发薪日贷款的介绍
payday loan发薪日贷款所谓发薪日贷款，指的是一至两周的短期贷款，借款人承诺在自己发薪水后即偿还贷款．如果到期无法还清贷款本金和利息，可以提出延期。发薪日贷款不计手续费和滞纳金等，平均年息高达391%。申请者只需提供定期收入证明，甚至政府救济证明也行。
发薪日贷款背景下的名义/实际年利率计算问题
简单算一下，一个月利息差不多32刀，月利息32%，俗称3毛2的利息，太恐怖
选择了发薪日贷款的顾客有什么特点
还款可能来不及
如何看待国内小额现金贷的发展
现在国内大部分金融行业其实就是在打擦边球。像P2P假标、内盘、外盘、邮币卡、维卡币此类金融衍生品层出不穷，大部分是因为国内有这部分需求，但是国内正规部门能够提供的服务有限，而且相对来说门槛会很高，所以各地方政府及此类公司关系就比较暧昧，一般情况下，这类行业也都是有周期性的，更有甚者打一枪换一个地方。而国内的大型企业和机构一般会在市场几轮热度过去之后配合政策清理资质不符的相关公司后，他们在开始接手垄断。
现金贷行业也是一样的，他的主要问题就是利息过高，但是此类情况早已存在几百上千年，它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式。也就是说，在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前，民间放贷都是利息很高的。小米的雷军说过一句话：站在风口上，猪都可以飞。一场酝酿已久的浪里，大鱼小鱼都想接力游得更远，那么走的好的不好的，正规的不正规都会存在，上文业内基本情况也有简单描述。我们在网上能看到的所谓的“嗜血金钱贷”基本在一些对市场不负责任的公司中产生的。他们为了一己私欲，做事不求进益求精，只知一味的压榨用户，风险控制极低。长期以往就容易产生很严重的问题。如果风控不严格，借款人并没有良好的信用基础，那么放款给他就像放款给吸毒人员，他没有偿还意愿，而资方的资金也是有成本的，那么他又会寻找其他类似公司借款，最终导致利息的雪球越滚越大，对此行业能够产生的不良影响，不言而喻。
现金贷存在的政策风险，其实主要就是国家在考虑现金贷的利弊，利大于弊慢慢整顿，弊大于利就雷厉风行。现在的情况来看可以说是属于现金贷的时代，就是说社会的发展刚好需要现金贷这个行业，来弥补国内部分大型机构覆盖到的用户。有这些需求的人群前文表达过，成百上千万，我们取中间数六千万，那需要的人群等于一个澳大利亚加上一个加拿大。这么大的需求了没法解决的话，那社会问题又会越发严重。那么回到原始问题，民间借贷利息高这个问题能解决么。民间个人借贷关系中，年化利息超过36%，不收国家法律保护。
这就是国家现有的态度。未来不敢说这个行业会怎么样，但是金融行业就是变化快，赚钱快。两年足矣。
在日本，美国有没有网贷盛行？？
有的，也盛行过的。
80年代后期，发薪日贷款在美国迅猛发展，最高时全美店铺数量达到2万2千多家，超过了星巴克和麦当劳的店面数量。发薪日贷款是什么？它就像国内现在众多小额信贷的前身：小额、短期、无抵押的贷款。只不过，它用于贷款人下一次发薪之前临时急用所需，所以才叫发薪日贷款。
如今，发薪日贷款在美国却仿佛成了“过街老鼠”，接近一半的美国人对这种贷款的评价是负面的，美国各州乃至联邦纷纷出台法律进行监管，有14个州和哥伦比亚特区完全禁止发薪日贷款这种行为。
拉卡拉替你还审核要多长时间？
7*24小时会受理你的申请，申请提交成功后，一般会在1-2个工作日内有工作人员联系你。贷款申请一般也是在3个工作日之内审批完成的。 拉卡拉替你还，更偏向用于超短期的小额信用卡账单周转，之所以强调超短期，是因为它的借款周期分别为1周、2周、3周、4周。最长也就是4周28天，最高额度10000元，适用于28天内的小额信用卡账单周转。 扩展资料：拉卡拉“替你还”是拉卡拉针对优质用户推出的信用卡账单短期代偿业务，申请便利操作简单，放款迅速。“替你还”作为发薪日贷款产品，填补了我国信贷业务领域的空白，有效解决信用卡用户的逾期问题，自上线以来，规模持续增长。 适用对象：年满18岁、持有二代身份证、信用卡、有消费信贷需求并且无不良信用记录。 拉卡拉是综合普惠科技金融平台 。拉卡拉成立于2005年，秉承普惠、科技、创新、综合的理念，打造了底层统一，用户导向的共生系统，为个人和企业用户提供支付、征信、融资、社区金融等服务。 参考资料：替你还审核_
英国出现疑似校园贷21岁学生无法还款上吊自杀了吗？
说起“校园贷”，曾经引发过巨大争议，而在英国，一种类似“校园贷”的“发薪日贷款”正把目标瞄准学生群体，英国已经发生多起学生因无法偿还发薪日贷款的自杀事件，发薪日贷款公司在英国也被越来越多的人指控为“合法的高利贷”。 据英国报道，英国利兹贝克特大学一年级新生、21岁的纳斯比·楚汉（Naseeb Chuhan）因为无法偿还高额的发薪日贷款而上吊自杀，近日发布的调查报告显示，贷款公司要求他支付的年利率高达1200%。 当纳斯比家人的律师责问学校学生服务中心主任“是否意识到发薪日贷款公司把目标瞄准学生群体”时，对方承认“是的。但我不知道他们怎么做到的，我猜想可能是通过社交媒体。” 据报道，所谓“发薪日贷款”，其实是一种短期、高利息、低担保、放款快的小额贷款，其模式是借款人签下一份金额为借款+利息的支票交给贷款公司，贷款公司承诺在还款日，通常为发薪日的后一天之前不会去银行兑换该支票，因此得名为“发薪日贷款”。 如果在发薪日无法偿还该贷款，借款人还可以选择通过支付相同的一笔利息，使贷款延长1个周期，这被称为滚动。一般来说，发薪日贷款的月利率为15%-30%，即年利率180%-360%。 《每日邮报》报道称，近年来因为高额利息，英国发薪日贷款公司被批评人士指责是“合法的高利贷”，例如英国著名的网络小额贷款平台Wonga公司的年利率就曾高达5853%。如果一个人借100英镑，30天后，他需要偿还37英镑的利息，超过本金的三分之一。 包括英国议员、债务活动家在内，越来越多的人批评这些短期贷款成了“合法的高利贷”。债务慈善机构StepChange称，英国每年有近5万人因为发薪日贷款而苦苦挣扎，有些人因为无法偿还巨额债务被迫选择自杀。来自南安普顿博利的伊恩?乔丹(Ian Jordan)因为欠了至少9个发薪日贷款公司的钱而被迫自杀，其中一家公司的利率高达5000%。 英国金融行为监管局曾提议对发薪日贷款公司收取的费用和利息进行限制，以保护借款人不陷入贷款危机。例如，英国2015年规定，发薪日贷款的日利率不得超过0.8%，总还款量不得超过本金的200%。 但即便如此，仍有许多涉世未深或缺乏金融知识的人，由于发薪日贷款的巨额利息而面临信用及还款难题。 据报道，自杀的纳斯比今年21岁，是英国利兹贝克特大学人文地理学一年级的学生，因为无法偿还发薪日贷款和高额利息，于去年5月28日在西约克郡海德公园附近的公寓内上吊自杀。纳斯比的父亲尔吉特·楚汉(Kuljit Chuhan)在儿子去世后发现自己背上了贷款才知道儿子借了发薪日贷款。 “这种事情一开始看起来是无害的，但当你的债务越来越多、无法偿还的时候，你才意识到你已经超支了。这是一个慢慢演变的过程，也是发薪日贷款的操作方式，我想纳斯比就是这样陷入进去的。”尓吉特在裁判法庭举行的调查听证会上这样说。 普里西拉·普雷斯顿（Priscilla Preston）是利兹贝克特大学学生服务中心的主任，她在调查听证会上表示，该校有很多学生都身陷债务危机。纳斯比家人的律师朱莉·安娜克（Julie-Anne Luck）询问她“你是否意识到发薪日贷款公司把目标群体瞄准学生”时，普里西拉回答道：“是的。但我不知道他们怎么做到的，我猜可能是通过社交媒体。”但她强调，为避免学生走入绝境，他们鼓励学生向学校说出关于资金方面的担忧，资金问题也是学校与学生交流的问题之一。 调查显示，纳斯比2015年9月进入利兹贝克特大学学习，这一年里他完成了学校所有的课业。但是他的学习在圣诞节过后开始受到影响，他没有交作业，也没有参加2016年1月的考试和4月的补考。 调查发现，他在去年5月25日曾去看过医生，告诉医生几年来他一直情绪低落。那天晚些时候，他和学校一位心理咨询师进行过交流并且预约了5月27日的心理顾问，但那天他并没如约出现。 纳斯比的死让律师朱莉请求死因裁判官乔纳森·利齐（ Jonathan Leach ）向英国金融行为监管局递交报告，要求他们采取措施防止更多学生因为陷入发薪日贷款而自杀。“他死于这种轻易可得的发薪日贷款，这些贷款公司轻易向他们发放贷款，但是高额的利息却让他们无法偿还。”朱莉对乔纳森说。 她还补充道，纳斯比开始借钱的时候没有什么负担，但是高额的利息让他不得不继续依赖贷款，最后贷款利率高达1200%。“我请求你询问金融监管机构，他们还可以做些什么来确保学生无法轻易获得这类贷款。”乔纳森则表示会考虑朱莉的请求。 英国近年发生多起类似自杀事件 高额利息：100英镑贷款三个月变800英镑 报道称，近年来英国已经发生多起学生因为无法偿还发薪日贷款而自杀的事件。2014年，21岁的学生考特尼·米切尔·刘易斯（Courtney Mitchell Lewis）因为100英镑的贷款在短短三个月变成800英镑无法偿还而服药过量死亡，他在自杀前曾在社交媒体发文称“我不想死”。 调查显示，考特尼来自南威尔士阿伯德尔，是斯旺西大学（Swansea University）的学生。当他决定从发薪日贷款公司借钱的时候，他只借了100英镑（约折合880元人民币）。 “考特尼是一个充满爱心和关怀的人，但是他面临着许多个人问题。他没想到100英镑在短短三个月内变成了要偿还800英镑。”死因裁判官科林·菲利普斯（Colin Phillips）这样说。 去年，一名残疾少年因为无法偿还发薪日贷款被贷款公司清空了他的银行账户，导致他身无分文后自杀身亡。当天，一位死因裁判官发出呼吁，要求改变发薪日贷款的规则。 来自大曼切斯特地区的18岁少年凯恩·斯帕汉·普莱斯（Kane Sparham-Price）也是在贷款公司根据协议转走了他的资金支付债务后上吊自杀。在这名少年自杀后，死因裁判官约翰·波拉德(John Pollard)表示，除非做出改变，否则未来可能会有更多类似的死亡事件。 | 
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