网贷还清多久会消除（征信上贷款已还清，记录什么时候可以消除）

正常情况下征信数据会保留五年，而这个五年的计算时间节点是从你结清所有款项那天开始计算。

为了让大家更好的理解，我们来举一个简单的例子。

假设王某在2017年9月份，向某网贷机构借了2万块钱的贷款，而且这家网贷机构接入了央行征信系统，那正常情况下，在你借款的第二个月，你这笔贷款会进入到个人征信当中。

你的这笔贷款会在3个地方有显示：

第一个显示的地方就是信息概要

网贷会在其他贷款栏目里面显示，假如你的网贷出现逾期，那其他贷款栏目对应的［发生过逾期的账户］就会显示“1”，这个“1”在你结清这笔贷款之后的五年之内都会一直存在。

第二个显示的地方就是其他贷款。

这里面会记录你最近五年之内的贷款记录,这里面会明确的记录你在哪个地方办的贷款，有没有逾期，逾期了多少金额，逾期多长时间等信息。这个信息从你结清贷款之日算起，五年之内都会一直显示。

第三个显示的地方就是查询记录。

你最近五年查的每一次征信都会在查询记录里面有显示。

明确征信信息保留5年的概念

说到个人征信信息保留五年，很多人都以为是从申请贷款那天开始计算，只要过了五年，不管是否逾期都会消除。

其实这里面是有误解的，这里面五年时间真正的计算时间是从你结清贷款的那天开始算起，而且所谓结清贷款是包括本金、利息、罚息、以及违约金等各种费用必须一次性结清才算。

假如你贷款出现逾期之后一直不还，那就没有五年期限这个说法，你的不良信用记录会一直存在。

比如你有一笔贷款在2017年10月25日到期，之后你一直都没有还清，那你的不良信用会一直存在。假如这笔贷款到了2025年10月25日才全部还清，那你的不良信用记录还会一直保留五年，直到2030年10月24日才会消除。

随着互联网金融的兴起，便捷的借贷方式使得网贷成为了越来越多人拆借的首选，但很多人并不知道网贷，有可能让你的征信失去“价值”，对你后续的房贷与车贷等大额贷款造成不可忽视的影响。

征信花了的表现

因网贷导致征信花了，主要有两种情况：

（1）频繁性的逾期，或许很多人认为网贷金额不是很小吗？怎么会频繁逾期，这就是不懂一分钱难倒英雄汉了，网贷的金额虽然往往只是几千元，但现实中网贷逾期的频率及次数远远高于银行借贷，其实反过来想想也可以理解，几千元的资金都需要拆借，可见借款人资金的紧张程度；

（2）频繁性的借贷：虽然说每笔网贷都按时还款，但是短期内却有多笔网贷，比如一年之内涉及十数笔借贷，那么这种情况下，征信也是“花”了，不过这类情况比频繁性逾期的影响来得小。至于说需要养多久？对于不同的情况，所需要的时间是不一样的。

频繁性的逾期

频繁性的逾期，这个短期之内是无法解决的，按照央行发布的《个人征信管理条例》的规定，个人征信上的不良记录（逾期、欠息）自结清之后保存五年，五年后系统自动予以覆盖。也就是说，你频繁性的多次逾期，要把这些不良记录全部消除，只能坐等时间。当然一般商业银行看的都是三年内的情况，只要你三年内不存在累六连三的情况（累计六次逾期或者连续三次逾期），那么还是可以提前申请房贷的。

频繁性的借贷

很多人不理解，我并没有逾期，只是频繁性借贷，为什么征信就“花”了，这其实是因为频繁性借贷，会让银行认为你极度缺乏资金（简单来说，就是资金链相当紧张，一不小心就可能断裂），为了控制风险，有的银行可能就不会给予借贷，当然这不代表全部银行都会这样，现实中部分银行只要你归还掉全部网贷，就会给你放款。所以相对而言，频繁性的借贷影响会比频繁性的逾期来得好，在贷款买房之前，只要提前大半年把所有网贷结清，影响就不会太大。

总结

征信平时看起来，对于个人的日常生活并没有任何的影响，但是当你需要它的时候，你就会知道，征信有多么的重要了。只要你想从银行等正规金融机构获得贷款，那么征信就是一个跑不过去的坎。从现实中来看，银行对于网贷还是相对比较排斥的，所以有贷款买房的准备的，最好提前把网贷都结清了（存在未结清网贷的，房贷基本秒拒，因为银行无法确认你购房的首付款是否来自网贷）。

征信记录已经结清的可以消除吗