民间借贷利率下调，今后2分利、3分利统统不合法！

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-8 10:55:00

现实生活中，民间借贷往来十分频繁，在司法领域，借贷案件必然也是纠纷的高发区。为了适应市场经济，减轻民间借贷借款人的压力，2020年8月20日最高院发布《民间借贷司法解释2020.8.20》，直接将以前大家已经熟知的2分利、3分利统统砍掉，整体降低民间借贷的法定利率。
也就是说，2020.8.20以后成立的借款，2分利、3分利统统不合法，借款利率受法律保护上限为“合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍”。这也是《民间借贷司法解释2020.8.20》修订最核心的内容。
以2020.12.20最新发布的LPR为3.85%为例，LPR的4倍即为15.4%，按照司法解释新规定，就是说法定利率最高不得超过15.4%。LPR标准大家可自行到央行官网进行检索。
2020年12月23最高院又发布了《民间借贷解释2021.12.23》），并于2021.1.1起施行。该司法解释并没有对上述《民间借贷司法解释2020.8.20》确定的法定利率进行再修改，而是针对利息计算等问题进行了更加明确，合理的解释。
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民间借贷利率下调，今后2分利、3分利统统不合法！

接下来，小律就带大家了解一下《民间借贷解释2021.12.23》对于借款利息是如何规定和计算的。
1、借款期限内，借贷双方没有约定利息，出借人索要利息的，法律不支持。
也就是说，没有约定利息情况下，不区分自然人间借款还是非自然人间借款，均视为没有利息。
2、若自然人之间发生借款，利息约定不明确，出借人索要利息的，法律不支持；除此以外的借款，按照实际情况确定利息。
即，利息约定不明确的情况下，需要区分自然人借款还是非自然人借款。
法条链接：
《民间借贷解释2021.12.23》第24条规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。
3、借款期限届满后的逾期利率，有约定的，按约定，但约定不能超过合同成立时4倍的LPR。
逾期利息没有约定或约定不明确的，分情况讨论：
（1）借期利率和逾期利率均未约定，出借人要求自逾期之日开始参照当时（这里小律认为应理解为逾期当月最新公布）LPR计算逾期利息的，法律支持；
（2）约定借期利率，但未约定逾期利率，要求自逾期之日按借期内的利率支付资金占用利息的，法律支持。
法条链接：
《民间借贷解释2021.12.23》第28条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
总之，民间借贷新规出台以后，民间借贷利率整体下调，任何高利放贷的行为均不受法律保护。
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