票据贷官网（票据质押贷款申请条件是什么，需要注意哪些事情）

爱卡网小编 · 发表于 2021-8-7 19:35:58

票据贴现和一般贷款的区别
票据贴现：票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本；对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。
银行贷款：银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为；而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的；如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型；而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
贷款和票据的区别
票据贴现和银行贷款的区别

1、资金融通的期限不同。

一般贷款的期限短的数月，长的可达五年以上。而票据贴现的期限最长不会超过6个月。

并且贷款到期可以展期，但贴现不存在展期问题，只有到期不获付款时的追索问题。

2、款项用途有无约定不同。

一般贷款均约定贷款用途，而企业申请贴现，无须就贴现所得款项的用途作为承诺或说明。

3、利息的收取方式不同。

一般贷款的利息都在贷款到期或按约定时期定期收取，通常称之为先贷款后收利息。

贴现是票据的买入，除了票据到期不获付款而向企业进行追索，票据贴现后银行与申请贴现人已无任何关系，所以贴现时，银行可以先行扣收利息。

通常银行承兑汇票贴现利率远远低于贷款利率。

4、当事人不同。

一般贷款的当事人为银行、借款人和担保人(信用贷款下，没有担保人)。

贴现的当事人则为银行、贴现申请人和票据上记载签章的每一个当事人。

5、手续不同。

贷款投放的准备工作较多，手续繁琐，如须经过开户、建立信贷关系、授信、贷前审查、担保人(物)评估等过程。

而贴现手续要比贷款简便，一般只须票据真实，基础贸易背景真实票据合法，即可办理贴现。
什么是票据贷
票据贷：
即票据信贷，是指银行（多为出口地银行）给出口商提供的单纯以票据为依托的各种信贷或融通，包括承兑信用额度、贴现和押款等多种形式。
分类：
1、承兑信用额度。这是指托收项下出口地银行为出口商承兑其出具的融资汇票，或者是卖方远期信用证项下付款行(开证行或代付行)为出口商承兑其信用证项下的汇票等融通行为。
2、贴现。这是指出口地银行按一定贴现率扣除贴现息之后的净额受让出口商持有的远期汇票。一般来说，银行只贴现经过高资信银行承兑的远期汇票。
3、押款。这是指出口商在取得装船提单抵押贷款时，也将进口商签发的汇票交给银行作为补充担保品。
票据质押贷款申请条件是什么，需要注意哪些事情
农行个人质押贷款可质押的权利凭证种类有：
1、整存整取、存本取息等人民币定期储蓄存单。
2、本人外币定期储蓄存单。
3、凭证式国债：1999年（含）后财政部发行的国债。
4、保险单：与农业银行建立业务合作关系的保险公司为保险人，具有现金价值并能随时变现的人寿保单（无保底的投资联结型保单除外）。
农行个人质押贷款申办条件:
1、年龄在18周岁（含）以上具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。
2、能够提供合法、有效、银行认可的质押物。
3、申请贷款时在农业银行不存在到期未还的逾期贷款本息。
4.具有按期偿还贷款本息的能力。
个人质押贷款额度原则上不得超过质押物价值的90％。以外币定期存单质押的，外币按当日的外汇（钞）买入价折成人民币计算，在考虑汇率风险的情况下适度下调质押率。以凭证式国债、储蓄国债质押的，贷款额度最低为5000元。
个人质押贷款期限一般不超过1年。个人定期存单及国债质押贷款经贷款行同意，可办理展期。个人保险单质押贷款一般不予办理展期。个人定期存单及国债质押贷款到期日（含展期到期日）最长不超过质押凭证的到期日，以储蓄国债质押的，不得超过储蓄国债到期日的前一日；若为多张凭证（含多种期限储蓄国债）质押的，以距离凭证到期日时间最近者确定贷款期限。
个人质押贷款利率执行同期贷款利率及浮动利率等有关计息规定。
注：具体业务种类及办理程序、办理条件等以当地分行有关规定为准。
票据贴现与银行贷款的区别
1、资金使用范围不同。持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
　　2、资金流动性不同。天下通商贸提醒，由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现，换得资金。一般来说，票据贴现银行只有在银行承兑汇票到期时才能向付款人要求付款，但票据贴现银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。
　　3、债务债权的关系人不同。天下通商贸分析认为，票据贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行承兑汇票也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
　　4、贴现利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。
　　5、资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。
　　6、利息率不同。票据贴现和贷款的6大区别，天下通商贸提醒，票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，票据贴现利率高，贴现利息大，成本过高，贴现业务就不可能发生。
企业借应收票据贷应付票据是什么意思
这个应该是企业办理商业承兑汇票的分录吧。应收票据在借方表示企业持有的票据增加，应付票据在贷方表示企业所欠票据增加，毕竟商业承兑汇票是企业对银行的一项负债。
为什么借:应收票据,贷:预收账款
以前某某客户收的钱，现在还给客户，后换了承兑票据回来。

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