网贷履约保证保（什么是履约保证保险？）

保险中事故发生后的减少损失是在风险已发生的情况下，把风险损失降低到最低的程度。减损包括被保险人的减损义务和保险人的减损权利两部分，前者即保险法第五十七条规定的“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失”，后者指风险发生后保险公司防止风险灾害蔓延、减少进一步损失的权利。其中，被保险人的减损义务不会因为保险人的行为而受到影响。

具体到工程履约保证保险中，减损一方面指投保人违约时，被保险人应当采取措施使损失局部化——这与中国保险行业协会9月发布的《建设工程施工合同履约保证保险示范条款》中被保险人义务里的“当发生保险事故时，被保险人应该尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不负责赔偿”相对应；另一方面，保险人也应在保险事故发生后采取施救保护措施。

在投保人违约后减少损失，是保险人、被保险人、投保人三方利益维护的重要环节。其中，采取合适的减损方法是工程履约保证保险中减少损失的关键。

一、损失查勘

由于保险公司减少损失效果与被保险人是否在违约宣布时及时提供工程状况信息密切相关，因此当承包商出现违约情况后，发包商应及时将违约事宜书面告知保险公司并保存通知证据。而后发包商需接着搜集承包商违约的事实证据，并做好证据保全工作。

与此同时，保险公司应坚持迅速及时原则进行损失查勘，提高事故第一现场查勘率，以掌握事故现场情况第一手资料。这是由于标的事故部位、状况等信息既是损失分析的重要依据，也是损失减少的有力依据。

在现场查勘的基础上，保险公司需进行损失分析，以识别和分析已经发生的损失。当然，除了考虑已经造成的损失外，也应对侥幸事件、几乎失误或险些造成损失的事件和现象进行分析，以保证损失分析的全面性；除了考虑与损失事故直接相联系的损失外，与事故间接相联系的、能用货币直接或间接估价的损失也应考虑在内。

二、损失减少

由于保险法第五十七条规定了“被保险人为减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”，因此发包商作为被保险人，应在能力范围内避免承包商违约造成的损失进一步扩大，包括积极救助保险标的，保护蒙受损失的财产，整理及修复保险标的，并且采取必要的措施减少标的物的损失，例如在施工事故发生后采取紧急救护，在自然灾害发生后增强建筑物的防火和防震性能，在承包商无力建设后及时行使合同解除权、另行发包重新组织施工、甩项竣工等。

对于保险人而言，其在损失发生后首先应启动风险应对预案。由于在工程履约保证保险中，一些风险往往在很短的时间内发生，人们没有足够的时间和机会去采取措施阻止其发生，只能采取一些必要的措施减少损失，因此提前制定风险应对预案是承保工作的必要环节。风险处置预案是损失发生前保险公司基于项目信息安排的应急救援措施，以及基于建筑施工企业风险数据库、搭建风险模型所设置的风险处置措施，保险公司需在已有预案的基础上针对损失事件进行个性化调整和完善。

与此同时，保险人应做好事故发生后的施救工作，协助被保险人抢救处于风险中的保险标的，防止风险灾害的蔓延，控制保险工程或财产受损的程度；其次应进行善后处理，协助被保险人对受损工程或财产进行必要的整理和保护，包括迅速处理已经造成的损失，稳定、修复、更新遭受损失的保险标的。

三、损失控制

损失减少（减轻损失的严重程度）与损失预防（减少损失的发生概率）相辅相成，共同作为损失控制的有机组成部分。因此在损失减少之余，保险公司的损失控制工作应提上日程，这也是工程履约保证保险的价值所在：将风险带来的损失减少到最低程度。

为在违约事故发生后控制损失，首先保险公司应对损失事件的全过程进行彻底调查，查清损失原因，统计直接损失和间接损失，明确相关人员的责任并提出相应的处理建议。其次保险公司应重新对施工中潜在的意外损失进行识别、评估，并采取相应的措施，减少进一步的风险损失。换言之保险公司应设法将可预测风险、不可预测风险转化成已知风险，而后将风险发生的概率减轻到可接受的水平。

事实上，损失控制应贯穿于风险控制全程：在对工程项目履约风险进行预测、识别、分析、评估后，通过分析风险发生的概率、评估风险可能造成的损失程度，从而为化解风险、减少损失提供参考。

从风险管理流程看，风险管理的每个环节都是为了减少损失。其中，事故发生后的损失减少既是无奈之举，也是必然之为。在做好时候损失减少的同时，更重要的还是要提前预测事故可能造成的损失、预先做好减少损失的安排，真正避免并减少损失。

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

什么是履约保证金？
为确保履行合约而由期货合约买卖双方或期权卖方存放于交易帐户内的押金。商品期货保证金不是一种股票的支付，也不是为交易该商品而预付的定金，而是一种良好信誉押金。
履约保证金是买卖双方确保履约的一种财力担保.期货市场的交易者在进行交易时必须存入一定数额的履约保证金,保证金数额由提供合约交易的交易所制定,其金额通常为合约总值的5-18%,当然,经幻商或委托经纪商还会自选制定额外保证金,这种额外保证金数额不会低于交易所规定的水平.另外,保证金水平还受市场交易风险大小珠影响,在波动较大的市场中通常要付较多的保证金.同时,对套期保值和投机交易的保证金要也有所不同,一般前者所收保证金相对低此.保证金又分为初始保证金和追加保证金.初始保证金是交易者按规定在交易前交纳的保证金.因价格变化,交易者所受的帐面损失从保证金中扣除,从而引起保证金下降,当降至保证金下限时(交易所一般者规定有保证金下限),经纪有就要求该交易者再交一部分保证金,以便使帐户达到初始保证金的水平,这个追加的部分,就叫做追加保证金.
履约保证金的特点
第一，招标人必须在招标文件中明确规定出中标单位提交履约保证金时，此项条款方为有效，如果在招标书中没有明确规定，在中标后不得追加。这就维护了招标中要约的真实性和投标人的权益，工程招标人可以根据自身的条件选择对该项工程是否招标。因此，履约保证金具有选择性。
第二．履约保证金是一种定金，如果合同顺利履行完毕，招标人必须返还中标人。如果中标违约，将丧失收回的权利，履约保证金作为招标方损失的补偿。考虑到招标方作为投资方的地位，法律没有确定招标人的责任。因此，履约保证金具有单向性，是中标承建商单向提交的一种定金。
第三，履约保证金强调的是保证招标方的利益或投资者的利益，这种保证既可由中标的承建商承担，也可由第三方承担，但段招标方认可方为有效，由此产生第三方承担连带责任，因此具有替代性。当中标人违约时，中标人的赔偿责任由第三方承担。
第四，履约保证金的比例是有规定的，其比例为工程造价的5％～10％，具体执行比例由招标方根据工程造价情况确定，一般情况是工程造价越高比例应该越低，因此具有相对的固定性，招标人不能漫天要价，必须符合法律的规定。
第五，履约保证金必须游离在工程造价之外，只作为中标方违约时招标方损失的补偿，招标人必须是具备招标能力的法人，其建设资金已经到位，不能把履约保证金作为工程造价的补充。因此，履约保证金具有独立性，必须由双方认可的机构负责收缴、储存、执行和返还。