网贷平台合规方案(前瞻产业研究院)

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2021-8-6 23:16:10 | 只看该作者 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
P2P网贷平台合规需要做些什么功课
一、平台不能够承诺保本保息
二、平台不能够设立资金池,发放贷款
三、平台不能有虚假标的
四、平台不能够期限错配、期限拆分
五、平台不能够进行虚假宣传,物理场所宣传
六、平台不能进行线下理财
七、平台不能出现大额标的
八、网贷平台不能混业经营
九、平台需要获得相关的经营许可证
十、平台需要进行详尽的信息披露
投人资如何分析网贷平台合规性
建议选择正规银行渠道申请贷款,在此推荐中国农业银行推出的网捷贷。
网捷贷是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的,由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。
“网捷贷”实行自助申请、自动审查审批、在线签订信贷合同、自助用信的流程。申请流程如下:
(一)借款人登陆我行指定的在线渠道(个人网银、掌上银行),进入“网捷贷”申请界面。
(二)借款人了解“网捷贷”产品情况、贷款基本条件和办理流程。
(三)填写基本信息,拟申请贷款期限、借款及还款账户、通讯地址等。
(四)系统验证手机号码有效性。
(五)在线签署《个人征信业务授权书》。
(六)确认贷款信息,拟申请贷款金额、贷款用途等。
(七)在线阅读并签署《个人自助小额信用消费借款合同》申请信息填写完整后,申请人提交贷款申请。
若需要办理其他贷款,详细信息请参照我行官网贷款页面,可点击http://www.95599.cn/cn/PersonalServices/Loans/查询。
合规的网贷平台有哪些
这个是有好多的关键要看能不能下款
P2P企业合规退出业务流程及条件分解?

P2P网贷行业回暖趋势渐显 四大建议安心选择平台

P2P退出指引 平台要按照8个流程退出

近日,江西省互联网金融协会发布了《江西省网络借贷信息中介机构退出指引(试行)》(下称《指引》)。据统计,这是自2017年11月24日山东发布P2P退出指引以来,全国第8个下发清退指引的地区。业内分析指出,网贷整改已进入收官季。

据悉,《指引》适用于江西省辖内主动或被迫终止网贷业务、退出网贷行业的网贷机构,退出形式包括但不限于业务转型、清算注销、依法破产等。目的在于规范指导江西省内网络借贷信息中介机构良性退出,保护出借人、借款人和网贷机构等各方合法权益,促进网贷行业健康发展。拟退出网贷行业的网贷机构须按照八个流程开展退出工作:

1、提出退出申请;

2、成立退出工作领导小组;

3、发布退出公告,关闭部分功能;

4、编制业务情况清单,制定退出方案;

5、报送退出方案及其他材料;

6、公布退出方案等相关信息;

7、按计划落实出借人资金,稳妥结清存量项目;

8、退出完成。

10月P2P网贷行业成交量统计分析

前瞻产业研究院发布的《中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示,2018年10月P2P网贷行业的成交量为1022.67亿元,环比下降7.65%,同比下降53.17%。本月行业成交量延续上月下降趋势,但下降速度基本趋于稳定。本月成交量下降主要是受国庆小长假影响,再加上合规检查在即,不少平台主动压缩规模。截至2018年10月底,P2P网贷行业累计成交量已高达7.81万亿元,今年有望突破8万亿大关。

2017-2018年10月P2P网贷行业成交量统计情况

数据来源:公开资料、前瞻产业研究院整理

何选择网贷平台才能安心呢?

上周(11月12日-11月18日)P2P网贷成交指数上升,升幅为0.53%。网贷行业回暖信号凸显,从侧面也能印证,网贷出借人的信心正在恢复。那么,在监管密集整顿行业肃清时期,广大出借人又该如何选择网贷平台才能安心呢?

1、合理分配家庭财产

风险并不只是来源于平台,有时出借人自身的选择也会为自己带来风险——自身的资金流动风险。那么出借人如何更合理的预防自身的资金流动风险呢,大家要牢记三个关键词,第一个是自身要花的钱,第二个是保命的钱,第三生钱的钱。按照这三个要点合理配置家庭资产,拿出“生钱的钱”进行出借。不要把鸡蛋放到一个篮子里面,这已经是老生常谈的了。

2、平台合规程度

除了看在政策面前平台“落实政策”响应速度,还要重点看平台是否符合政策要求,要求具备的资质必须要有,主要包括银行的资金存管,网址备案,ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。

3、借款项目的真实性

平台资产端真实性考察是至关重要的。比如,借款项目本身是否优质?抵押贷款还是纯信用贷款?纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限;再比如,看抵押物的估值和放款数,是否估值过高,是否超估值放款?包括抵押手续是否齐全,是否有抵押凭证?还有看借款人是否有被法院执行记录,抵押物的变现能力等等。

4、控制平台数量,理性选择

上文提到投资P2P要适度分散,但是不能为了分散而分散,一般平台数量在5家左右,出借大户可以控制在10家,切记盲目分散。另外人的精力很有限,平台数量太多不利于后期全面深入的追踪管理。

最好,网贷最忌讳盲目跟风,一定要通过自己的研究进行判断,也不要因为外界的一点风吹草动就患得患失。


P2P网贷平台如何让理财产品走向合规
一、网贷平台备案登记
近日,全国首例网贷平台备案在广西贵港市率先落地的消息迅速传播开来。据了解,8月17日,广西贵港市金融办发布了两家网贷平台予以备案的通知,但是令人疑惑的是这两则通知已被删除。目前北上广深等地区陆续出台了《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”),但还有大部分省市还未出台明确的征求意见稿和正式的备案登记管理办法。因此,目前网贷平台备案登记的进程都在紧锣密鼓地资料准备中。
二、银行存管
可以说,如今银行存管成了检验网贷平台合规的“标配”。投资人判断平台安全性时,会将此项作为重点考察依据。
二、银行存管
可以说,如今银行存管成了检验网贷平台合规的“标配”。投资人判断平台安全性时,会将此项作为重点考察依据。
三、ICP经营许可证
ICP经营许可证是指经营性网站办理的增值电信业务经营许可证。银监会牵头发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)中明确规定,网络借贷信息中介机构须“按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。”近期,各地发布的网络借贷信息中介备案管理办法也指出,P2P平台要按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可(ICP经营许可证)。而《互联网信息服务管理办法》中也提到了相关规定。
网贷平台哪些是合规的
加q
网贷新规大限将至 p2p平台怎么做合规
什么是合规的P2P平台
一是以服务实体经济为导向。金融脱离实体经济就是泡沫,P2P平台解决实体经济融资难问题,发展根基更稳固。有实标,专注面向中小微企业提供金融服务,聚焦商品生产、流通、消费等环节的资金需求的互金平台才能在激烈的厮杀中存活下来。
二是以发展普惠金融为重点。互联网金融在降低金融交易成本,提高金融资源配置效率,扩大金融服务辐射半径等方面,具有独特的优势,平台应当在此方面继续发力,释放价值。
三是以合规审慎为前提。8月24日,网贷监管细则暂行管理办法出台,平台需以此为准线,开始整改工作,包括限额、经营许可证、银行存管等。
四是以提升风控能力为关键。P2P平台发展的好不好,关键取决于风控做的好不好。信息化背景下金融业务风险与技术风险可能产生的叠加效应和扩散效应,应该遵循金融的基本规律,摒弃惟规模论、惟技术论等观念,以投资安全为原则,上线优质项目。

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