贷款难一直是养殖业规模发展的瓶颈。该市之前一些社团搞的小额贷款,让很多贫困户实现了致富梦,有的还成为当地致富带头人。但这些带头致富的贫困户想扩大生产规模却苦于没有资金,没有相应的贷款产品。而传统金融机构融资难,以物抵押行不通,审批手续繁琐,而且放款条件严苛,让很多农民只能小规模生产。这既制约了农民发展生产,又给农村高利贷提供了市场,干扰了金融秩序。像宁老板这样想扩大再生产的种养殖户,在农村为数不少。为此,防城港试水将互联网金融引入农村金融市场,解决农民贷款难题。
2015年下半年,该市政府与粤桂两家知名互联网公司签订合作框架协议,全面推广互联网农村金融“四位一体”新型服务模式,即“实物还贷+乡规民约+保险担保+政策引导”。这一模式的最大特点是不用实物抵押物,直接通过网上申请贷款,而且可以实物还贷,解决长期以来农村融资渠道单一、抵押物短缺融资难的困境。
宁老板是首批受益者。他于2011年在港口区成立了一家生态农业公司,主要生产红薯、光坡鸡、海鸭蛋等特色农产品,由于该产品属绿色有机食品,在市场上很受欢迎。他曾想扩大生产,一直没法获得贷款。10月初,防城港市金融办工作人员告诉他,可直接登陆正勤金融互联网进行贷款,贷款条件很简单,还可实物还贷。
实物还贷是互联网金融的又一特点,对投资人也很便利。投资人通过互联网金融公司把资金借贷给农户,农民既可现金还款,也可用粮食、鸡鸭、海产品等按当地当日市场价作价通过实物还款。这种灵活的人性化做法极大地方便了边远农户的贷款需求。
同时,为保障投资人的权益,分担投资人风险,互联网金融公司非常注重贷款户在当地的信用度,与当地共同建立了征信系统,通过P2P网贷平台信息共享。目前防城港市已建成社会信用信息和农村信用信息采集和评价系统平台,有16家金融机构、40家政府职能部门、282个行政村和17万农户信用档案信息接入该平台,构建一了套“赏罚分明”的诚信机制。
据介绍,“四位一体”的互联网金融模式对“三农”的发展,以及广西沿边金融具有积极的作用,它不仅拓宽了资金来源和渠道,突破了原有传统的融资方向和模式,还强化了信用体系,解决目前农民产权交易不完善前提下(即在没有抵押担保情况下)能顺利获得贷款。
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