律师解读网贷催收博弈：本金赖不掉投诉平台欺诈需举证

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-27 17:35:00

原文章标题：侓师讲解网络贷款催收博奕：本钱赖不了举报平台诈骗需质证

做为博奕的彼此，网贷平台与借款人发招“快准狠”，从失信人员们抵死不承认便是欠钱不还，到网贷平台掏钱请人公关维权群，再从失信人员把维权群卖出，一来一往居然是把“反催收”当做了一门买卖。

失信人员们以“具体利率远远高于36%，存有欺诈行为”为理由与网贷平台练拳，并通过网贷平台要想稳定渡过办理备案期心理状态，回绝准时还款合理合法范围之内贷款利息，乃至做起了维权群的买卖。

那么作为博奕的另一方，网贷平台聘请“技术专业”人员，间谍维权群，以求减轻投诉量和负面舆情，然后把维权群“消灭掉”。

针对正常网贷投资者和平台来讲，怎么看待以上“异常”的生态，合理合法地维护自身权益？《每日经济新闻》新闻记者从此采访了多名地区互金人员各业侓师。

诈骗必须质证本钱务必还款

借款人、公关、网贷平台，在这样一个产业链中，看起来每一方都达到了自己的目标。而唯一遭到的损失应该是这些信任平台的投资人，一旦这种平台出问题了，防贫还是投资人。

上年12月1日，网络金融的风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险性专项整治工作领导小组办公室协同下达《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），对不合理催收个人行为做出禁止性规定，对借款人支付的利率和各项费用方式等综合资金成本必须符合民间借款利率要求，即最大不能超过36%。自此，好几家小额贷平台陆续转型发展分期，停用小额贷业务。

而借款人里的“失信人员”到底能否像其期待的那般，以“贷款时平台以巨额附加费、管理费用等原因导致具体利率远远高于36%，存有欺诈行为”为理由不退还本金利息，或是想把平台压垮欠钱不还，其还贷额度到底是几个？

一位刑事辩护律师告知《每日经济新闻》新闻记者：“假如借款人以诈骗为理由提起诉讼，必须质证，质证取得成功能够界定为诈骗，可是本钱依然要还款。”这就使得，无论网贷平台的利率是多少，正常的借款本金是一定要还的。

针对借款人不愿还款，尝试以压垮平台的形式防止义务，以上侓师表明：“靠谱平台将进行资质认证，并且还会发布借款人和出借人的‘一对一’，假如开展优惠价或是破产重整，这些都能结算出去。就意味着，只需平台靠谱，借款人一般是逃不了的，没有欠钱不还一说。”

但对于不得超过36%的贷款利率一部分，假如借贷双方没有约定利息，或是普通合伙人中间借款对利息约定不明，借款方没有权利认为借款人付款借期限内贷款利息；借贷双方合同约定的利率不得超过年利率24%，借款方有权利要求借款人按约定的利率计提利息；那如果借贷双方合同约定的利率超出年利率36%，则超出年利率36%一部分利息理应被认定失效，借款人有权利要求借款方返还已收取的超出年利率36%一部分利息。

反过来，假如是不正规平台，有在很大程度上查看不上借款人的数据，该类平台一旦出现难题，很有可能造成“失信人员”所期待的把负债赖掉的态势。而因为直接证据的不足，投资者极有可能倾家荡产。

欠钱不还或暴力行为催收都将面临刑罚处罚

《每日经济新闻》新闻记者梳理发现，一般因民间借款所产生的纠纷案件，借款人只要没违犯《刑法》，一般不会被承担刑事责任的，但一些情况下，欠钱不还可能面临刑罚处罚。

借款人欠钱不还，债务人向法院起诉，法院判决书后，借款人依然拒欠钱不还。这时，债务人能够再度向法院起诉，并法院强制执行，倘若借款人有实力实行而拒不履行（债务人需向法院起诉给予失信执行人有资产且不还钱的强有力直接证据），依据情节恶劣水平，可判三年有期徒刑、拘留或是罚款。

一位侓师对《每日经济新闻》记者说：“暴力行为催收就是指网贷机构授权委托第三方机构应用暴力行为、威逼等形式，催收还钱的个人行为。”

对于暴力行为催收违反规定和违法犯罪界线，以上侓师觉得需从以下几个方面考虑到：第一，催收行为主体，委托第三方主体合法性审查，假如是具备黑恶势力属性的组织架构，则具有一定的违法性。第二，催收手段，现阶段常用催收方式就是贴到相片、向借款人亲戚朋友发布其私人信息，甚至有用公布不雅照片、非法拘禁罪等暴力行为方法威协，以上个人行为早已比较严重触犯公民私人信息、触犯公民侵犯肖像权、个人隐私等，如果情节严重，更可能违犯《刑法》所规定的诽谤罪、拘禁罪等。第三，催收结论考虑，假如催收机构暴力行为催收个人行为导致借款人损害、身亡或者其它权益损害，催收组织一定要压力义务，甚至刑事处罚，而催收机构“老总”就会受到一定的影响。”

选择一家平台妥当储存直接证据

在网贷平台出问题后，负伤最深刻的可谓是信任网贷平台的投资者。与其说过后各个地方讲理，比不上把这些风险性解决在萌芽阶段，搞好事先准备工作。一旦维权群被散伙，很有可能就没办法以众人拾柴火焰高的形式进行维权。终究，维权微信群主挑选解散群或者是不散伙维权群，归属于行为，而群员的加持，也默认了微信群主的举动。

因而，以上侓师提议，要选择一家的网贷平台。

最先，可以查看平台的工商登记信息及全部涉案人员状况，假如有一天平台一直官司缠身，股民就需要慎重考虑到融资计划。与此同时，掌握借款人的资质情况。不但要知道网贷平台相关资质，也应该规定网贷平台公布资金运转情况和借贷人的相关情况、信用资质。比如有些网贷平台倡导“质押担保借款”，这便提升了借贷人准入门槛，也有助于确保中后期资金流回。除此之外，签署靠谱公平投资协议书。在签合同时仔细阅读每项条文，比如：网贷平台做为中介方的权利义务、是否一对一运行、是否存在第三方担保公司已对借款人资质证书进行审查、中后期资金回笼方法及连接点等。另外对于销售员赋予的关键口头承诺还可以书面通知额外在合同，有必要的能够找律师等专业人员提早核查。最终，掌握保存直接证据。从触碰网贷平台逐渐，包含其宣传页、与业务代表的微信聊天记录、签署的投资合同等，尽管单独证据的证明力不太高，但总体放一块更有助于证据链的完好性。”

自打以上《通知》下达后，网贷平台催收的幅度和水平已经有了一定减轻，饱受诟病的暴力行为催收早已几乎看不到，并向着更为标准方向运行。

而变向小额贷方式五花八门，“回租贷”等小额贷创新模式重新来过。在专业人士来看，这势必会使更多人参与到维权队伍中，那样平台与借款人的大战往往会越来越激烈。针对平台和借款人而言，该负的职责避免不了，不应该负的职责能够商议或者通过法律法规方法处理。新的行业“绿色生态”，也要新规范和标准。
(小编：杨畅)
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