公积金贷款和商业贷款买房者该如何选择?

爱卡网小编 · 发表于 2021-10-1 10:12:54

　　现阶段，在我国贷款买房子有二种支付方式，一种是商业贷款，另一种便是公积金贷款了。尽管很多人想要应用公积金贷款买房，但很多人并沒有住宅公积金，因此只有挑选商业贷款了。那麼，公积金贷款和商业贷款二者有什么优点，二者又有何差别呢？

　　商业贷款能够拿来买住房、商住楼，而公积金贷款不可以用来选购商住楼，只有用以买住房、室内装修、租房子等。大家都知道，相对性商业贷款，公积金贷款预期年化利率相对性较低，让买房者节约了一笔很大的资产。下边，我带着大伙儿实际看一下公积金贷款与商业贷款的竞争优势及差别。

　　一、公积金贷款优点：

　　1.预期年化利率相对性较低

　　即便在央行降准降息5次能，各种各样借款预期年化利率虽有一定的下降，但在最后一次公积金贷款预期年化利率沒有调节的情形下，公积金贷款依然处在各种各样借款预期年化利率最少位，整体出来公积金贷款购房比商业贷款购房可省许多贷款利息。

　　2.门坎低

　　公积金一般一切正常交纳的人能够应用公积金贷款购房，对借款人沒有资信评估限定，贷款期限也相应较长。商业贷款尽管对很多人都可用，但年纪限定一般不可以超出65岁，公积金贷款的最多期限则能够贷到贷款人70岁。政策性住房银行开户并存缴一个月就可以办理贷款，且能够贷到9成，购房者首付工作压力较小，贷款期限长，月还贷额度少。

　　3.首付和预期年化利率并无限制

　　公积金沒有频率限定，如果有已经还贷的商业贷款，还可以再度应用公积金贷款。夫妇彼此有公积金贷款结清之后，能够再一次申请办理公积金贷款。商业贷款对二套、好几套借款的首付加持、预期年化利率上调等均有要求的现行政策，伴随着公积金存缴客户对公积金的了解和公积金的全面二胎政策及其外地公积金贷款购房等，公积金贷款愈来愈变成贷款买房子的不二选择。

　　二、商业贷款优点：

　　1.信用额度高

　　据笔者掌握，公积金贷款信用额度的多少绝大多数都在于公积金余额的是多少。含意就是，假如公积金存缴者的余额为0，那麼得到的贷款额也将是0了。可是，商业贷款就沒有这一限定，只需借款者达到贷款申请规定，而且资质证书优良得话，贷款额最大能做到房地产评评公司估值的七成，可高效处理买房者的差钱难点。

　　2.办理手续简易

　　申请办理公积金贷款的买房者必须给予众多办理手续，并且申请流程也较繁杂，因为它的审核牵涉到公积金核心与金融机构2个单位。而商业贷款相对性并沒有那样繁杂，只须要在贷款公司审批进行，皆能够同时得到借款了。

　　3.房地产不受到限制

　　无论是选购一手房，或是二手房，买房者都能够挑选商业贷款。可是公积金贷款归属于地区性现行政策，总是会得到一些限定。

　　4.借款目标无限制

　　公积金贷款仅有按期全额存缴了公积金的买房者才可以申请办理，而商业贷款在借款目标上并没有限定，如果你具有按期全额还贷的工作能力，且有着较好的个人信用记录，便可提交申请。

　　三、二者差别：

　　1.信用额度不一样

　　商业贷款：第一一套房首付必须最少3成，第二套房必须首付最少6成，第三一套房停贷。（规定个人收入证明调到每月最低还款额的二倍）

　　公积金贷款：第一一套房首付必须3成（北京市的具体情况是90平方米以内的普通住房能够2成），第二套房必须首付最少6成（每一个地区都是有公积金贷款信用额度的限定，北京市依据资信评级略微区别，80-104万不一。），第三一套房停贷。（关键指的是住房，商住楼不区分一套二套，一律首付最少五成）。

　　2.借款预期年化利率不一样

　　商业贷款的标准预期年化利率是：6.55，商业贷款分成等额本息和等额本息还款二种贷款还款方式，简易而言，等额本息还款便是每月还贷金额是一样的，等额本金还款便是每一个月约还越低，但最初压力非常大。

　　公积金贷款的标准预期年化利率是：4.5

　　北京市现在的具体情况是：

　　a.首套大部分是标准预期年化利率，但还有一部分新楼盘由于协作金融机构不一样，能得出9-9.半价的折扣优惠。

　　b.二套房大部分是1.1倍预期年化利率。

　　举个事例：

　　首套房贷80万，30年，依照标准预期年化利率测算。

　　商业服务等额本息还款必须还102.9八万贷款利息，

　　公积金贷款必须还65.9三万贷款利息。

　　3.贷款程序不一样

　　商业贷款的具体步骤是：彼此签署买卖协议-评定-银行面签-批贷-产权过户-预告登记-下款。

　　公积金贷款的具体步骤是：彼此签署买卖协议-评定-公积金管理处审核-面审-产权过户-下款-预告登记申请办理。

　　4.贷款还款方式不一样

　　商业贷款：等额本金还款、等额本息还款、双周供等。

　　公积金贷款：随意还贷。

　　尽管商业贷款贷款还款方式有各种挑选，可是相较于随意贷款还款方式或是有一定局限性的。公积金随意还贷的“个性化”反映在针对贷款人而言较为随意，可设置每月最低还款，而这恰巧是商业贷款的诸多贷款还款方式类型中无可比拟的。

　　四、总结：

　　总体来说，公积金贷款和商业贷款二种方法各有利弊，而买房者该如何选择方法，就应当融合自身的具体情况择优录用挑选了。有住宅公积金挑选公积金贷款自然更加划得来，但要是感觉办理手续不便不愿等候得话，挑选商业贷款也是一种出色的挑选。

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