贷款真的年限越长越好吗？如何选择适合自己的_借款人

爱卡网小编 · 发表于 2022-6-22 11:13:00

原标题：贷款真的年限越长越好吗？如何选择适合自己的
买房贷款时，银行的贷款年限是有限制的，
还受到房龄和借款人年龄等因素的影响。
那么，买房贷款年限是越长越好吗？
借款人如何选择合适的贷款年限呢?
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贷款真的年限越长越好吗？如何选择适合自己的_借款人

贷款年限是越长越好吗？目前市场上存在以下两种观点：
⑴通胀高、货币贬值快、贷款期限越长越好
货币是在不断贬值的，通货膨胀率越高，贬值越快。也就是说去年的1000到今年已经不是1000了，能够购买的东西会变得更少。所以，建议还是把还款期拉的越长越好，虽然貌似付出了很多的利息，但是仔细算算还是很划算的。
⑵贷款期限并非越长越好，会造成更多利息
还款期限越长，需要支付的利息就越多。也就是说，按揭购房的利息很可能占了总成本的近一半，这是非常不划算的。
针对以上两种观点，小编得出的总结是：只有收益率超过贷款利率，期限才越长越好。（注意：这里的收益率是指长期来看，平均的年化收益率。）
借款人如何选择合适的贷款年限?
⑴自身经济能力
借款人申请贷款首先要考虑自身的经济能力和和偿还能力，银行也要对借款人的还款能力做评估，防范自身风险。银行要求借款人在贷款时提供收入证明，且需要借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。
⑵ 利息的可承受程度
在贷款方式、额度、利率都一样的情况下，贷款年限越长所需要支付的总利息越多。借款人要考虑利息的可承受程度，然后进行合理的选择。
⑶能力
借款人的能力对贷款的影响，主要体现在收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内，收益率大于贷款利率，借款人可以选择较长的贷款期限。如果贷款初期经济情况一般的话，可以选择期限比较长的;在贷款后期，如果经济情况变好，可以选择提前还款同时缩短贷款期限，也可以达到减少贷款利息的效果。
借款人怎么选择贷款方式
公积金贷款
按以下三种计算方式结果，取短年限为申贷人的长贷款年限。
1)按贷款人年龄计算
一般住房公积金：70-夫妻双方年龄较大的一方。
2)按房龄计算
砖混（混合）：47-房龄；钢混（混合）：57-房龄。
3)贷款长30年
注：当借款人的月缴存额达到上限时，长贷款年限缩短。
商业贷款
按以下三种计算方式结果，取短年限为申贷人的长贷款年限。
1）按贷款人年龄计算
65（部分银行可放宽到70）—借款人年龄。
2）按房龄计算
50（各银策有差异）—房龄。
3）长不超过30年
注：北京银行、招商银行、中信银行、交通银行、中国银行、民生银行、建设银行、工商银行等规定，借款人所购房屋为二套的，长贷款年限不能超过25年。具体情况需要咨询各地区分行。
组合贷款
组合贷款买房，计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限，取两者较短的。
总之，贷款时间并不是越长越好,主要还是看自身的经济基础和偿还能力，选择适合自己的才是最好的。
我们要明白考虑的是贷款年限长的话，在其他因素相对一定的话，每月的还款压力就小一些，但是还款的时间长，最终的利息多，如果选择还款年限短，每月的还款压力大，可以少还一些利息，都有利弊，具体如何选择一定要根据自己的实际情况综合考虑。
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