现在余额宝等货币基金利息上涨，而懒投资等 P2P 网贷平台利息却降低，其中原理是什么呢
余额宝是一份货币基金，货币基金根据货币产品的收益每天都在变化，钱荒的时候利息就高。余额宝刚刚推出的时候
正好遇到银行间拆借利率上涨所谓的“钱荒”，余额宝收益利率也增高，之后钱荒问题逐步缓解 ，收益自然下降。年前各银行做账，是个“钱荒”时期，利率很高。
而P2P网贷正处于备案时期，本就出在水深火热的时期更不能加息了。
p2p利率下降的原因有哪些
P2P利率高低是有市场所决定的，应该说P2P网贷是脱离利率管制，利率市场化改革的急先锋，这是分析P2P利率变化的基础。
既然如此，网贷圈子会自主形成一个以中央银行利率为指导、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系，这将会决定P2P收益率升降的根本。
具体来说：
利率下降首先是市场配置资源作用的一个体现，市场是一只无形的手，供需关系的变化是利率下降的最主要原因，利率水平的变化也反映了差异性、多样性金融产品和服务的供求关系。
二是利率下降是P2P参与者的态度转变的结果，经过这几年的发展，人们已经接受而且认可了网贷这种普惠金融的形式，大家的理性思维促成了收益率恢复到一个合理水平。
三是利率下降是对网贷平台风险的判断和定价反应，高风险高收益已经不是人们选择网贷平台的主流。
四是利率下降是网贷市场对宏观调控的理性反应，当前宽松的货币政策自然会传导到网贷市场，并对市场价格的形成产生必要的影响。
为什么有的网贷平台之前利率很高后来就越来越低呢？
网贷平台利率受刀片监管规范以及市场资金充裕程度的影响。之前行业还不规范，大量平台处在抢客户阶段，加上资金面紧张所以利率较高。后来监管警示收益率过高，加上行业不断规范以及央行不断降息的影响，因此收益率持续下滑，以后还将继续下滑。估计会跌到5%左右。所以趁着还有时间赶紧投资捞一把O(∩_∩)O哈！
P2P理财收益为什么会下降
(1)市场上资金需求有所减缓。去年的钱荒直接导致了市场利率的上升，间接地推动了P2P理财平台收益的上升。随着今年央行制定的较为宽松的货币政策，目前市场上货币供应充足，钱荒的情况将不复存在。
(2)P2P平台数量的剧增。相比于2013年底近1000家P2P平台，今年到目前为止已经新增了200家平台，随着平台数量的不断增加，借款人可以拥有更多的融资渠道，借款利率自然下降，投资人的回报率也随着下降。
(3)P2P平台运营回归理性。以前上线的新平台疯狂的烧钱，只求注册量和投资额，根本没有考虑过运营成本，其结果必然是惨遭倒闭。随着一轮的倒闭潮过后，新上线的P2P理财平台也吸取了经验教训，量入为出，稳健经营 ，把平台的综合利率控制在合理的范围内。
网贷平台利率与哪些因素有关，在什么情况下会降低
政策因素 监管政策就是政策的一种，虽然不会直接影响行业综合收益，但监管对平台提出要求，平台需一定的成本去合规，合规需要较高成本，这样就压缩了平台的利润空间，转移到出借端，就会影响产品收益的下调。 业务类型 不同类型的P2P，其业务类型也不同，以消费金融为主的平台，收益率相对较高，车贷平台的收益率较低，但有车辆抵质押， 三农业务综合收益率也很低，主要是缺乏足值抵押物的原因。 平台背景 一开始出借人选平台，特别关注的就是平台背景，背景越强实力就越强，在当前的备案冲刺阶段，平台背景依旧是出借人重点关注的内容，平台背景不仅代表平台实力，也影响着平台综合收益率，民营系平台收益最高；国资系与风投系平台收益在8%左右。 其他因素 当然，网贷收益率与市场集中度、流动性变化、借款人整体信用情况、借款期限等因素有关，行业收益趋势是，追随无风险收益而变化，资金供需的变化，会影响短期收益。
为什么网贷大平台年化收益率比较低
黑豆迷：平台的利率在5%~15%是正常的，上了20%就比较危险了，大平台的利率是较低是这样比较安全，稳定。大平台都有稳定的客源了，也就不会舍本逐末的去用高利率了拉客源。
====民间借贷最高不得高于银行的2倍（好像是这样的）。
如何研究网贷平台收益率的影响因素
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