下调贷款利率（贷款利率下调 月供什么时候调）

银行下调房贷利率，已经贷款的利息是不会跟着下调的，除非是央行的基准利率下调了。银行的房贷利率是经常在变化之中的，比如今年连续5个月全国的房贷利率是连续下滑的，那么已经有房贷的人的利息是否会跟着下调，这个事情是这样的：

1、房贷基准利率和房贷实际利率的区别第一、房贷基准利率：我们知道房贷基准利率是央行规定的五年期及以上贷款的基准利率，这是是适用于所有行业和所有的商业银行的，在房贷领域我们就称之为“房贷基准利率”，目前的房贷基准利率是4.9%，这次房贷利率是2015年10份的时候确定的。

第二、房贷实际利率而房贷实际利率是银行在向购房者发放房贷的时候参考房贷的基准利率而形成的，一般两者之间的关系是这样的：房贷实际利率=房贷基准利率（1±浮动比例）；浮动比例一般是5%左右，我们经常会听到说房贷利率上浮10%或者20%的情形，上下浮动都可以，目前的全国首套房房贷平均利率大概是5.51%，大概是12%的水平，因为这是全国计算的平均水平，一般在实际个人的操作中是浮动5%的整数倍。

而在房贷中一般是浮动利率（固定利率比较少见），浮动利率的意思就是说，里面的浮动比例是不会变化的，但是“房贷基准利率”是可以变化的，也就是说以后央行下调了房贷基准利率了，那么你的房贷实际利率也是会下调的。但是银行日常的房贷利率的下调是和已经有房贷的人没有关系的。

2、新的房贷利率计算方式上文讲述的是2019年10月8日以前签订房贷合同的购房者，但是从10月8日开始，房贷利率的计算方式就发生变化了，现在的房贷实际利率是这样的：房贷实际利率=LPR+点位，LPR叫着贷款市场报价利率，是每个月都会更新一次的，分为1年期和5年期的，最近的10月份的1年期LPR和5年期LPR分别是4.2%和4.85%。

房贷的实际利率是在此基础上加上一定的点数，最后得出的最终的房贷利率基本和以前的维持一样，波动很小，那么，以后在10月8日以后签订房贷合同的人，可以选择浮动利率，这种方式就是最低周期是1年，每年更新一次，也就是说可以每年都调整一次，按照最新的LPR重新计算房贷利率。但是“加点”数值是不会变化的。从一开始就确定了的。

央行下调基准利率，新房贷立即执行新利率，老房贷次年一月执行新利率。

基准利率调整，房贷利率也是会跟着调整的，老房贷一般会在次年元月1日开始执行新利率，1年1调整。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。
在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。