在次级贷款市场，银行和小额贷款机构谁的风控能力会更好？
我觉得应该是小额贷款机构的风控能力更好吧！因为术业有专攻，银行只是资金充足而已，而小额贷款机构是专业学了贷款方面的知识的，自然比银行风控能力更好。
从广义上讲，次级贷款也可以理解为对风险较高的企业或个人的贷款，可以通过收取更高的利率来弥补借款的风险。什么样的机制能做得更好，在次级贷款中，答案是不言而喻的，所谓术业有专攻，那些从事次贷业务的公司肯定要比传统银行做得更好。狭义的次级贷款定义并不是一个很大的借款风险，而是部分借款的结果。但由于资金短缺，供给不足，没有偿还能力，导致在实际的违约率远远超过历史（如原来的历史数据表明，抵押贷款的违约率在3%，但后来达到15%），引起了连锁反应，对次级贷款市场崩溃，并影响到贷款的那部分的优先级，产生对整个银行体系带来巨大的冲击。 贷款可分为企业贷款和个人贷款两类。对企业贷款的风控能力审核方式都是相似的，包括调查、现金流量计算，如在国外贷款的抵押品不在主要市场（直接贷款）专注于次级抵押贷款机构，因为当我们把钱借给企业，假设他会偿还公司借款单，和大型，银行很难做到小而分散的大数据分析，所以只有在经济衰退时，许多银行的坏账，那些专门购买次级抵押贷款机构才会介入。
在风险评估和定价能力方面，这些不良贷款机构对这些企业的识别能力大于银行。
以上就是我对于在次级贷款市场中，银行和小额贷款机构风控能力的分析，总之，因为小额贷款机构是专门研究过这些的，所以自然要强于银行。
次级贷款是什么 次级贷款有什么特征
次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。在2001年经济衰退发生后，美国住房市场在超低利率刺激下高度繁荣，为经济复苏及其后来持续增长发挥了重要作用，次级抵押贷款市场迅速发展。但随着美国住房市场大幅降温，加上利率上升，很多次级抵押贷款市场的借款人无法按期偿还借款，导致一些放贷机构遭受严重损失甚至破产。2008年美国次级抵押贷款危机引发了投资者对美国整个金融市场健康状况和经济增长前景的担忧，导致之后几年股市出现剧烈震荡。
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次级贷款又名次级抵押贷款和次级按揭贷款。 英文写作：subprime mortgage loan
美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2％～3％。 次级抵押贷款具有良好的市场前景。由于它给那些受到歧视或者不符合抵押贷款市场标准的借款者提供按揭服务，所以在少数族裔高度集中和经济不发达的地区很受欢迎。 次级贷款对放贷机构来说是一项高回报业务，但由于次级贷款对借款人的信用要求较优惠级贷款低，借款者信用记录较差，因此次级房贷机构面临的风险也自然地增大：瑞银国际（UBS）的研究数据表明，截至2006年底，美国次级抵押贷款市场的还款违约率高达10.5％，是优惠级贷款市场的7倍。 对借款者个人而言，违约会使其再融资难度加大，丧失抵押品的赎回权，无法享有房价上涨的利益。而且，任何一个借款人的违约对借款者所居住地区也有不良影响。据芝加哥的一项调研，一个街区如果出现一起违约止赎，则该街区独立式单一家庭住房平均价值将下跌10％，而一个地区如出现较为集中的违约现象，将会严重降低该地区的信用度。 美国次级按揭客户的偿付保障不是建立在客户本身的还款能力基础上，而是建立在房价不断上涨的假设之上。在房市火爆的时候，银行可以借此获得高额利息收入而不必担心风险；但如果房市低迷，利率上升，客户们的负担将逐步加重。当这种负担到了极限时，大量违约客户出现，不再支付贷款，造成坏账。此时，次级债危机就产生了。
次级抵押贷款市场危机
美国银行按照客户的钱包大小，信用好坏给客户分类进行贷款，好的叫优级，差的叫次级
次级贷款风险很高，但是往往比优级贷款利率高2－3个百分点，所以在金融市场和房地产市场繁荣的时候很容易膨胀。吸引投资者加入，有点类似于我国房产市场，人人都认为房价不会跌，所以不管信用好坏，争相放贷。
这中间还有一个中间级
参考资料比较详尽
次级抵押贷款市场的历史资料
在美国，此种贷款发展成为人们可以通过“市场”，一个平台，来向需要这种贷款的人提供贷款，从而获利的程度。
因此，一些主流的投资机构，也以不同的身份参与其中。
07年8月美国股市的大跌，就是因为美国投资公司Bear Stearns旗下的两只专门做次级抵押贷款市场的对冲基金亏损，所造成的。
人们逐步地对整个房地产市场开始担忧，然后蔓延到整个信用系统，成为危机。
07年8月10日，此恐慌进一步蔓延到全球，引起亚洲市场的普遍下跌。同时引起欧洲市场的下跌。迫使欧央行注入900多亿欧元，企图稳定欧元市场。
另外，10日，美国市场开市后，道琼斯工业指数低开100多点，只因为早盘的交易中，大量股票遭到抛售。
次级贷款中的次是什么意思
这是国际通行的标准。贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类.这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。
次级抵押贷款市场的介绍
次级抵押贷款 (Sub-Prime Mortgage) 是指提供贷款给那些因信用等级不足而无法从正常主流抵押贷款渠道获得贷款的人的一种做法。这种抵押贷款，往往是私人向贷款人提供的贷款，伴随着高于正常贷款利息的费用。 | 
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