披着合法外衣现代版高利贷，靠什么敛财？

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-3 12:45:00

现金贷
所说“现金贷”，指的是小额贷款现金贷款业务流程，为消费者提供短期内资金借贷，用以日常交易。具备便捷灵活多变的借款与贷款还款方式，及即时审核、迅速到帐的特点。
这种业务流程从蚂蚁金融、京东平台等大企业，到用钱宝、掌众金融、量化派等初创公司，都是在竭力促进，而好几家公司已经获得融资，如量化派早已融到C轮，用钱宝早已融到B 轮。
披着合法外衣现代版高利贷，靠什么敛财？

现阶段，现金贷在以汪汪狗踵事增华袭来，一二线城市以网上为主导，三四线城市以实体为重，基本上侵蚀了我国的所有角落里。
在诸多财经门户或互联网媒体小号上，尺寸企业和利益方拼命宣传，描述着消费信贷应该如何带动我国经济转型升级；而另一方面，在如“戒赌吧”等百度贴吧和社区论坛的各大草根创业，也熟络谈论着在现金贷服务平台碰到的利息高挤压或逃离多头借贷催款后得意忘形。
庙堂之高和江湖之远，喧嚣的通常是截然不同的响声。现金贷就犹如一朵双生花，一边让一帮人一瞬间发大财；另一边，却要一些人陷入谷底…
现金贷为什么能挣钱？
二三四五靠现金贷业务流程完成过亿的纯利润，来看这行业能挣到钱。这似乎有点违背常理，借款人工资广泛不太高，钱也不知用到哪里去了，该是坏账损失许多，难以赢利才对。
坏账损失同样存在，现金贷业务高收益主要是来源于相对较高的年利率与利率，以一切正常还款群体利息费用和，去弥补诈骗群体及其没还钱客户所带来的坏账损失。简易举例说明，一共释放一亿元贷款，按30%高的坏账率进行计算，造成三千万坏账损失，其余七千万贷款的利率收益需要做到三千万才可以。假如银行贷款利率做到42.86%，就能遮盖掉这一部分坏账损失。利率再上升，就能遮盖推广费用、经营成本等，逐渐实现提高效益。而现金贷公司通过大数据风控等技术，鉴别诈骗，辨别客户个人信用水准，还能够逐渐减少坏账损失。这种赢利还能够提高。
现金贷里还有一个重要支系：业内将数额小，还款周期在一周到一个月贷款，称之为小额贷款现金贷。很多客户是几百块、不够千元的借款，通常高利息的认知并不像超大金额借款那般显著。
“借1000元，一周后还1100，觉得只得多100元。”由于额度很少，再加上许多平台宣传的，是“日息”、“月息”，用户感知不敏感。
在国外，政府部门硬性要求全部小额贷款现金贷需要以“年化利率”展现。依照我国的法律，对借款公式换算都是“年化利率”。而一旦依照正规方法测算，贷款利息就会变得令人震惊了。
国家法律规定，年化利率超出36%为放高利贷，超出部位不遭受“法律认可”。目前市面上78家较为有名气的现金贷服务平台，平均利率158%，在其中最高“发薪贷”年化率可以达到598%。
为了能掩盖住这般巨额的贷款利息，大部分网站都扣除“管理费用”。“这种都是为打马虎眼，实际上是贷款利息。”
这样的平台中，有大设立的，如现金巴士、秒白条、魔法现金，也有一些从P2P和校园贷款转型发展而成。
披着合法外衣现代版高利贷，靠什么敛财？

除开高利息，另一个非常大的圈套是高贷款逾期罚款。
趣店集团曾曝光“高价税款滞纳金”，每日的税款滞纳金是没还数额的1%，只需100天，罚款就翻转到和本钱一样多。而魔法现金在线客服称，每日贷款逾期处罚为74元，假定借款总金额1000元，只需14天，贷款利息就翻转到和本钱一样多。
谁能为了能提早一周取得1000块钱，而付款这般巨额的贷款利息？
“大多数都是黄赌”，有业内人士认为。现金贷客户全是低信用客户，主要用途大部分都流入了黄赌，和借新贷还旧贷。领域上存在很多诈骗，现金贷公司为了做大量给投资方看，一般对诈骗的心态较为暧昧关系。
这种客户，大部分都会贷款逾期、欠钱不还，乃至贷款诈骗。而由谁来为其付钱？比他们更加高质量的客户，用巨额的贷款利息，为这一群失信人员付钱。这一爆利游戏里面，吃大亏永远都是“实在人”。依靠高额利息和高价罚息，领域到就算“坏账率不得超过50%，就可赢利”的程度。而另一边，借款人却在巨额的贷款利息下，被拖进超级黑洞谷底……