车贷办理手续中的操作步骤及常见问题

爱卡网小编 · 发表于 2021-10-6 16:48:40

　　一、车贷业务流程审批和早期调查

　　金融机构(或融资担保公司)解决车贷申请者递交的借款申请书及申报材料开展审核，关键审查申请借款人的法律主体及申请借款人所递交资料的一致性与规范化。经审核符合规定后，经办人员应将借款申请书及申报材料交给贷前调查人开展贷前调查。

　　车贷早期调查是主要是核查车贷申请者的有关资料是不是真正、详细、合理合法、合理，并调查车贷申请者的还贷工作能力、还贷意向、买车个人行为的真实有效性及其贷款贷款担保等状况。车贷早期的调查关键聚集在以下几个方面：①车贷申请人带来的原材料是不是真正(例如户口、房产证、所在单位、个人收入证明)②车贷申请人济情况和贷款用处的调查。

　　车贷审理早期的调查要特别注意的是，查进行后，解决调查結果实现梳理、剖析，明确提出是不是允许贷款的确定建议及贷款信用额度、贷款限期、贷款预估年化率、合同类型、贷款还款方式、划账方法等领域的提议，并生成对车贷申请者还贷工作能力、还贷意向、贷款担保状况还有别的状况等领域的调查建议，连着申请办理材料等一并提交贷款审批人开展贷款审批。

　　二、金融机构对车贷申请办理的审查和审核

　　1、车贷审查

　　贷款审查人承担对车贷申请者递交的资料开展合规审查，对贷前调查人递交的谈话纪录等申报材料及其贷前调查內容能否完善等开展审查。

　　贷款审查人审查结束后，解决贷前调查人提到的调查建议和贷款提议能否有效、合规管理等明确提出书面形式审查建议，连着申报材料、谈话纪录等一并提交贷款审核人开展审核。

　　2、车贷审核

　　贷款审核人根据金融机构本人车辆贷款款方法及有关要求，融合我国宏观经济政策现行政策，从金融机构权益考虑审查每单本人车辆贷款的合规、可行性分析及合理性，依据贷款人的还贷工作能力及其质押担保的正确性与可行性分析等状况，剖析此笔业务流程预估给银行业提供的预估年化收益率预期收益率和风险性。

　　贷款审核人应依据审查状况签定审批意见，对不同意贷款的，应注明拒贷原因;对需及时补充资料后再审核的，应详细描述必须填补的原材料名字与內容;对允许或有标准允许贷款的，如贷款标准与申请审核的贷款计划方案內容不一致的，应明确提出确定的更改建议。贷款审核人签定审批意见后，应将审核表连在相关原材料退回各个部门。

　　三、车贷合同书的签署和贷款派发

　　1、签署车贷合同书

　　对经批核的贷款，应立即通告车贷申请者及其别的相关的人(包含抵押人和出质人等)，确定签订的時间，签定“本人车辆贷款借款协议”和有关保证合同。其步骤以下：

　　(1)填好合同书

　　(2)审批合同书

　　(3)签合同

　　2、贷款的派发

　　(1)贯彻落实贷款派发标准：贷款派发前，应贯彻落实相关贷款派发标准。

　　(2)贷款派发

　　四、车贷业务查询后的档案保管

　　本人车辆贷款的贷后与档案保管就是指贷款派发后到车贷终止合同前对相关事项的管理方法，包含贷款的回收利用、合同变更、贷后查验、欠佳贷款管理方法及贷后档案保管五个一部分。

　　1、贷款的回收利用

　　贷款的回收利用就是指车贷申请者按车贷合同书承诺的还款协议、贷款还款方式立即、全额地还款贷款等额本息贷款。贷款的付款方式有授权委托扣费和银行柜台还贷这两种方法。贷款人可在协议中选中一种贷款还款方式，也可依据实际情况在贷款期内进行变更。贷款回收利用的基本原则是先收息、后收本，所有期满、整存零取。

　　2、合同变更

　　(1)提前还贷

　　(2)限期调节

　　(3)贷款还款方式变动

　　本人车辆贷款的贷款还款方式有多种多样，较为常见的是等额本息还款还款法、等额本金还款还款法和期满一次付息三种。

　　(4)借款协议的变动与消除

　　3、贷后查验

　　贷后查验是以贷款人、抵(质)押物、担保人等为目标，通过顾客给予、采访、现场定期检查业内資源查看等渠道获得信息，对危害本人车辆贷款资产质量的要素开展连续追踪调查、剖析，并采取有效防范措施的全过程。

　　其目标便是对有可能危害贷款品质的相关要素开展监管，尽早传出预警颜色，进而采取有效的防止或防范措施。贷后查验的具体内容包含贷款人状况定期检查贷款担保状况查验2个层面。

　　(1)对借款方开展贷后查验的具体内容

　　(2)对担保人及抵(质)。押物开展检验的具体内容

　　4、欠佳贷款管理方法

　　有关欠佳本人车辆贷款的管理方法，金融机构第一要依照贷款风险性五级分类法对欠佳本人车辆贷款开展评定，评定以后要及时对欠佳贷款开展剖析，创建个车辆贷款的欠佳贷款账表，贯彻落实欠佳贷款清欠责任者，实时监测欠佳贷款回收利用状况。

　　5、贷后档案保管

　　贷后档案保管就是指本人车辆贷款派发后相关贷款材料的搜集整理、存档备案、储存、借(查)阅管理方法、转交及管理方法、退还和消毁的整个过程。它是依据《横案法》及相关规章制度的要求和规定，对贷款档案资料开展规范化的管理方法，以确保贷款档案资料的安全性、详细和合理运用。

　　(1)档案资料的搜集整理和存档备案

　　(2)档案资料的借(查)阅管理方法

　　(3)档案资料的交接和对接

　　(4)档案资料的退还和消毁

　　拓展阅读：

　　

                              金融机构车辆贷款
                              银行信贷
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