信用卡画像（关于央行取消信用卡透支利率上限和下限管理一事，你有何看法？）

多消费 准时还款，保持住，银行催你提额。

持续推进信用卡利率的市场化，同时帮助信用卡业务进行更好的竞争与发展。近日，央行下发新规，取消原有的信用卡透支利率上限和下限，改由发卡机构和持卡人自主决定。同时新规也要求发卡机构要如实及时披露相关的利率信息，确保客户可以获悉最先的信用卡利率。据悉，截止目前为止，全国发放的信用卡超过了7亿张，可以说，很多人都拥有自己的信用卡。但由于信用卡透支利率最高和最低的限制，导致目前国内很多信用卡的利率差异不大，相关的服务也没有差异性和多样性，如果央行对相关的限制进行取消，可以预想到的是，未来一段时间信用卡的利率将会多样化。

有银行业相关人士表示，短期来看，就算信用卡的利率限制被取消，银行也不会做出较大的调整，因为目前国内的信用卡市场已经基本稳定，再加上还有互联网金融的竞争，整体市场已经接近饱和，所以不太可能会发生价格战。当然也有可能一些中小银行利用低利率近日信用卡市场，但从全国市场来看，短期内变动不会太大。而长期来看，未来一段时间信用卡透支利率有下行的空间，而且未来不同银行的信用卡利率也会有较大的变动。考虑到目前很多银行卡的利率在15%以上，所以未来还是有比较大的下调空间的。一些日息在万分之五的信用卡利率一定会进行下调的。

不过也有分析人士表示，未来信用卡服务会更加差异化，银行可能会提供更加多样的信用卡服务，并且对客户进行数据画像，通过对客户风险能力的评定，来提供不同的信用卡服务。信用好，风险承受能力强，收入高的客户可能会享受到更加低的信用卡利率，而风险高，收入低的客户，不仅信用卡额度会受到限制，其信用卡贷款的利率也会更高，这也符合银行对收益和成本的平衡。

证券公司银行业的分析人员也表示，未来利率最高，最低限制取消后，一些风险承受能力较低的客户，可能会被提高利率，因为银行也管控风险，及早收回贷款，所以总体而言，信用卡市场会更加灵活。这次政策的变革对那些中小银行来说，是一个机会，他们可以通过更加灵活的利率进行市场竞争突围。

信用卡又叫贷记卡，是银行提供的消费贷款服务。

商业银行对信用合格的消费者发卡后，持卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。

信用卡的优势是——相比储蓄卡来说，持有信用卡可以在卡里没有现金的情况下进行赊账消费，只需要按期归还消费金额就可以了。

随着居民收入水平的提高以及消费观念的改变，越来越多的年轻白领、90后青年把借款消费看成一项正常行为，能提前享受到更高品质的生活。银行看到这方面需求巨大，因此着力开发这方面业务。

作为贷款业务的一项，银行开发信用卡业务有多个目的：

其一，是增加贷款业务获取利息收入；

其二，增加客户粘性，提供更多的产品，通过各种手段吸引客户在该行办理其他金融类业务；

其三，增加和特约商户之间的联系，建立信用卡客户的数据库，分析客户的收入水平、消费偏好等，为开发其他产品和业务服务。

据业内测算,信用卡业务才是银行业务中利差最大的业务,其利差远高于房贷。原因在于信用卡会对客户收取利息、滞纳金、年费、手续费、POS机刷卡费、短信通知费等，综合效益高于其他贷款产品。

从中国银行1985年发行第一张信用卡算起,30年来我国无论是发卡行、发卡量和交易额都实现了巨量的增长。信用卡业务已经成为银行零售业务中最具增长潜力的板块。

截至2017,据不完全统计，国内各银行共计发行信用卡近7亿张，其中甚至有三家银行卡发行量跨入“亿张俱乐部”。多家股份制银行的信用卡业务对分行的业绩贡献率已经超过了40%。

信用卡虽使用方便，但毕竟和储蓄卡不同，建议大伙在日常使用中尤其注意以下几个方面：

1、取现要收费

如果是透支取现，相当于直接向银行借现金，一般银行是要收取利息和手续费的；即便我们是从信用卡里取“已有的钱”，银行虽免利息，但手续费还是有可能收的。——一句话，不要把信用卡当成储蓄卡。

2、收取年费

3、POS机相关。

就像很多互联网产品对B端收费，对C端免费一样。当我们使用POS机耍信用卡购买物品，虽然银行没有从我们的账户里多划走费用，但有可能从商家那里拿走一定的分账提成。

4、有可能会产生补卡费、挂失费等相关费用。

以上都是很容易被忽略的细节，需提前悉知，以免带来不便。

另外，切记要及时还款，即使如果还款时没有充足资金时，也应该选择分期还款或者还清“最低还款额”，只有这样才不影响自己的信用，否则如果不按时还款，除了会影响人行征信报告，还会遭受到银行“罚息”，甚至被起诉“恶意欠款”遭受到刑事法律责任。

说实话这个问题挺难回答的，因为每个人的审美观不同，所以我觉得好看的你可能觉得不好看，但我觉得不好看的你又觉得非常好看。

虽然这个问题很有挑战性，但是这还是难不倒我，因为我信用很多。

下面我就说几张，大部分人都觉得好看的银行卡出来。

首先说信用卡好看的卡面吧。

第一：民生银行女人花信用卡，卡面为竖板设计，卡号、姓名、有效期都是印制在上面，不像其它卡面有凹凸不平的感觉，而且整张卡片为粉红色，很适合女性客户使用。

第二：民生银行MONO自画像信用卡，卡面为横板设计，卡号、姓名、有效期都是印制在卡的背面，不像其他卡面有凹凸不平的感觉，男性持卡人的卡面为黑色为主调，女性持卡人的卡面为粉红色为主调。

第三：浦发银行梦卡经典白金卡，卡面为横板设计，卡号、姓名、有效期都是印制在卡的背面，不像其他卡面有凹凸不平的感觉，卡面看起来非常干净整洁，银色主调显得非常的有档次。

最后：很多家银行都有DIY信用卡，这才是所有信用卡里面，能让你自己满意的信用卡，因为卡面完全可以由你本人自己设置，你喜欢哪张图片，你就把那张图片上传给银行，银行就按照你的要求给你定制就可以啦，只需要区区50块钱的制卡费即可。

建议多看看信用卡，因为现在好多银行支持信用卡DIY了，可以自己私人定制想要的图片做卡面，还有一些特殊卡支持卡号定制的，当然这都是要花钱的，除了封面，卡号之外，还有一种叫“异型卡”的，也就是奇形怪状的，跟普通形状的长方形卡不一样，有的是像小挂件一样的，没有磁条，里面一个银行芯片，有的是卡通人物形状的，反正只有你想不到，没有他做不出来的，这种异型卡是不能取现的，只能用于闪付消费，与主卡共享额度。