信用卡风控（如果信用卡被风控了应该怎么办?）

同一银行卡肯定是响的，其他银行的信用卡不受影响。

银行卡被风控，那你需要看看是不是以下9种行为：

1、信用卡严重逾期

信用卡中心每年会向央行申请查询一道两次持卡人的征信情况，如果持卡人逾期记录过多或者信用卡过多，银行都可能对持卡人进行降额。当信用卡透支比例较高或长期处于逾期状态下，银行为了降低损失，将会对你进行降额处理，严重者直接封卡处置。

2、消费异常，进入银行风控系统

导致这结果的有很多种细节了。例如同一张卡在2小时内或者两个终端内有大额交易，或者长期使用低费率的POS机操作，或者今天还款又在短时间内刷出来，这些都有可能被认为是非正常用卡。

3、刷卡金额与商户长期不匹配

刷卡金额与商户长期不匹配，很容易进入银行的“重点监测对象”。

在正常的消费场所，像超市、便利店进行刷卡是没有任何问题的。但在很多低费率的pos机，一刷出来，长期是几千的餐厅、酒店，试问你经常吃饭吃几千上万快么？银行不把你列入风险名单，银行迟早得关门。

4、银行认定你的还款能力有限

长期让他人帮忙还款或者最低还款，银行会认证你是一个缺金客户，为了降低风险，自然会采取一定的风控措施了。

5、存在取现行为

信用卡取现属于违法行为，如果长期取现很容易被银行风控。一旦被银行发现，银行就会对信用卡进行降额，甚至还会封卡。

6、信用卡长期不使用

信用卡长期不用，相当于休眠，也会被降低额度。

7、政策性降额

比如中信银行发布过通知，对6个月未发生交易的信用卡做降额处理，这些就属于政策性降额。

8、银行风控

如果交易不正常，经常会被银行盯上。情况恶劣时，持卡人会收到短信，内容大致如下“尊敬的客户，您的XX信用卡近期存在风险交易，请谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施，以保障信用卡安全。【XX银行】”。

9、刷卡金额大且为整数

刷卡交易都是整数型消费，如10000、50000等，不符合常规消费，如果这种情况频繁出现会被银行认为是取现，那被银行降额不远了。

信用卡如何解除风控：

1、重新申请一张新的信用卡，通过网银或者银行柜台，在该银行重新申请一张新的信用卡，卡种不能和被封的卡一样。

2、提供交易票据给银行卡部，这个方法适用于被银行怀疑取现的信用卡，直接拨打客服电话说自己信用卡被封了，客服会让持卡人提供消费发票和POS纸质签购单（电子小票银行是不认可的），只要能把涉嫌取现的那笔消费POS纸质签购单通过传真或者扫描发至银行邮箱就可以。

3、跨区限制自动解封，一般来说，信用卡如果突然出现跨地区或者境外的消费交易，银行出于保护持卡人信用卡被盗刷的可能性。会将持卡人的信用卡封卡，然后通过电话联系到持卡人，确认是本人交易后会自动解封。

扩展资料：

信用卡被风控会有什么影响:

1、冻结信用卡：要是信用卡被风控了，有的银行会直接将卡片冻结，不让你使用了，比如说交通银行，一旦发现你有上述疑似取现行为，一言不合立马封卡，封卡后还可能会要求你全额还款，没钱还款的结果就是逾期，影响信用。

2、降低额度：如果你在用卡过程中，要是发现信用卡莫名其妙被降额了，不用怀疑，十有八九是银行风控的结果，额度少了，刷起来也没什么激情了。

3、不给你临时额度：在碰到大额消费需求，而固定额度不够用的时候，有的卡友会去申请临时额度，这里要告诉你的是，如果你的信用卡被银行风控了，申请临时额度的结果就是直接被银行拒绝。

4、影响个人信用卡：要是你的信用卡被银行风控而导致封卡的话，那么在人行征信系统里就会显示冻结原因是取现，这样也是有可能会影响你的个人信用的。

信用卡的发明像一把双刃剑，可以解决经济上的暂时危机，但银行发行信用卡的目的是赚钱，一旦超过无息还款的时间，就会收取高额的利息，一般是每天万分之五的利息。

信用卡的弊端：

1、盲目消费

刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，一刷，没什么感觉，几个数字，导致盲目消费，花钱如流水。

2、过度消费

笔记本分期，数码相机分期，智能手机分期，在提前享用自己心仪物品的同时，自己还要考虑是否有能力偿还。

3、利息高

如果你不会打理信用卡，导致最后还款日到了也不能如期还款，银行会向你收取高额利息。（贷记卡的首月最低还款不得低于其当月透支金额的10%）。

4、需交年费

信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；但是你一年没刷卡达到银行指定的次数，需要收取年费。

5、盗刷

信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失。

6、影响个人信用记录

长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车，就会有可能被银行拒绝。

7、还款麻烦

每月要跑银行，常常人满为患，网上还款不是每个人都会的。

8、注销麻烦

央视曾报道过，曾有持卡人还清所有欠款注销信用卡几个月后仍收到银行账单，之后的事把他折腾得苦不堪言，这篇名为《还不清的信用卡》揭露了现今信用卡的弊端。

9、信用卡虽然有免息期，但只针对刷卡消费，取现没有免息期，而且还要收取手续费。

参考资料来源：——信用卡

第一、避免信被风控的方法：

1、尽大型超市刷卡

在大型超市刷卡是为了行相信你是在正常使用信用卡，并非另做他用。

2、刷卡额度要注意

多次刷卡是提信用卡额度的方法，银行也喜欢这样的用户，但不要每个月都将信用卡额度刷爆，这会让银行起疑心的，相信大部分信用卡持有者不会每月都这样做。每月额度尽量控制在70%左右较好。因此注意刷卡额度方面也能避免信用卡被风控。

3、要频繁刷卡

刷卡一次性全部刷完或固定在这段时间透支完信用卡，这容易让银行误认为你在提信用卡资金，这种行为严重损害了银行的利益，银行对这方面打击力度特别大，一旦被发现，轻则降低额度，重则冻结吸信用卡。

第二、信用卡被风控的解决方法：

解决方法很简单：在收到银行的短信后，不要忽视，询问清楚原因，如果是平时使用不当，及时解决即可;如果是受到非法攻击、系统问题等原因，及时跟银行共同，核实身份，更改密码就可以进行解控了。

扩展资料：

多位业内专家在接受采访时均表示，信用卡风控不只是银行的责任和义务，也需要持卡人的高度重视。

银率网信用卡分析师孟丽伟对京华时报记者表示，很多持卡人对于信用卡卡面信息的重要性缺乏足够的认识，很多信用卡盗刷的案例都是因持卡人安全防范意识差而造成的。

要提高持卡人的安全意识，银行有必要告知持卡人哪类用卡行为易导致被盗刷，并定期向持卡人发起信用卡盗刷防范提醒。

孟丽伟建议，持卡人要保护自己的卡片安全，应做到以下四点：

第一，做好个人身份信息及信用卡卡片信息的保密工作，不轻易向他人泄露信用卡卡号、有效期、验证码等信息；

第二，信用卡提额等业务要通过银行正规渠道办理；

第三，不随意开通各种快捷支付，开通交易提醒，随时了解信用卡交易动态；

第四，不要随意点击不明链接或者链接不明来源的WiFi，防止电脑、手机等设备中木马病毒而导致信用卡盗刷。

参考资料来源：人民网-银行信用卡风控招数各异