p2p网贷风控（P2P网贷的风控有哪几种模式，每种模式有哪些优缺点）

爱卡网小编 · 发表于 2021-9-3 12:06:08

看一家p2p网贷的风控，主要看哪些方面？
现在的平台，一个个考察太费时间和精力了。你可以先看平台的股东背景，平台背景，总体的平台实力才是最重要的
比如贷金所国资背景注册实缴资金1亿元背后是辽宁国资委和南北金融投资研究院的支持
P2P网贷的风控有哪几种模式，每种模式有哪些优缺点
从风险控制上来看，多数P2P网络借贷平台不在项目本身的风险控制上下功夫，而是借助于自身和第三方提供担保，主要的风险管理模式包括担保抵押模式、风险准备金模式、保险模式、技术手段规避风险、增信手段等几种。

2020年11月中旬，全国实际运营的P2P网贷机构完全归零。

温馨提示：以上信息仅供参考。
应答时间：2021-05-27，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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p2p网贷风险如何控制？P2P网贷都用什么风控系统?
风控审核部主要包括初审部、终审部和稽核部，主要职责是审核判定借款人资料的真实性和有效性，结合决策引擎和评分卡等对客户做出是否核批的决定。催收部按照客户逾期时间长短，分为初催和高催，主要职责是根据催收评分卡和决策引擎，对逾期客户进行催收工作。
大数据P2P网贷平台风控，如何控？非常感谢
网贷大数据是一种面向贷款机构的第三方征信查询系统，它利用大数据的技术手段将各类网贷平台的贷款记录整合在了一起。很多平台在审核的时候，都会把网贷大数据作为参考依据，如果网贷大数据有污点，比如说有逾期或者是频繁申贷记录，那么申请贷款就很容易被拒。建议大家要好好爱护自己的征信和网贷大数据，可以试着在微信：“飞雨快查”等数据查询平台获取一份自己的网贷大数据报告，分析一下自己的信用情况。如果查到网贷大数据已经黑了，说明有逾期或者是近期频繁申贷这种不良记录。想要把大数据恢复正常，建议半年内不要再有任何申贷操作。
p2p网贷平台风控控制怎么才能提高
如何判断P2P平台风控水平?
首先，看平台的风控团队，平台若有风控从业经验或者是在该领域有过研究背景并获得认可，那么可为平台的风控水平加分。
其次，看平台的坏账率，一般情况下来说，平台风控水平越高则坏账率越低，因此，在选择P2P平台投资时，一般选择坏账率低的平台。
此外，与平台合作的第三方机构，也是评判平台风控水平的重要依据，目前大多数平台是和担保公司合作，平台的风控水平一定程度上要看第三方担保公司的实力。
P2P平台如何加强风控建设?
风控流程主要涉及到贷前、贷中、贷后三个阶段。
1、线上数据审核
通过信贷政策来审核客户信息是客户借贷之前P2P平台必经的一个途径。大公司通常会根据积累的客户数据和经验开发他们自己的信用评分系统，常见的有大数据(主要是淘宝商户数据)、FICO信用分、央行的信征、银行自有信用评价记录、线下信贷信用记录。
2、信用审批
信贷审批流程一般是这样的：先是在反欺诈的系统中进行一次过滤，对客户信息进行核查，并进行预筛选，然后审批人员再次对客户的身份信息、收入及工作信息进行核查。这里，最忌讳的是对所有客户的一视同仁，分类分级尤为重要。
3.账户管理、逾期催收等
信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。催收有不同的策略。采取不同的催收策略，才能保证总体的风控水平。每月追踪过程中，若有任何风险信号出现，就要立刻调整信贷政策。
提高风控能力是P2P平台不断的追求，作为安全、公平、透明、高效的互联网金融信息中介服务平台，博盛金融打造核心风控团队，风控体系对内外标准一致“一律授信两级风控五C标准五道逾期管理”，有效提高了P2P平台的风控管理能力，更加有力地保障投资者资金安全，值得投资者信赖。
p2p网贷风险有哪些
风险一，资质风险。

网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

风险二，管理风险。

P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着取现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。

风险三，资金风险。

作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。

风险四，技术风险。

信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
【几何金融】
p2p网贷平台的风控措施有哪些
1、风险准备金
2、接入第三方支付平台进行资金托管
3、融资担保机构担保
4、资产抵押担保

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