网贷产品功能（现在网贷平台都有什么业务模式？）

P2P的发展已经进入第9个年头，可以说上至居家的大爷大妈，下至未成年的孩子，都有参与P2P网贷投资的代表。好像在这个全民理财的社会，还有人不知道什么是互联网金融就应算是火星人，太奥特曼了。

据相关数据，目前参与网贷的投资者已经达到300万人，投资者已经从年轻人为主快速拓展到各年龄段，投资的金额也越来越大，投资特点也愈来愈有形迹可寻，就像股市和债市一样，不同类别的投资人群具有不同的投资喜好，优缺点明显。无论对于网贷平台还是投资者本身来说，搞清楚这些其实都具有重要的意义。

我们先来看一张图：

通过上图可以看出：当前投资男女比例约在6:4，60后、70后、80后、90后人群所占比例大致在3：4：9：4，也就是说参与P2P理财的主体人群年龄跨度很大，26岁——55岁是主要年龄段。

我们再来看一张图：

通过上图可以看出，P2P网贷作为一种新型的理财方式自有其自身的特点，这也从一个侧面揭示了投资者热衷于网贷平台的根源：

一是随着经济发展，广大劳苦大众终于有了一定数量的闲钱;

二是易于广大群众投资理财的选择余地并不大;

三是资产保值的压力越来越大;

四是当前股市、基金等市场一而再出现动荡行情。

但是不同年龄段、不同类别的投资人群对网贷投资的认识还是有所不同的，其投资的特点和关注点也是不一样的，对于目前的网贷投资人群，我们可以简单划分以下几种类型：

一、年轻新新人类

对于年轻的新新人类来说，对于新生事物接受度高，除了专业投资工作者以外，也没有多少时间和精力去研究复杂的投资方式，所以操作简单、门槛较低的P2P网贷自然会成为他们理财的首要选择。

所以年轻人参与网贷投资所占的比例一直处于一个较高水平，但是由于 年青人消费观念比较前卫，收入和积蓄均不占多少优势，他们理财投入的金额一般较少，很少有土豪级投资者出现。

相对于其他人群，年轻新新人类更容易接受特色平台特色产品，更喜欢流动性较强的理财产品，更适合APP理财方式。

二、果丹皮人生者

生于六七十年代的国人，还是或多或少经历过国内物品贫乏的那些年代的，那个时候，能够得到一包简易包装的果丹皮将是人生中一大乐趣，所以很多人把生于这个年代的人戏称为“果丹皮人生”。到了现在这个时间段，他们大都早已事业有成，家底殷实，手中余钱较多，投资理财已经成为首要的大事。

该类人群投资理财特点较为保守，接受新生事物有难度，但一旦接受就会保持一定忠诚度。绝对不会把资金投资在同一类理财产品上，一般都会存有一定数目的储蓄以备突发之患。参与投资P2P金额一般多于投资中位数，是平台成交量中间力量。

这一类投资者喜欢在平台网页投资，特别喜欢进行产品组合配置。

三、土豪投资者

生活中总会有这么一类人，有一定的理财观念，但并不专业，闲置资金充裕，没有多少投资渠道选择，这一类人群会成为网贷投资者中的土豪一族。

这类投资者投入资金一般较多，而且往往并不保守，他们虽不至于像理财投机者一样热衷于追逐平台的各类活动，但也会是平台活动的主要参与者。投入高，收益也高，往往会左右很多大额标的、连续项目的顺利完成，具有一定的投资导向型。

四、广场舞大妈

这是疯狂的跟风族，她们基本不会做什么分析和价值判断，相对于各类宣传和营销手段，她们更相信自己的亲戚和姐妹们。

一旦有人做一件事，很快就会蔓延整个圈子，而且她们会热衷追求高收益，很容易被某一点所吸引，目前线下大于网贷投资，将来一定会成为网贷不可忽视一股力量。

五、理财投机客

这是专职进行网贷投资的一类人，撸羊毛、黄牛党等等都属于这一类，投机、追求高收益永远是他们进行网贷投资的唯一目的，他们投资选择的方式方法是不同于我们一般投资者的，先知先觉的敏锐性是他们得以成功的关键，对于我们一般投资者来说，不具有普遍代表意义。

其实无论属于哪一种类型，参与P2P投资是完全不同于线下民间融资的。

1、参与网贷投资并非复杂的金融投资，专业知识要求不强，但风险意识要强;

2、参与P2P网贷投资者需具备理性的收益期望区间，不可能过高或过低;

3、参与网贷投资者是以略高于中位数水平为基础的，并非单一的土豪或是屌丝人群;

4、参与P2P网贷大多具备其他理财或投资方式的经历，而且赚钱效应一般;

5、参与网贷投资者一般都会进行组合投资，有较强的资产增值意识需求;

6、参与网贷投资者大多具备一定的网贷平台的忠诚度，但会随着行业景气的变化而震荡;

7、参与网贷投资者易受专家、朋友圈影响，也会迷信于主流媒体的推介。

正式基于对投资人群的特性研究，网贷平台会针对主流投资人群不断优化其产品组合的竞争性，推出目的性强的营销手段。对于我们普通投资者来说，了解自己的投资喜好，提高敏锐性，做到扬长避短，自然是非常重要的一件事。