民间借贷“利滚利”是否合法

爱卡网小编 · 发表于 2022-8-19 14:10:00

民间借贷“利滚利”是否合法
民间借贷“利滚利”是不合法的。借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。

民间借贷“利滚利”是否合法

案件实例
2014年3月7日，甲、乙双方订立借款协议一份，约定乙方向甲方借款人民币1000万元用于企业经营，借款期限1年(自2014年3月7日至2015年3月6日)，借款利率年息30%，到期后随本金一次性付清。借款到期后，乙方未还本付息，双方于2015年3月7日达成新的借款协议，将前期利息记入本金为1300万元，借款展期一年，利率不变。近日，乙方未履行新的借款协议，甲方于新协议到期后诉至法院，要求乙方返还本金1300万元并自2015年3月7日起按照约定支付利息。乙方辩称借款协议约定利息属“利滚利”，法院不应支持。
民间借贷中的“利滚利”，又俗称“驴打滚”，法律上称之为复利，是指出借人将借款人所欠利息记入本金再行计算利息。由于其本金越高、欠息周期越长，回报率越高的特点，复利被民间资本市场所广泛采用。在传统观念中，复利与高利贷挂钩，人们一提及“利滚利”，必然联系到高利贷，又会认为这必然违法，不受司法保护。但现实生活中，借贷双方有些复利的约定，其利率标准较低，整个借贷周期算下来，利息不会超过法定限额，如司法不予支持，未免损害债权合法利益。
案件相关法律及解释
根据司法解释第一款的规定，前期利息中年利率24%的部分可以记入本金计算复利，而甲、乙双方约定的前期利息是按年利率30%计算，超过了该规定的标准，超出部分不得记入本金，可记入本金的利息为240万元，该240万元自新的借款协议达成后可计算复利，故乙方欠甲方借款本金为1240万元。
根据司法解释第二款的规定，计算复利时，前后两个借款期间内的本息总和，不得超出法定的标准，即不得超出以最初本金为基数、以年利率24%计算的本息之和。由于甲、乙双方约定继续按照年利率30%计算利息和复利，则借款到期后的本息之和必将超出法定限额。涉案1000万元借款以法定上限年利率24%计算，前后两个借款期间内的本息总和为1480万元(1000万元+1000万元×24%×2年)，则2015年3月7日起第二个借款期间内受保护的借款利息应为240万元(1480万元-借款本金1240万元)。因此，新的借款协议到期后，乙方依法应返还甲方借款本金1240万元和借款期限内利息240万元，逾期利息可以1240万元为基数，按照年利率24%继续计算。甲方主张的复利部分成立，可在法定标准范围内予以支持。
借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
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