关于网贷的法律
一、P2P网贷平台运营及收费法律依据： 1、《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。 2、《合同法》第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。 二、投资人与借款人借贷法律依据： 1、《中华人民共和国民法通则》第19条规定：合法的借贷关系受法律保护。 2、《合同法》第221条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 3、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握； 扩展资料 关于对借款提供担保的规定 《合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十三条：在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。 《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 。 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。 《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 监管思路 2011年8月23日，银监会办公厅下发了《关于人人贷有关风险提示的通知》，明确了应该合理设定业务边界的四条红线： 一、要明确平台的中介性 二、要明确平台本身不得提供担保 三、不得搞资金池 四、不得非法吸收公众存款，并且在实现行业规范之后，银监会与银行或第三方支付机构或将开展资金托管鉴于P2P网络借贷行业鱼龙混杂、泥沙俱下，省级监管部门可借鉴现代信息技术，建立相关电子登记、资金托管制度，并做好专项治理工作，方能推动网贷平台健康发展。
银行和保险公司合作违法吗
不可以，但是客服经理貌似有这种业务提成，所以很多银行都有这种，你拿钱去银行办定期，客服推荐你办保险的，托词都是利息高些，这些都是好的，起码人家说清楚了，这是保险，有的根本就不说，直接近窗口出来就是保险的单子，一般都是对岁数大的人下手比较多
与保险公司合作的平台
1、借款人购买账户安全险
这种保险主要是保证用户账户的安全，个人账户资金安全保险，是指由投资人购买的，并且保险责任仅针对平台操作过程中因盗刷、盗用导致账户资金损失这一非常规风险。而与投资者资金安全直接相关的、网贷平台运营过程中的风险：借款人的信用风险、资金兑付风险、市场风险均不在该保险的保障范围内。
2、借款人购买交易资金损失险
交易资金损失险，是指保险公司为投资人在平台每笔交易过程中可能的资金损失进行保障，包括资金的充值、提现、投资及还款等。
3、借款人投保意外险
P2P平台为平台借款人的人身安全投保，一旦借款人出现亡故、伤残、重大疾病等情况以致无法还款时，保险公司来向投资人进行赔付。
如微金所与中国人寿合作，中国人寿财险为微金所提供了300万元额度上限的借款人人身意外险。
需要注意的是，既然是意外险，也就意味着只有在发生意外时，这一保险才具有保障效力，而并非投资人所期望的本息保障。
4、融资方投保抵押物财产险
这种保险是指融资方对担保抵押物投保财产险，抵押物出现意外时比如遭受火灾、洪水时，保险公司将对抵押物进行赔付。这种情况只有在抵押物出现意外情况时才有保障效力，同样并非投资人所期待的本息保障。
5、借款人投保履约信用保证保险
履约信用保证保险，即P2P平台上的部分项目采用信用保证保险进行承保，由借款人投保，保证偿还投资人借款，如果借款人不能按时还款，将由保险公司进行赔偿，赔偿款项将直接支付给投资人，用来保障投资人的本金和投资收益。
6、融资方投保履约保证保险
另一种履约保证保险则由融资方购买，融资方将基础资产作质押，如果发生逾期或坏账，则由保险公司理赔。保险公司为P2P平台的融资方提供保证保险，融资方将基础资产比如银行承兑汇票或商票做质押，如果发生逾期或坏账，则由保险公司理赔。
7、P2P平台投保风险准备金管理保险
国外保险公司在小微企业信用保险方面积累了更多经验。近日，和德保险与国内一家P2P公司签约，引入一种新型的保险保障机制，被称为风险准备金管理保险。
据了解，其主要的运作模式是由P2P公司每月缴纳保费，保险公司为P2P公司的风险准备金池子提供保障，确保风险准备金始终能覆盖坏账，一旦出现风险准备金不足，则由保险公司垫付。作为条件之一，P2P公司的风险准备金则由保险公司的资产管理部门进行管理。
6、其他形式合作
P2P平台与保险公司合作模式也还在继续探索之中，除了以上的形式，国内某大型P2P平台的负责人表示，也曾考虑过让投资人通过互助保险的形式来保障投资回报和实现风险防范等方式。 扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
与保险公司合作的p2p平台是不是比较靠谱
合作模式主要有以下四种：
1、增信合作，主要是指履约保证保险业务，这类业务是指保险公司向履行保证保险的受益人(出借人)承诺，如果被保险人(借款人)不按照合同约定或法律规定履行义务的，则由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。这意味着，在网络借贷平台上，如果借款人无法按规定还款，则由保险公司向投资人赔偿损失，为平台起到一定增信作用。
2、产品合作，目前主要包括保险公司对P2P交易资金、账户安全、信用标的借款人人身安全等进行承保，主要合作险种为账户安全保险、借款人人身意外伤害保险、借款抵押物保险及信用保险等。此外，还有为平台高管提供避责服务的董监及高级管理人员职业责任保险。而一般来说，借款人的人身意外伤害保险和借款抵押物保险通常会打包合作。
3、业务合作，更像是保险公司承保业务与P2P网贷平台的业务共赢之举。一个案例是，网贷平台的借款人，持有约定保险公司的保单，在网贷平台提出保单质押借款申请，网贷平台发挥信息中介作用，将借款信息公布在网站供投资人选择;投资者可以将自己的闲置资金，出借给借款人。实际上保险公司相当于为网贷平台借款人提供了信用背书。
4、渠道合作，就是将P2P网贷平台作为保险公司产品的网络销售渠道，如此前某平台销售多家保险公司的万能险。
比较靠谱的模式，从官方的口径看，P2P监管细则征求意见稿的出台更让P2P平台与金融机构的“联姻”愈加频繁。也就是说资金安全保障和履约保障的“联姻合作”模式比较靠谱。
资料来源：搜狐 扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
P2P网贷平台和保险是怎么合作的
保险公司与P2P网贷平台的业务合作方式较为丰富，主要包括账户资金险、履约保证保险、借款人安全险等，其中履约保证保险最受投资人的青睐。履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺，如果投保人不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。
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投诉保险公司贷款捆绑销售保险会不会对个人有影响？
你在贷款平台申请了贷款，想要投诉保险公司贷款捆绑销售保险，那么对个人并没有影响，你可以去银监会投诉。
投诉贷款平台。
小额贷款公司成立之初可以说是一腔热情，但在实际操作运行中却屡见尴尬，陷入进一步发展的困境。下面为您讲解一下贷款平台投诉，小额贷款公司属于合法公司吗，小额贷款公司有政府部门监管吗的问题，希望能够帮助到大家。
一、贷款平台投诉。
如果遇到小额贷款公司坑人，大家可以向当地金融办或者当地银监局进行投诉。
满足一下以下条件的可以对该公司进行投诉：
1.以小额贷款公司名义进行非法集资的；
2.以小额贷款公司名义非法吸收或变相吸收公众存款的；
3.小额贷款公司工作人员使用非法手段催债或者指使他人非法催债的；
4.小额贷款公司发放贷款的实际利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的贷款利率下限的；
5.小额贷款公司存在抽逃注册资本金或以贷款形式变相抽逃注册资本金行为的；
6.小额贷款公司存在账外经营行为的；
7.小额贷款公司向其股东和行业主管部门明确禁止的行业发放贷款的；
8.小额贷款公司存在从事对外担保业务、跨区域经营、开展经营范围以外业务、发放超比例大额贷款等违规经营行为的；
9. 其他法律法规及主管部门明令禁止的行为。
如果大家在申请网贷的时候，遇到以下问题，都可以对该贷款公司进行投诉：
1.不当催收：被暴力催收、爆通讯录、上门殴打、侮辱等。
2.畸高利率：套路贷、高利贷。
3.侵犯个人隐私：把个人电话或个人信息散发出去，造成个人名誉受损。
4.重复授信：无风控，随意放款。
5.放贷款的时候扣除利息、保险费的。
6.钱入账之后又叫你直接转走多少钱的。
7.高额罚息的。
二、小额贷款公司属于合法公司吗？
小额贷款公司是由省政府主管部门审批、到工商部门领取营业执照的独立法人，不需要领取经营金融业务许可证，因此不属于金融机构，但是，小额贷款公司却经营货币、发放贷款，却在履行着金融机构的职能，这样就使得小额贷款公司出现了身份上的尴尬，使得小额贷款公司造成以下几种缺点：
1、在银行的存款仅按一般工商户的活期存款利率执行，远低于金融企业同业存放款项利率，也没有存放中央银行款项利率高。
2、向银行类金融机构融资时，无法享受银行同业拆借利率优惠，只能按一般企业贷款利率执行，融资成本较高。
3、由于小额贷款公司不属于金融机构，也不利于其金融债权维护。
4、由于小额贷款公司不属于金融机构，因此既不能享受金融机构的税费优惠政策，又不能享受各种针对农村金融机构财政补贴资金，却要按一般企业缴纳税费，造成小额贷款公司税费负担较重，据调查目前小额贷款公司一般要缴纳5.56%的营业税及附加、25%的企业所得税、 1.5%的价格调控基金和0.15‰的印花税。
三、小额贷款公司有政府部门监管吗？
按照《指导意见》的有关规定，小额贷款公司不属于银行业金融机构，由省级政府明确一个主管部门负责对小额贷款公司的监督管理，这就出现了两种情况：
1、在省政府一般有金融办进行监管，到了市县两级由金融工作领导小组负责监管。由于金融工作领导小组是一个由政府主办、人民银行、银监部门、工商部门、财政部门、税务部门、审计部门等多部门负责人组成的非常设机构，造成了“多头监管”到头来变成“无人监管”的虚拟化问题。
2、情况是由于人民银行和银监部门不直接负责对小额贷款公司的监管，使上述两部门在对小额贷款公司利率、贷款投向、资金流向等进行监测统计时，小额贷款公司态度不积极，经常出现提供数据不准确、报送资料不及时的现象。
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