“超利高炮”又抬头，国内监管机制还缺什么？

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-24 17:45:00

今年的315晚会给大家普及了一个新词：“714高炮”。曝光了要钱更要命的高息网络贷款，以及高息网贷背后的暴力催收产业。有的人当初只是贷款7000元，但在3个月时间内由于砍头息、逾期等费用滚到50万元。还有的人在遭到了辱骂、威胁等暴力催收后甚至轻生。“714高炮”及其背后的利益链条已经上升为社会问题。晚会后监管迅速作出反应，然而离“315”仅过去一周，又有违法超利贷悄悄抬头。
监管和机构迅速作出反应
3月15日，面对央视的点名批评，因为推介“714”等超利贷的融360公司迅速做出了回应：
“融360关注到央视315晚会关于“714高炮”的报道，我们对该事件导致的不良影响，向消费者表示诚挚的歉意。作为金融产品平台，我们对融360平台上的二十多万种金融产品负有监督职责。我们正在紧急召开会议，就315暴露的问题，进行内部调查和整改。融360感谢广大用户、社会各界及新闻媒体的监督。”
3月16日，在315晚会曝光“714高炮”网贷APP后，安徽执法机关赶到紫兰科技公司现场，将相关的五名涉案人员带回公安部门进行调查，对现场设备进行扣押，并进一步立案侦查。
3月19日，互金协会在京组织召开专题座谈会，重申监管政策及行业自律相关要求。
协会惩戒委员会主任委员初本德，副秘书长朱勇及相关部门负责人出席会议，度小满、字节跳动、玖富、积木盒子、融360、百融金服、用钱宝等机构高管参加座谈。要求会员机构即日起全面排查高息现金贷。
3月20日，北京互金协会发布《关于相关企业为非持牌放贷机构提供导流服务的风险提示函》，要求下架所有现金贷产品。
文件还提醒金融超市及以上公司，“保存自2017年12月打击“现金贷”以来的相关历史数据；主动联系协会，积极参与互联网金融行业的自律检查活动，联合摸排检查涉嫌“714高炮”超利贷和“现金贷”的放贷机构，并向协会提交自律检查报告。”
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“超利高炮”又抬头，国内监管机制还缺什么？

变种现金贷顶风作案，屡禁不止
虽然监管和机构已经迅速作出反应，然而离晚会仅仅过去一周，许多现金贷已经按耐不住探出头来。
3月21日，据某商报报道，虽然多个贷款超市App平台进行了整改，但是此类“714高炮”产品仍然有依附体。
在社交平台以及搜索网站上发现，有不少类似“借款口子”的链接、网页存在，上面汇集了各类现金贷产品，仍然可以申请贷款。
例如一个“寻口子网”上，网页介绍显示“网黑好下款的714高炮秒批口子”。该网站聚集了多款借贷产品，一款“贷上花”的产品显示，贷款额度为1000-5000元，期限7天，费用每日0.03%，征信要求为“不查征信不上征信”。类似产品还有“英雄元宝”、“手到钱来”等。
其实早在2017年12月，监管就曾下发一份《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，可为何时至今日，非但屡禁不止，反而愈演愈烈？
这些个现金贷公司们，到底有哪些本事，能一次次逃过监管呢？
首先，这些公司往往都是空壳公司，他们利用高大上的名头，做着龌龊的交易。一家公司注册多个马甲，全面收割流量。
去年p2p爆雷的时候，多少公司卷铺盖跑人，事后调查连公司地址都是假的。等风头过去，换个地方，改名换姓，又是一派光鲜。
其次，玩法多样。这些现金贷们的灵活机动性，令人叹为观止。
今天曝光的是“714”，明天可能就会有“510”“816”出来。更有甚者，通过业务变种“完美”绕过监管。
例如，因目标是大学生们而备受诟病的“手机回租”，就是打着“出租手机”的旗号，在一收一租中收取砍头息，并因为掌握着学生们的敏感信息而攫取超高利息的“现金贷”。
还有的“现金贷”披上了游戏充值的外衣，充1000返750，且6天后要归还。而充值的对象，是完全作为道具存在没有任何实际意义的游戏币，充值1000元对应10万个钻石的游戏币，且所涉游戏你可能闻所未闻。
还有套路更奇葩的，以网购平台为幌子，若要借款，必须先以300元购买市场价仅40元的炒锅，或者缴纳199元的会员费才有资格借款，打着卖货的招牌差价赚取砍头息，年化利率甚至可以高达1000%！
“超利高炮”又抬头，国内监管机制还缺什么？

如何建立长效机制？
“315”期间，现金贷们组建了一个个抱团群，扬言要拥抱变化，甚至叫嚣“被央视曝光就是做免费广告”。
对此，如果再不进行强有力的打击，那么每年一次的“315”真的会流于形式了。
那么应该如何有效监管，建立长效机制呢？或许可以向别国取取经。
2017年开始，国内的现金贷开始转战海外市场，那时候印尼是一个淘金热地，然而18年底，却陆续传来多个现金贷公司在印尼败北的消息。
为什么在国内屡试不爽的套路到了印尼却行不通？从中有什么可以借鉴的经验？
在印尼做现金贷的某公司总裁表示，虽然印尼出台的政策和中国类似，然而两者不同点是：“中国政府是放而不管，最后收；印尼政府是看到苗头不对马上管，完全不一样”。
规范市场的紧箍，越收越紧，在印尼照搬中国那套粗放野蛮的打法，已经很难奏效。
因此，从监管政策落地开始，就不能只放不管，要随时监测、随时管理、加重处罚力度，才有可能将“野火烧不尽，春风吹又生”的现金贷苗头及时掐灭。
其次，如果没有牌照，印尼当地群众会认为你是一个非正规的组织，借钱不还也没有关系，而且这个认知得到了政府官员的支持。
2018年底，印尼通讯与信息部的一名官员称，自非法金融科技公司贷款的借款人，不需要偿还这些借款。这倒罢了，他还鼓励人多多地借，不用还，而且还鼓励人举报。
他呼吁民众，向通讯与信息部、金融服务局（OJK）或警方，举报那些非法的金融科技公司。“如果非法的金融科技公司要账的话，举报他们。政府将逮捕那些无证经营的公司。他们将承受损失。”
虽然不是官方文件，但是显然在这样的舆论之下，必定会对非法现金贷及暴力催收起到极大的遏制作用。
再次，这些非法现金贷的流量来源往往要依靠第三方导流机构，如贷超等。此外，“超利贷”、“高炮”是一个完整的生态圈，拥有其上下游产业链跟各种“第三方服务商”。
因此，加强对第三方服务机构的管理，切断其供血和输出，也能对非法现金贷起到不小的打击。
“超利高炮”又抬头，国内监管机制还缺什么？