“微信支付分”灰度测试，透露腾讯的征信小心思

爱卡网小编 · 发表于 2022-7-13 15:20:00

作为京东金融、蚂蚁金服双“信用极好”认证的本人，抢先体验支付分义不容辞。但经过一顿操作后，我被告知“无法开通“。于是只好将二维码拍下，像微商一样召唤亲朋好友：“亲，帮忙扫一扫呗。”结果如下：

“微信支付分”灰度测试，透露腾讯的征信小心思

从结果上看，位于深圳的用户显然更受青睐。而其他地区共计33名测试者中，只在广州有一例成功开通反馈，不过该朋友取得了所有开通人里的最高分。
通过这个小测试发现，除了有地域偏好，支付分的开通并无其他规律可言。据了解，支付分值主要从“身份特质”、“支付行为”和“守约历史”三个维度进行评定。支付对三个维度解释如下：
身份特质：稳定的实名信息以及个人基本信息
支付行为：与使用支付相关的消费等行为
守约历史：与使用支付相关的履约情况
首先我们看身份特质，在所有测试者都是实名的前提下，个人基本信息比如学历、工作、固定资产等应该是决定分值高低的关键。但事实上，最高分的807是一位自由职业者——滴滴司机。该朋友最高学历是初中，而且车是租的，滴滴账号也是借来的。不存在家里有矿、滴滴日常资金流水推高分数之说。
其次再看支付行为，所有测试者均有使用支付历史。正常理解下，支付频次越多金额越大，则分数越高。但测试发现，经常使用支付转账的店主朋友，却连开通资格都没有。
最后是守约历史，在开通支付分前，所有人自然皆无使用该分数的免押服务经历。守约历史方面，人人平等。
财付通在《支付分用户服务协议》承认，受限于采集数据的有限性以及技术水平等因素，评估分值可能存在较大偏差。若分数不及预期或高于预期，用户可与客服联系。
腾讯评（zheng）分(xin)之路
本次支付分灰度测试，难免让人联想到今年年初推出的腾讯信用。
2018年1月30日，经过地方测试后的腾讯信用宣布开启全国公测。其分值最低300分，最高850分，判断要素共五个，包括履约、安全、财富、消费以及社交，高信用人群可享受包括微粒贷借钱、扫码乘车、免押租房、免押骑摩拜等服务。
但剧情急转，仅仅一天后的1月31日，腾讯信用即全网下线，官方称“限时公测活动现已结束，我们在加快升级中，敬请期待!”这一期待，便是半年，时至今日杳无音信。有媒体援引传闻称腾讯信用分上线一天即被下线是因监管喊停。
有观点认为，支付分是腾讯信用分的“借壳回归”，毕竟都属腾讯集团的信用评分产品，有着类似的分值判定维度，提供类似的后续服务。但是，二者的背后提供方有着本质区别。
支付分提供方是财付通支付科技有限公司，其本质是第三方支付公司。腾讯信用背后主体则是腾讯征信有限公司——一家民间个人征信机构。
早在2015年1月5日人民银行便印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，该通知附件列出了8家开展个人征信业务准备工作的机构名单，其中就包括腾讯征信有限公司。其他7家分别是芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京华道征信有限公司。
彼时，业界普遍认为首批征信牌照将从它们当中产生。然而时过多年，央行对8家机构的表现并不满意。央行征信局局长万存知也曾明确表示：“8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格，离市场需求和监管要求差距那么大是我们始料不及的，在达不到市场需求和监管要求情况下不能把牌照发出去。”
8家机构无一幸免，个人征信市场“牌照准入”被蒙上阴影。直到今年2月，由央行牵头，上述8家公司共同参与成立的百行征信有限公司获得个人征信业务许可，我国第一张个人征信牌照才正式出道。这也表明了央行对这8家征信机构独立开展业务是，在信息共享、独立性等方面担忧。
尽管8家征信机构目前仍是无牌状况，但是在这些年的试点工作中，有的已深深和具体的信用服务融为一体，芝麻信用是其中佼者。通过及时卡位，背靠阿里商业帝国，深耕各种服务，芝麻信用已成为多种信用生活的关键所在。中国的信用时代的加速来临，可让芝麻信用成为继支付宝后，蚂蚁金服乃至阿里巴巴手中的又一王牌。
相比之下，腾讯征信则显得有些碌碌无为，当然这和腾讯（社交）阿里（电商）双方的天然属性是分不开的。就评分而言，消费和支付等维度显然要比社交来得更简单粗暴、更直接有效。
倘若真如媒体报道所言，腾讯信用分公测叫停是因监管呼唤，而芝麻信用分安然无恙，可能是其用户渗透度已非常深入的缘故。
支付分的悄然测试，则表明了腾讯、或者至少是在征信领域仍有想法。特别是在财付通崛起，能与支付宝分庭抗礼后，腾讯的支付数据和三年前有了明显提升。除了基础数据，将评分交由财付通处理，还能避免一些可能产生的不必要麻烦。
一位征信行业人士告诉零壹财经，评分和征信没有必然的联系，还要看该企业采集了何种信息、想谁开放、作何用途等等。毕竟在互联网行业，企业与用户做一定约定，对自身拥有的数据进行加工和运用是常有之举。而财付通作为支付分的提供主体，或许从源头上就能避免腾讯信用分被叫停的尴尬。
“谁做征信了？我就是评个分而已。”——财付通。

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