如何养好网贷（怎么可以尽快还清网贷）

网贷借款一时爽，借款时时爽。到了还款的时候才知道什么叫痛苦，网贷本身的利息就比较高，很多网贷都是按日计息，在前几年还有一些714高炮，日息高达到0.5%以上！年息竟然高达180%以上！

近两年我国监管部门对很多非法网贷进行了整顿，目前真正能够正常开展业务的网贷平台已经很少了，只剩下了有资质的正规小贷机构。但是即便是这些正规网贷的利率本身也不低，目前很多大平台的日利率都是在0.03%~0.05%之间，年化率大概是10%~18%之间，这个利率要比银行高出不少。而且这些正规的网贷基本上都接入了征信系统，对大家的征信影响都是很大的，如果频繁的申请各种网贷，导致查询过多，就会造成征信花掉。

征信花是什么？主要表现在一下几个方面：

①过多的网贷记录。个人征信报告的信息保留时间是5年，如果大家过去5年的时间频繁申请各种网贷，那么所有的网贷申请记录都会在你的征信报告上显现出来。很多网贷都是你借一笔就会上一次征信报告，在个人征信报告上同一家信贷机构有几笔甚至几十笔记录的人并不在少数。对于这样的征信，银行或者其他金融机构看了之后都会觉得头疼。

②较多的逾期记录。目前金融机构在审核征信的时候对于逾期的考核基本上都是遵循着连3累6的原则，近两年之内不能有超过6次的逾期，不能有连续三个月不还的情况，如果出现这种情况不论是贷款申请还是信用卡申请，都会被拒。如果申请各种网贷后到期没法正常就会出现逾期，如果个人征信上有较多逾期记录，那这个人的征信就烂了。

③过多的征信查询记录。现在有很多缺钱的人看到各种网贷申请入口或者信用卡申请入口后就忍不住去点击或者是填写资料进行申请。你申请了一次就会授权查询一次征信报告，你的征信都会留下一笔查询记录。对于金融机构来说征信不良不仅仅体现在你有逾期记录上面，如果你有过多的信用查询的话，也不是一个好征信。如果你短期有大量的征信查询记录，金融机构会认为你最近一段时间非常缺钱，才会到处申请贷款或信用卡，如果把钱借给你的话，潜在的风险是很大的，所以这种情况也很容易被金融机构拒绝。

大家意识到征信的重要性后，很多人已经没有那么冲动了，在申请网贷或者信用卡的时候都相对比较克制，有网贷的也会尽快把这些网贷还清。还清这些网贷之后需要多久征信才会恢复正常呢？针对这个问题，我们要从一下几个方面去理解。

1、即便你还清所有网贷了，但这笔申请记录5年之内仍然会存在。按照我国征信管理条例有关规定，个人征信信息最长保留5年时间，这5年是从结清所有贷款之日起开始计算的。这意味着在你还清这笔网贷之后，未来5年之内你这笔申请记录一直会在你个人征信报告上显示出来的，5年之后这笔申请记录才会从个人征信报告上消失。

2、金融机构主要看近两年内的征信报告。虽然网贷结清后要保留5年的时间，但这并不代表着有网贷申请记录就会对大家的征信产生影响，很多金融机构在审批房贷车贷最住要的是看最近两年之内的征信报告。假如大家在还清网贷之后两年之内没有申请网贷，也没有逾期，信用卡等各方面使用也良好，近两年没有逾期过，那银行在审批贷款或者信用卡的时候也会给你通过的。

3、如果借的网贷出现逾期并且一直没有还清的话，那么这笔逾期就一直在征信报告上显现。很多人认为有没有逾期5年之后这笔不良记录都会自动消失，这种想法是不对的。个人不良信息保存5年时间是建立在已经结清欠款的基础上，如果你欠款后一直没有还清欠款，那么这笔钱就会一直存在，不管是多久的时间这笔不良信用都会一直存在，直到你还清所有的欠款5年之后，这笔不良征信才会消失。所以在贷款或者信用卡欠款之后，大家不要想着等5年之后这笔不良征信自动就会消失了，想要保持一个良好的征信，要及时把欠款还上，这样才会慢慢修复你的征信。

“网贷已还清，但是征信记录花了，养好需要多久？”，当我们去银行进行贷款的时候，通常都会听到需要对你的征信进行查询然后审核是否达到要求才能审批贷款。那么什么是征信呢？征信花了又是什么意思呢？需要多久才能将自己的征信养好呢？接下来我将一一为大家解答。

一、 什么是征信？

我们通常所讲的征信也就是指你的信用记录，它记录了你平时的消费记录以及信用记录并且上传到央行的征信系统上。征信也就是我们在银行的第二张身份证，在我们去银行进行贷款或者进行信用卡申请的时候都会有用到。

二、 什么是征信记录花了？

现在会有很多时候出现征信没有黑，但是征信花了。那么两者的定义分别是什么呢？

1、 征信黑

征信黑就是指逾期征信记录大于90天； 或者连续3次的逾期和累计6次的逾期记录。也就是你的征信就很差，已经被银行列入在黑名单的范围了。

2、 征信花

征信花从字面意思进行理解就是征信花掉了，比如说信用记录太多以及征信申请查询次数，两者都会花掉你的征信。

三、 导致征信花的原因是什么

其实征信花主要是从两个方面入手，一是信用记录，二是查询次数。

1、 负债过多导致的信用记录变多

假若你频繁的进行借贷还贷以及信用卡的透支，就会产生许多的信用记录，这个时候，自然你的征信也在这些借贷过程中进行了“花费”，银行会判定你的财务状况比较紧张，也就会导致你的征信花。

2、 征信申请查询记录过多

通常，当我们申请信用卡或贷款时，查询记录会显示一次，并且会被查询一次，甚至多次。因此在我们频繁的进行借贷或者信用卡的申办时，征信的查询记录也会增加，这样子你的征信也就花掉了。

3、 逾期消费的征信

最为影响征信的就是负债偿还逾期，不论是贷款还是信用卡的逾期都会对征信产生很大的影响，逾期对于征信的消耗是最大的，因此最好不要有逾期出现在你的征信记录里。

四、 怎么养征信

1、 偿还负债

首先假如你有逾期的负债，首先将这些负债都偿还清，结清之后保存五年，五年后系统自动予以覆盖。也就是说，如果用户还款了名下的欠款，然后保持良好的借贷行为的话，只需要5年的时间，用户的征信就会恢复的。

2、 合理进行借贷

如果是因为频繁借贷导致的征信问题，那么征信恢复的时间要短于逾期导致的问题。通常情况下，银行关注的网贷主要是近三年内的情况，如果用户最近三年没有什么网贷记录，银行是不会特别在意的。

总结来说，为了保持良好的征信记录，请避免频繁的借贷以及征信查询，在你的征信花了情况下就还清贷款之后，保持良好的信用消费，一般三到五年央行会进行记录覆盖，征信也就养好啦。