。伴随着P2P合规检查的项目逐步推进，圆满完成办理备案就成为很多P2P平台在2019年想要完成重中之重。除此之外，受严监管产生的影响，P2P平台央行降息、业务转型发展等行为或将成为发展趋势。

合规办理备案

2018年4月8日，银监和中国保监会合拼，中国银监会宣布挂牌上市。11月13日，该机构下发了有关网贷的文件要求，确立银监会的工作职责包含制订网络借贷信息中介机构业务活动监管规章制度。这就意味着，网贷行业的监管宣布划入银监会，换句话说网贷行业拥有很明确的监管企业。可以这么说，将来根据办理备案后P2P网贷平台，都将成为“正规部队”。这不仅将会对合规运营、整顿积极主动的网贷平台吞下“强心剂”。

应对雷潮，许多人对网贷行业失去了自信心，但监管立即颁布股灾现行政策，十分及时的拯救了整个行业。网贷合规108条方案、合规检查通知、严厉打击恶意逃废债等相关资料的出台，给与领域十分明确的整顿目标和发展路线。

从2018年合规检查的项目进度看，现在大部分省城市已经完成网贷组织自纠自查、研究会自纠自查，也一部分进到去现场行政部门审查环节。据统计，各地审查工作中将重点地查验每一家平台的合规状况。按照目前的进展状况，P2P合规检查的项目完成时间很有可能将推迟。

2019年，伴随着网贷行业关键监管的政策相继落地式，“合规办理备案”又把是行业经历疼痛以后“活下来”平台的重头大事儿，第一批办理备案成功P2P平台也即将问世。可以想见是指，2019年，网贷行业终将是办理备案工程验收的关键所在一年，都是网贷行业进到全方位合规的开端。

“降准降息”严格控制

2018年5月，中央银行等国十七单位联合发布的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》中提到：各省市领导组要采取有力措施，保障治理期内辖下互联网技术金融从业组织数量和业务经营规模降准降息。

接着，北京市、广州市、杭州市部分地区监管也相继严格执行“降准降息”。6月上中旬，北京网贷治理办发文称，辖区内各网贷组织不可提高业务经营规模、不能新增加不合规业务、总量违反规定业务务必压力降、资产通道门店需要逐渐停业整顿、资产端店面总数应给予操纵。6月底，广州市市金融局再次强调，网贷机构在整顿工程验收前不可“新增加不合规业务”和“业务经营规模不得再提高”。

11月，监管对杭州市P2P平台开展行政部门审查工作的时候，提出要严格把控平台总量，“降准降息”是一条红线。此外，杭州市会逐步整治难题平台，第一批将清查总量不够1亿平台。依据第一批取缔效果，下一步或会逐步扩张取缔范畴，如取缔总量不够5亿或10亿平台，但是后面“取缔总量不够5亿或10亿平台”，该信息尚未获得确定。

依据业界统计分析，截止到2018年11月22日，中国互金协会公布的119家网贷平台依据借款经营规模、新增加借款方、新增加贷款人三个指标值展开分析发觉：与2017年同比增加，领域整体经营规模发生大幅度下降。在其中，十亿级和十亿级下列网贷平台，借款账户余额各自降低20.2%、73.6%。每个月新增加借款方由2017年9月的114.2万下降至2018年9月的18.8万，减幅83.5%。每个月新增加贷款人与2017年同比增加，减幅71.9%。

总的来说，在监管频繁注重“降准降息”的情形下，2019年网贷行业“降准降息”的态势也将持续。将来进一步缩小平台业务经营规模与控制新增加平台总数依然会变成全国各地监管深入推进工作之一。另需注意的是，由于杭州地区早就在取缔总量不够1亿元的平台，且以后可能会往5亿、10亿总量的平台衔接。因而，总量规模较小、业务合规水平比较差的平台，很有可能变成2019年监管取缔的重要目标。

央行降息发展趋势

近些年，网贷办理备案推迟与行业起伏等问题的发生，均使绝大多数网贷平台承受了不断上升成本工作压力，及其变动的待收经营规模等。实际上，“央行降息”的现象根植于2018年的网贷行业，好几家P2P平台陆续公布央行降息公示。

央行降息归属于的政策正确引导方位，央行降息操作能够降低平台的经营成本。现阶段的现行政策如严禁限期分拆、额度、打黑除恶等，都加剧了平台的经营成本，此外，伴随着风险控制水平的提升，挑选后优质资产也比较少，因此从平台合规、可持续性发展的角度来讲，央行降息依然会变成2019年P2P网贷行业的大趋势。

此外，头顶部平台携低息贷款商品入场，进一步加重了平台中间有关利率市场竞争。综合性之上各种因素，为了能减少风险、提升平台营运能力，预估2019年网贷行业总体外借回报率也将继续往下调节。

谋取转型发展

P2P雷潮之后，投资者的资金额大幅度减缩，网贷组织那就需要独辟蹊径，找到新的业务突破点，转型发展金融理财公司变成优选，“创变B端”这个概念快速悄然兴起。

2018年第三季度，网贷行业成交额急剧下降，头顶部平台也难以明哲保身。宜人贷、及贷等平台在第三季度的营业收入遭受山体滑坡，同期相比各自降低26%、12%。

在平台交易量遭受重挫、监管规定“降准降息”的大环境下，P2P平台资金额贫乏变成难点；而民营银行及商业银行等都烦扰未找到相对性高品质相对稳定的零售财产。在众多条件的限制下，金融机构与金融理财公司开展合作便成为顺理成章的事。

对于平台的业务转型发展，有平台管理层表明，预估集团旗下网贷平台将来一半以上的资产可能来自金融机构。从C端资产到B端资金，这类大幅转型发展在金融科技行业并不是孤例。尤其是在头部新金融公司中，已经从P2P为主体的商业运营模式，转为“创变金融企业”为主导，转型发展进展尤为明显。

综上所述，在监管合规与市场现实生活的巨大压力下，绝大多数平台可能面临转型的选择。一方面，一部分平台很有可能转为进行单资产端平台或单资产端平台业务，以缓解合规工作压力，提升平台业务边际收益。另一方面，例如早已转型发展的“京东数科”等有着环境、优势的大平台，也可以进一步加大技术性资金投入，转型发展互联网金融或金融科技无疑是绝大多数平台2019年的挑选之一。

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