p2p网贷羊群效应（P2P理财，哪些平台不能投）

爱卡网小编 · 发表于 2021-8-29 10:15:17

P2P理财，哪些平台不能投
乐助贷温馨提示，这个不存在客观性最好的，只有合适自己的才算是真正意义上最好的，切忌羊群效应，很多大平台都一堆坏账，逾期你也无力申诉，给出以下几点建议吧：
1、警惕疯狂砸广告的P2P网贷平台
目前来看，良性运转的平台，为了更多地让利给投资人，收取的手续费并不高，这也造成了平台收益并不是十分高，而如果有平台在疯狂砸广告宣传，它的合法收益
是很难覆盖这部分的营销成本，因此，遇到这种平台，切记不要贸然投资，观察一年之后再考虑出手。例如，被查处的“中晋系”不仅冠名赞助上海某卫视相亲节目
“相约星期六”，还通过网上宣传、线下推广等方式，向公众大肆非法吸收资金，由于收益无法覆盖成本，或者说骗来的资金不足以支付利息以及推广成本，最终导
致资金链断裂。而如果有国资或者上市公司做背书，这个平台可信度或会高一点。
2、仔细甄别借款人的信息
判断一个平台要从从成立时间、实缴资金、业务能力、实力背景等方面对平台进行全面了解。对于成立时间短、收益过高、自融、资金池的企业需提高警惕。最好能够实地考察一下，我当初选木融宝的时候就是这样，抽查一些标的详情，了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察，就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。
3、不要被超高收益率冲昏了头脑
业内人士警示，在看到收益率过高的P2P产品时，尤其是收益率大约在20%—30%之间的P2P产品，需要更加谨慎。要了解整个平台的运作，是通过什么渠道去获取如此高的收益，目前，P2P项目主要集中在房地产、外汇等，需要综合考虑是否可能达到如此高的收益，不要贸然投资，否则很有可能血本无归。
4、平台如何保障风险
即使是银行，也有一定的坏账率，这表明无论风控体系多完善，都仍会被一些人钻了空子。只是银行体量足够大，能够覆盖这部分坏账。那么对于平台而言，坏账更是不可避免的。那么，平台对于这部分坏账，是否有足够的资金做担保，就是投资者需要重视的一个因素。
5、警惕有风险网站
现在很多浏览器对于存在安全风险的网站都会有及时的提醒。对于某些存在问题的投资网站，市民在访问时浏览器会跳出安全警示，警告投资者此网站为危险网站。所以，关注浏览器提醒以及及时更新电脑和浏览器版本也是有效维护自身利益的方法之一。
P2P平台贷款人之间的羊群效应是理性的吗
为了考察贷款人之间的羊群效应是否理性，也就是考察贷款人是否呈现出可观察性学习的特征。作者首先要确定贷款人对借款标的性质的偏好方向，其次估计出这些借款标的性质对羊群效应的影响方向，最后对比这两个方向以验证贷款是否为理性。方法如下：（1）将每个借款标的第一天的投标情况数据抽取出来，估计出借款标的性质对第一天投标金额的影响。（2）除去第一天投标情况数据，估计借款标的性质及其与前t-1天累积投标金额的交乘项对第t天投标金额的影响。值得注意的是为了减轻无法观测的借款标的异质性给估计带来的影响，在这一步中作者将借款标的性质中不随时间变化的变量替换成借款标的固定效应虚拟变量。（3）比较（1）中借款标的性质系数与（2）中其与前t-1天累积投标金额交乘项系数，若两者符号相反且皆显著，这说明贷款人之间的羊群行为确实是理性的
网络借贷平台该如何选择？
现如今，最好的借贷平台，就是人人贷了。这家提供的纯信用借款业务，深得客户的认可呢。
如何选择安全稳健的P2P网贷平台
选平台一般是遵循以下这几个点：

1、看注册门槛：
看P2P平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的P2P拦在门外，才能减少风险。
2、看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P平台最常采用的安全保障方式之一。当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、理性看高收益：
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
选平台不能盲目找大平台，抱着羊群效应这通病是大忌，之前红岭和龙贷这些逾期都闹过很多事件出来了，只有选自己清楚并且了解的平台才最好，如果没时间实地调查，那就直接网上调查他们的项目，项目的可行性，是否存在风险之类的，就像我现在投木融宝，也是耗费了一番功夫去调查的，他们做的是红木质押贷，现在的互联网金融行业中，车贷和房产贷可能是出现得最多的，以红木作为质押项目对很多人来说可能比较陌生，红木商家遍布全国各地，无论是在原木采购、运输、存储、加工环节，还是在成品家具的储备、售卖环节，都存在众多优质中小企业的融资需求，因为红木商家自有资金价值存在，借款金额是中等偏小的，因此他们是属于还款能力非常强的群体，逾期风险直接降到最低，他们做的质押项目而不是抵押项目，有资金需求的个人或企业必须将其拥有的红木运到平台的仓储基地经过检验、入库及价值评估等，最后依照市场价值的60%给予借贷数额，也就是你的红木价值100万，你通过平台的质押项目借到的也只有60万。
影响P2P投资理财的因素有哪些
生活中做投资理财的人不在少数，很多都在投资理财领域钻研了不止一年的时间，但是到最后还是发现全都是徒劳的，不仅仅没有理财理财来改变现有的生活方式，反而还赔了不少。当然，这种情况毕竟还不是大多数的。不过在P2P理财行业中的确还是有不少人由于一些外在因素的干扰而严重影响投资质量。下面木融宝就来为大家介绍几个影响您投资的因素。

第一个：跟风

跟风在投资行业中也是被称作是羊群效应的，知道放羊的人应该清楚，羊群在前进的时候都会随前面的羊随风倒似的跟着走，在P2P理财行业中投资者也是存在这样的情况，宁愿放弃自己的想法，也要跟随大部分人群一致的行为。虽然有少数服从多数的这个说法，但是在金融行业这个就完全说不通的。P2P理财处于鼎盛时期，很多人纷纷投入进来，就算是投资性很强，利息已经算一般了，很多人的跟风购买往往会出现大幅亏损。像这样缺乏独立思考、分析，部分好坏跟随大多数人走的态度是完全不可取的。所以，投资者在投资之前需要做好分析和投资策略，树立独立分析的意识，不能够人云亦云盲目跟风。

第二个：锚定

单单是看这个次可能很多人不明白什么意思，更不可能把它和P2P理财联系在一起;所谓的锚定简单举个例子大家就明白了。某个人第一次投资木融宝P2P理财平台，年化收益是12%，他投资另外一个平台的时候，就会将木融宝富的年化收益来进行衡量，如果这个平台和木融宝的利率相差不多或者更高的时候，他就会选择投资;然而这样的思维显然是非常具有风险性的。一个平台的年化收益投资者需要对其做全面详细的了解，不断的更新自己的认识，不要将主观性和片面性带入进来。需要根据市场的规律变化对自己的投资计划和策略进行调整。

第三个：自信

人有自信是好事，但是过于自信往往会酿成灾难;在P2P理财的过程中，投资者在决策中往往会高估信息的准确性以及自己的分析能力，这样就很容易导致出现决策失误;有很多的投资者总是以为自己成功投资过几次就可以写心得写攻略装自以为是高手，其实对P2P理财行业的风险了解远远不是一时半刻就能摸透的。虽然现在投资者可以通过网络获得大量的信息，但由于没有专业的对信息进行整理，所以分析出来的结果是能做参考。过于自信的投资人心中有着强烈的主观意识，不愿意听从别人的意见，甚至愿意去指导别人进行投资。如若上当受骗了，也不愿意相信这次的过失是自己造成的。其实在投资中自信是必需的，但应建立在自己的能力范围内。

第四个：心态

在P2P理财的过程中，个人的心态也是占据着很重要的一个决策因素的。大家都清楚，现在的P2P行业还处在一个比较混乱的阶段，高息的诱惑、虚假平台的丛生;心态比较悲观的人群就很容易出现犹豫不决从而错失良机，而心态比较乐观的人群就很容易误入陷阱覆水难收。所以，做投资就需要保持一个良好的心态，认真的对待每一笔的投资，小心谨慎的选择P2P平台，随时保持理性把握全局，在投资理财作出正确合理的决策。
谈谈投资者如何选择网络借贷平台
而对很多“试水”的金融理财者来说，它还是一个新鲜的事物。目前，虽然这个行业的监管体系还不完善，携款而逃的事件像个“不定时炸弹”，但是网络上还是越来越多的网络借贷平台在上线。关于网贷的优势和规范行业的可行性建议，万惠投融之前也做了一些阐述，在此不再重复。关于目前很多投资者的心理取向，万惠投融也专门写过《从“羊群效应”谈网贷的理性投资》一文。网络借贷，通过网络平台这个桥梁，将各处的投资人的资金筹集起来借予融资人，一方面是让投资人从中获得了收益，第二方面让融资人解决了资金欠缺的问题，第三方面是让网络借贷平台获得相应的服务费，可以说它本身的模式就是三方共赢！但是，为何还会出现层出不穷的“跑路”风波，网络借贷的风险究竟在哪里？网络的虚拟性在很大程度上存在着信息的不透明性，由于这个行业目前的不规范，许多平台本身就存在着很大的风险。加上目前建设一个平台的成本不高，门槛也低，让不少投机分子混迹其中，捞一把就携款而逃，如“淘金贷”“优易网”。另外，由于平台本身的实力限制，风控经验不足，造成坏账率升高，最后也得关门大吉了。下面谈谈作为理财人（即是网贷投资人）该如何去甄别和选择可靠的网络借贷平台。首先，看网贷平台的风险控制能力对于很多投资者来说，虽说主要目的是为了让资金增值，但本金安全才是他们关心的重点。所以，选择网贷投资首先要选择一家稳健、正规、专业的网络借贷平台是关键，而网贷平台首要考虑的是它的风险控制能力。在风控方面，万惠投融是由具有十年的风控管理经验的广东太平洋资产管理有限公司打造，如果从风投考虑来说，它是网贷投资的首选平台。对所有的网贷平台来说，只有平台风险做到位，使逾期坏账有效地控制在一定的范围内，平台才能长远的经营下去。那么，投资人怎样考察平台的风控水平？第一、研究网站所披露的坏账率。这个方法虽然简单直接，但它的坏账率可获得性及坏账率的准确性也是进一步探讨的问题。第二、必须亲自去该平台考察，体验平台风控标准及所提供的信用考核材料。这一步，虽然显得费精力些，但是他是投资者要想对某个平台投入血本，必须要做到的。因为通过这个过程，对平台的风控力度水平高下立现。其次，看网贷平台的规范经营水平目前来说，由于缺乏监管，所以一些平台会存在着虚假借款、虚假借款人的现象，这就对平台自身规范经营提出了很高的要求。总的来说，其实就是网贷平台的真实借款人及系统成交数据的真实披露。真实借款人是网贷平台规范经营的基础，对万惠投融来说，为投资者提供真实借款人的借款合同和相关信息，目的就在于让投资者明白融资项目的真实性，充分体现借款人的关键真实信息。另外，万惠投融和第三方平台（如网贷之家）的交易数据库的合作，为投资者交易数据和综合实力的评比，目的就在于给投资者呈现出相关的周期性的经营情况，通过近期的成交量数据分析，让投资者从中看到平台是否稳健上升，也能判断出平台在某时间段处在怎样的一个发展状况，这也是帮助借款人有效衡量、判断平台风险的重要标尺。第三，看网贷平台的管理团队专业度归根到底，网贷实现的还是金融的投融交易功能。通过互联网，使得它超越传统的金融融资实现方式，它通过互联网技术使传统的融资方式得到了创新，这就使得网贷不仅是与金融风控有关，还跟网络技术有关。因此，对管理团队的专业度的考虑，也是考虑投资某个平台的重要条件。专业的P2P网贷管理团队，确保两点是安全，一是项目的风险控制，二是平台数据的维护。具有专业金融背景的团队，能更有效的把控平台运营过程中每个环节的风险；要想把一个网贷平台做好，不是简简单单地买一个模板，PS一张假营业执照，而是必须要建设一支健全的技术队伍，平台运营的稳定性和安全性才有保障。综上所述，对所有的平台来说，完善自身的管理和运营水平，不但让平台获得发展的空间，也为用户创造了更宽心的体验和获得他们长期的支持与合作，最后归结于三方共赢，推动金融创新。第四，投资者自己要有风险意识“网贷有风险，投资需谨慎。”这是网贷界流传的一句话。因此，当投资者追求网贷高收益情况下，希望要把握好风险，否则就如没有方向性的羊群，投了血本追不回来。目前来说，网贷还处于发展阶段，由于行业的监管体系几乎空白的情况下，甄别网贷平台是首要。选择一个稳健、专业、安全的平台，比盲目追求高收益高风险的做法要来得“靠谱”。网贷的出现，虽然一路上“风雨兼程”，但它为大众理财带来新的领域，让理财方式变得更加简便快捷和多元化，极大的满足了人们对理财的需求。
p2p理财模式的四个因素是指?
P2P理财有四大模式
1、P2B模式
P2B模式即个人对非金融机构。是很多P2P理财平台的模式之一，也是最先衍生出的模式之一，它和普通的P2P理财平台的区别是，P2B平台只针对中小微企业提供投融资服务，借款企业及其法人要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款，再加上类似担保模式的借款保证金账户。
由于这类模式借款金额相对较大，如果企业资金链出现问题，逾期风险可能会更大。
2、P2C模式
P2C模式即个人对企业。P2C模式与P2B模式类似，但是多了一项债权转让的功能，所以P2C具有双层涵义，一层为personal(个人) to company(公司)，另一层为platform(平台) to Credit Assignment(债权转让)。
由于P2C模式主要服务于企业，所以企业的违约跑路风险仍然存在，同时也存在非法集资的风险。建议各位投资人在投资理财前，要学会如何分辨非法集资。
3、P2G模式
P2G模式即个人对政府项目。主要为具有政府信用介入的项目提供融资服务，包括政府授权国企直接进行融资、政府或大型国企的供应商应收账款质押担保融资、国有担保公司担保的项目融资。
由于各地方政府作业能力、各地产业构成以及各平台风险识别能力不同，未来P2G模式的发展还是取决于对具体项目的评估以及采用什么样的风险定价策略。同样，投资人也需要打破标准化的风险认识，认识到风险来源于每一个具体的项目，而不仅仅在模式。
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4、P2N模式(个人对多机构)
P2N模式即个人对多机构。随着寻找借款人和担保公司这两项专业性较强而又复杂的工作逐渐被独立出来，就需要交由一些专业的小额贷款公司或担保公司来完成。P2N模式有两个特点：一是出借人不再直接对接借款人，其直接对接的对象是贷款机构;二是网贷平台同时有可能演变为小贷公司的代理人成为渠道商。
P2N风险表现在担保公司提供的标多为大额标且平台业务分散度较差，一旦发生违约，风险损失率较高。而如果大额标违约，担保公司不能及时垫付，平台容易被担保公司绑架。
不建议个人投资者随便参与P2P，需要对个人进行风险评估，学理财可以来卜亚商学院

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